Definizione ed esempio di prelievo anticipato |

Che cos'è:

Ritiro anticipato si riferisce al prelievo di fondi da parte di un depositante o investitore da un conto prima del concordato alla data di ritiro. Prelievi anticipati di solito comportano sanzioni.

Come funziona (Esempio):

I conti pensionistici individuali (IRA) sono un tipo di investimento spesso associato a prelievi anticipati.

In genere, una persona deposita denaro in un IRA per un periodo di tempo e quindi deve attendere fino all'età di 59 1/2 per prelevare fondi. Se l'investitore ritira i fondi in anticipo, deve pagare una penalità di ritiro anticipato del 10% (oltre alle imposte) sulla distribuzione.

Altri veicoli pensionistici, come 401 (k) s, comportano anche penalità per il ritiro anticipato. I certificati di deposito (CD) hanno sanzioni simili per il prelievo anticipato, sebbene questi titoli maturino spesso in pochi mesi o anni.

Perché è importante:

Quando un investitore deposita denaro in un conto presso un'istituzione bancaria o di intermediazione, l'istituto spesso usa quel denaro per altri scopi per la durata del periodo di investimento. Una banca, ad esempio, presterà spesso denaro che riceve da investitori di CD ad altri clienti; se l'investitore CD chiede un ritiro anticipato, la banca potrebbe essere, in teoria, meno in grado di adempiere i propri impegni di prestito ad altri clienti. Pertanto, le istituzioni applicano sanzioni per il ritiro anticipato per incoraggiare gli investitori a rispettare i loro accordi.

Gli investitori possono talvolta evitare le penali per il prelievo anticipato soddisfacendo determinati requisiti. Queste eccezioni variano a seconda dello strumento e dell'istituzione, ma generalmente includono cose come spese scolastiche, disabilità, spese mediche molto elevate, alcuni acquisti di case, servizio militare e necessità dopo un disastro naturale.