I conducenti pagano più di $ 368 per assicurazione auto ogni anno

Risultati chiave:

• I conducenti americani stanno pagando in eccesso una media di $ 368 all'anno per l'assicurazione auto.
• All'interno di un determinato codice postale, le tariffe variano in media del 154%, consentendo ai conducenti di trovare una media del 32% in risparmi.
• Solo il 12% dei conducenti trova facile acquistare l'assicurazione auto, lasciando l'88% con opportunità mancate per trovare un'assicurazione più economica.

Lo shopping comparativo può aiutare i conducenti a risparmiare il 32%

Investmentmatome ha analizzato le quotazioni di assicurazione auto per 1.000 codici postali in tutti gli Stati Uniti. L'ampia gamma di preventivi disponibili anche in un unico codice postale dimostra che ci sono opportunità per i conducenti di trovare risparmi sostanziali attraverso lo shopping comparativo.

" CONFRONTARE: Citazioni di assicurazione auto

Ad esempio, un ipotetico autista maschio sposato di 40 anni con un record di guida pulito è quotato a tassi compresi tra $ 1,045 e $ 3,048 per Stockdale, Texas, 78160. Il prezzo tipico che pagherebbe per l'assicurazione auto è $ 1,436, ma può trovare $ 391 o il 27% in risparmi con il più economico premio $ 1,045.

Un'istantanea dei premi dell'assicurazione auto nei cinque stati più grandi mostra il risparmio medio e la variabilità dei premi che i conducenti possono aspettarsi di pagare.

Le differenze medie tra i premi assicurativi più alti e più bassi in ogni stato sono tutte percentuali a tre cifre, con l'eccezione della Florida. Ad esempio, in Texas, il premio più alto può essere del 194% superiore al premio più basso. Questa varianza presenta opportunità di risparmio, ma può anche essere una sfida travolgente per i conducenti che sono alla ricerca di modi efficienti per confrontare le citazioni.

Le tariffe variano molto perché le compagnie assicurative misurano il rischio in modo diverso, ha dichiarato Michael Barry, vice presidente delle relazioni con i media presso l'Insurance Information Institute.

"Gli assicuratori possono pesare lo stesso potenziale assicurato in modo diverso. Alcuni assicuratori utilizzeranno i punteggi assicurativi basati sul credito o un'altra variabile, come il livello di lavoro o di istruzione, che differenziasse un candidato da un altro."

Barry dice che i tassi variano da stato a stato, a seconda di come sono urbani o rurali.

"Gli stati urbani hanno più cose da fare. C'è più traffico e maggiore probabilità di atti di vandalismo negli stati urbani che non si hanno in aree prevalentemente rurali ".

Lo shopping comparativo online continua a frustrare i driver

Secondo un sondaggio Investmentmatome, il 57% dei conducenti è online come primo passo nella ricerca di preventivi di assicurazione auto. Tuttavia, il 50% di loro trova che lo shopping di un'assicurazione auto richiede molto tempo, il 33% trova difficile confrontare i prezzi e il 5% diffida dei prezzi pubblicizzati e ha problemi di privacy. Solo il 12% dei conducenti non ha trovato difficile trovare l'assicurazione auto online.

Vicky Chan, un service manager di Edison, NJ, era alla ricerca di una nuova polizza di assicurazione auto dopo che era diventato troppo costoso aggiungere altri due veicoli.

Chan ha detto di aver fatto molte ricerche andando sui siti web di singoli assicuratori, ma "Era necessario molto tempo per inserire tutti i dati, specialmente per tre veicoli", su più siti.

Nathan Turner, un impiegato di 33 anni sposato di Irvine, in California, non solo ha trovato il tempo necessario per trovare le quotazioni di due auto, ma si rammarica di aver dato troppe informazioni personali.

"Ho letteralmente ricevuto da otto a dieci telefonate nelle prime ore da compagnie assicurative multiple e piccole", ha detto Turner. "Non ero preparato per tutte le chiamate, e nel complesso è stata un'esperienza frustrante."

Per aiutare i conducenti a confrontare facilmente le citazioni di assicurazione auto e risparmiare senza compromettere la privacy, Investmentmatome ha creato uno strumento di assicurazione auto semplice ma completo che consente ai conducenti di tutti i 50 stati di ottenere immediatamente un preventivo gratuito inserendo il loro codice di avviamento postale e anno auto, e modello. Non sono richiesti indirizzo email, numeri di telefono, indirizzo civico o numeri di previdenza sociale e altre informazioni personali.

Lo strumento fornisce stime degli acquirenti su ciò che pagherebbero da diversi assicuratori nel loro stato e consente loro di selezionare il loro livello di copertura preferito. Quando gli utenti inseriscono la loro età, il chilometraggio medio, le violazioni del traffico e altri filtri, le quotazioni vengono aggiornate in tempo reale. Tutte le informazioni sono inviate in forma anonima e non sono utilizzate per sollecitare o commercializzare.

" CONFRONTARE: Il nostro strumento di confronto per l'assicurazione auto del sito

Gli acquirenti come Chan e Turner che hanno più di un'auto da assicurare, possono risparmiare tempo immettendo informazioni su ciascuna auto una volta, anziché più volte per il sito web di ogni assicuratore.

Lo strumento è una piattaforma di confronto dei prezzi online indipendente in modo che gli acquirenti siano presentati con citazioni imparziali dai maggiori assicuratori di ogni stato. Gli acquirenti possono utilizzare lo strumento come punto di partenza per la raccolta di preventivi stimati e vengono reindirizzati al sito Web di un assicuratore solo quando sono pronti per l'acquisto.

Consigli per risparmiare sull'assicurazione auto

Barry consiglia ai consumatori di rivedere periodicamente le loro polizze assicurative per trovare i modi per risparmiare.

"Se hai un veicolo più vecchio, potresti prendere in considerazione la possibilità di abbandonare la collisione piuttosto che la completa, perché è più costoso", ha affermato Barry. "Ad esempio, se la tua auto ha un valore di Kelly Blue Book di $ 5,000 e ti trovi in ​​un incidente che costa $ 3.500 in riparazioni, non hai stanziato correttamente i tuoi soldi se hai pagato per scontro per tutto questo tempo."

Barry consiglia inoltre di assicurarsi che il rapporto di credito sia accurato.

"Molti assicuratori determineranno il tuo punteggio assicurativo in base al tuo rapporto di credito per analizzare la probabilità di presentare un reclamo".

Ultimo ma non meno importante, Barry dice che uno dei più grandi modi per risparmiare è quello di raggruppare le polizze assicurative, come ad esempio l'acquisto della copertura di un affittuario o di una casa nella stessa azienda.

Metodologia

Il nostro sondaggio sul sito ha intervistato un campione rappresentativo a livello nazionale di 500 americani americani che sono i principali assicurati delle loro polizze di assicurazione auto. Il sondaggio è stato fatto nell'ottobre 2013, chiedendo a ogni intervistato 12 domande sulle polizze assicurative auto, sulla soddisfazione dell'assicurazione auto e sull'esperienza con lo shopping assicurativo auto.

I calcoli dei risparmi dell'assicurazione auto erano basati sulle citazioni di assicurazione auto media fornite dai maggiori assicuratori in ogni stato per 1.000 codici postali. I risparmi sono stati calcolati sottraendo la quotazione più bassa dalla quotazione di assicurazione mediana in ogni stato.

Le quotazioni si basano su un maschio sposato di 40 anni con un record pulito che fa 10 miglia per lavorare cinque giorni alla settimana in una Toyota Camry del 2009. La copertura si basa sui limiti minimi di polizza per ogni stato e una franchigia di $ 500 in caso di collisione e copertura completa.

Immagine dell'autostrada per gentile concessione di Shutterstock