5 Informazioni su 0% di carte di credito APR

Le persone a volte parlano di carte di credito a tasso percentuale annuale 0% come creature rare e mitiche - difficili da trovare e incredibili in azione. Ma la verità è che le carte di credito APR 0% generalmente seguono le stesse regole delle altre carte di credito. E pensando diversamente, rischi di rovinare il tuo credito e perdere la tua offerta di APR 0%.

Ecco i fatti su come le carte di credito APR 0% veramente lavoro:

Fatto 1: se non si effettuano i pagamenti minimi, l'accordo APR 0% potrebbe essere annullato

Anche con una carta APR 0%, dovrai comunque effettuare pagamenti minimi mensili, solitamente una piccola percentuale del tuo saldo. E se i tuoi pagamenti sono anche in ritardo di un solo giorno, l'emittente della tua carta di credito potrebbe annullare la tua offerta di APR 0% e potresti essere bloccato a pagare un tasso di interesse più elevato.

Oltre a un APR più elevato ea tariffe tardive, i pagamenti mancanti potrebbero danneggiare i tuoi punteggi di credito. La cronologia dei pagamenti rappresenta il 35% del punteggio FICO. Se effettuare pagamenti puntuali è una sfida per te, considera la possibilità di impostare il pagamento automatico sul tuo account in modo da non doverti preoccupare di perdere quell'offerta senza interessi.

Dato che siamo in tema, tieni presente che pagare solo il minimo eviterà le tasse in ritardo, ma non farà molto per ridurre il tuo debito.

" DI PIÙ: Cosa succede se pago solo il minimo sulla mia carta di credito?

Fatto 2: alcuni TAEG della carta non possono essere 0%

L'offerta della carta di credito che stai guardando potrebbe leggere "0% APR" in lettere grandi e in grassetto, ma potrebbe riferirsi solo agli acquisti. Per scoprire quanto pagherai in altre situazioni, dovrai leggere quella che è nota come la scatola di Schumer, una tabella in bianco e nero tipicamente inclusa nelle offerte di carte di credito. Questi sono alcuni dei diversi APR a volte elencati nella casella Schumer che potrebbero non essere coperti da un'offerta APR 0%:

• Trasferimento di equilibrio APR: Se trasferisci un saldo da un'altra carta ad una carta APR 0%, in genere dovrai pagare un tasso di interesse separato oltre a una commissione di trasferimento del saldo.
• Anticipo in contanti: Generalmente, devi pagare un APR molto più alto per gli anticipi di cassa rispetto ad altri tipi di transazioni, oltre a una commissione.
• APR di rigore: Se le tue buone abitudini di carte di credito cadono nel dimenticatoio, potresti trovarti bloccato con un APR penalizzato. Le azioni che potrebbero scatenare questo includono il non pagamento minimo entro 60 giorni, il superamento del limite di credito o l'esecuzione di un pagamento che non viene eseguito.

E ricorda, se sei in ritardo sui pagamenti o al massimo sulla tua carta di credito, gli alti tassi di interesse non sono la tua unica preoccupazione: anche il tuo punteggio di credito potrebbe avere un grande successo.

" DI PIÙ: Le carte di credito per il trasferimento del saldo di Investmentmatome

Fatto 3: l'utilizzo elevato del credito potrebbe comunque danneggiare il tuo punteggio di credito

Indipendentemente dall'offerta promozionale che hai ricevuto sulla tua nuova carta di credito, le regole rimangono le stesse: la somma di denaro che devi ancora rappresenta il 30% del tuo punteggio FICO. Se il tuo tasso di utilizzo del credito o la percentuale del limite di credito che utilizzi è troppo alta, il tuo punteggio potrebbe diminuire. FICO consiglia di utilizzare meno del 30% del limite di credito su qualsiasi carta.

Ricarica un sacco di acquisti costosi in un breve periodo di tempo? Considera di effettuare pagamenti multipli ogni mese per mantenere basso il tasso di utilizzo del credito ed evitare di massimizzare la tua carta di credito.

" DI PIÙ: Ottieni il tuo punteggio di credito gratuito su Investmentmatome

Fatto 4: Ti verranno addebitati interessi se non paghi il saldo prima dello scadere del tempo.

Come una carrozza incantata che si trasforma in una zucca a mezzanotte, il tuo APR di acquisto pari allo 0% diventerà un APR regolare al termine del periodo promozionale. E quando il tempo è scaduto (spesso, da sei a 21 mesi dopo l'apertura dell'account), l'emittente della carta di credito non è obbligato a ricordarti di estinguere il debito. Se stai ancora portando un saldo sulla tua carta, inizierai ad accumulare interessi su di essa. Questo potrebbe essere costoso, perché la maggior parte delle carte richiede tariffe continue a due cifre.

Prima di far scorrere la tua carta APR 0% per la prima volta, è consigliabile impostare un promemoria del calendario che noti quando termina il periodo APR promozionale. Cerca di saldare il tuo saldo entro quella data per evitare del tutto gli oneri finanziari.

" DI PIÙ: Mantieni la tua carta aperta al termine del periodo dello 0%

Fatto 5: l'utilità di un affare dello 0% dipende dalle abitudini di spesa e dalle preferenze dei premi.

Se paghi per intero le tue carte di credito ogni mese, le offerte di APR 0% probabilmente non sembrano così magiche. Questo perché se non porti mai un equilibrio, probabilmente non finirai per pagare alcun interesse, comunque. A meno che tu non stia pianificando di fare grandi acquisti e sborsare il tuo saldo per diversi mesi, valuta la possibilità di cercare carte di credito che offrano premi utilizzabili, come le miglia aeree o il rimborso di generi alimentari o gas.

Quando ti avventuri nella terra dello 0% degli APR acquistati, non comprare in fiabe - armati di fatti e fai le mosse che sono giuste per te. Molto tempo dopo la fine del periodo promozionale, il tuo eccellente rapporto di credito potrebbe diventare la leggenda.

Qual'è il prossimo?

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