Come i prestiti studenteschi influenzano il tuo credito -

I prestiti agli studenti creano il tuo punteggio di credito se paghi sempre in tempo e lo riduci se paghi un mese o più tardi. Ecco perché non dovresti procrastinare quando effettui i pagamenti mensili su di loro - o eventuali fatture, se è per questo.

Ma questa non è l'unica situazione di prestito studentesco in cui entra in gioco il credito. Ecco cosa devi sapere per assicurarti che i tuoi prestiti agli studenti aiutino il tuo credito invece di danneggiarlo.

Quanto ritardo o mancato pagamento del prestito studentesco influisce sul tuo credito

L'oblio avviene e un attacco breve non avrà alcun impatto sul tuo credito. Il tuo punteggio inizierà a calare solo quando il tuo istituto di credito segnala il tuo pagamento in ritardo a uno o tutti i tre principali uffici di credito, e i funzionari federali di prestito degli studenti aspettano almeno 90 giorni per segnalare i ritardi di pagamento. I creditori privati ​​possono segnalarli dopo 30 giorni. Tuttavia, i creditori possono addebitare le tasse in ritardo immediatamente dopo i pagamenti mancati.

Se il tuo istituto di credito segnala il tuo ritardo nel pagamento, noto anche come insolvenza, rimarrà sul tuo rapporto di credito per sette anni.

Più il tuo pagamento è scaduto, più il tuo credito ne risentirà. Ad esempio, il tuo prestito studentesco federale andrà in default se non effettui un pagamento per 270 giorni. Ciò influenzerà il tuo credito più severamente di una delinquenza di 30 o 90 giorni.

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Come preservare il tuo credito se non puoi permetterti i tuoi prestiti

A volte il denaro diventa stretto. In quelle situazioni, chiedi al tuo istituto di credito di abbassare o sospendere i pagamenti mensili di prestiti agli studenti. Potresti essere in grado di:

• Iscriviti per un piano di rimborso basato sul reddito se si dispone di prestiti federali.
• Richiedi un piano di pagamento modificato se disponi di prestiti privati ​​e il tuo istituto di credito offre questa opzione.
• Iscriviti a differimento o tolleranza per sospendere temporaneamente i pagamenti mensili.

Finché si effettuano i pagamenti in base ai termini del piano, anche se ciò significa pagare $ 0 al mese, il punteggio di credito non dovrebbe diminuire.

In che modo il confronto tra i tassi dei prestiti agli studenti influisce sul tuo credito

È intelligente fare acquisti per il tasso più basso prima di sottoscrivere un nuovo prestito per studenti privati ​​o rifinanziare i prestiti esistenti, soprattutto se puoi farlo senza darti credito. Entrambe le opzioni seguenti ti impediranno di avere più richieste difficili sul tuo rapporto di credito.

• Fai domanda per tutti i prestiti che stai confrontando entro un periodo di 14 giorni. Secondo il modello di credit scoring FICO, più richieste dure dello stesso tipo - come le richieste di prestiti studenteschi - vengono considerate come un'unica richiesta solo se si verificano entro un breve periodo. Varie versioni del modello di credit scoring specificano intervalli di tempo diversi, compresi 14, 30 e 45 giorni, ma sarai coperto da tutti se invierete tutte le vostre applicazioni entro 14 giorni.
• Ottieni stime dei tassi attraverso i processi di pre-qualificazione dei prestatori. Alcuni istituti di credito ti permettono di ottenere una stima del tasso che non influirà sul tuo credito. Per la prequalificazione, i creditori eseguono una domanda semplice anziché una dura; le richieste non pregiudicano il tuo credito. Una volta che hai più stime, puoi continuare la procedura completa con il finanziatore che fornisce il migliore. A quel punto, il creditore farà una dura indagine prima di darti una offerta a tasso fisso.

In che modo il credito influisce sulla tua capacità di ottenere un nuovo prestito per studenti

Tutti i tuoi prestiti agli studenti influenzeranno il tuo credito, in positivo o in negativo, a seconda delle tue abitudini di rimborso. Ma non hai necessariamente bisogno di un buon credito per ottenere un prestito studentesco in primo luogo.

• Per i prestiti federali: La maggior parte dei tipi di prestiti agli studenti federali, compresi tutti i prestiti federali per gli studenti universitari, non richiedono un controllo del credito. I prestiti federali diretti PLUS, disponibili per genitori e dottorandi, ne richiedono uno. Tuttavia, il tuo punteggio di credito non influirà sul tuo tasso; tutti i prestiti PLUS erogati nello stesso anno hanno lo stesso.
• Per i prestiti privati: Il creditore eseguirà un controllo del credito per determinare se si qualificano per il prestito. Più alto è il tuo punteggio di credito, minore è il tasso di interesse che probabilmente riceverai. Spesso, gli studenti universitari hanno bisogno di un co-firmatario per qualificarsi per prestiti agli studenti privati.

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Teddy Nykiel è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.