Federal Student Loans: 2018 Review

5.0 Voto Investmentmatome

I prestiti federali diretti agli studenti sono l'opzione migliore per gli studenti che hanno bisogno di prendere in prestito denaro per pagare il college.

A differenza dei prestiti agli studenti privati, i prestiti agli studenti diretti federali non richiedono la storia del credito o un co-firmatario. Offrono inoltre ai mutuatari più opzioni di rimborso e protezioni per prevenire il default. E i prestiti federali sono l'unico modo per ottenere il perdono del servizio pubblico.

Usa prestiti studenteschi federali prima di prendere in considerazione la concessione di prestiti agli studenti privati.

I prestiti federali per gli studenti diretti a colpo d'occhio

• I mutuatari universitari possono sottoscrivere due tipi di prestiti diretti: sovvenzionati e non sovvenzionati.

• Offre opzioni di rimborso flessibili, incluso il rimborso basato sul reddito.
• Non è richiesta alcuna storia, reddito o co-firmatario del credito da applicare.

Prestito analizzato	Prestito studenti universitari federali
Termini di prestito	Da 10 a 25 anni dopo l'inizio del rimborso, a seconda del piano
Importi di prestito	Studente dipendente: fino a $ 31.000 per la carriera universitaria di un mutuatario; $ 23.000 possono essere sovvenzionati * Studente universitario indipendente: fino a $ 57.700 per la carriera universitaria di un debitore; $ 23.000 possono essere sovvenzionati Laurea: fino a $ 20.500 all'anno e $ 138.500 per l'intera carriera post-secondaria di un mutuatario, compresi i prestiti universitari.
periodo di grazia	6 mesi
Prodotti correlati	PLUS prestiti per studenti laureati e genitori
* I prestiti agevolati non maturano interessi mentre un mutuatario è iscritto a scuola e durante il periodo di grazia di 6 mesi.

Dettagli del prestito studentesco federale diretto

Tassi di interesse e tasse

• Quota di iscrizione o di iscrizione: 1.066% di tassa di origine.
• Penale per prepagamento: nessuno.
• Tariffe in ritardo: Sì.
• I tassi di interesse rimangono gli stessi durante la vita del prestito: 5,05% per i prestiti diretti sovvenzionati e prestiti diretti non sovvenzionati per studenti universitari; 6,6% per i prestiti diretti non sovvenzionati per studenti laureati o professionisti.

Requisiti

Finanziario

I mutuatari non sono tenuti ad avere una storia di credito o un reddito per i prestiti diretti federali. Ma è ancora importante prendere in prestito solo ciò che puoi permetterti di rimborsare.

Altro

• Cittadinanza: cittadini statunitensi e cittadini non idonei.
• Ubicazione: disponibile in tutti i 50 stati.
• Deve essere iscritto a metà tempo o più: deve essere iscritto a metà tempo o a tempo pieno.
• Deve frequentare una scuola accreditata titolo IV: Sì.

Opzioni di rimborso

Opzioni di rimborso a scuola

I pagamenti federali per i prestiti agli studenti diretti vengono automaticamente posticipati, mentre i debitori sono iscritti almeno a metà tempo a scuola e per il periodo di grazia di sei mesi dopo aver lasciato la scuola. Tuttavia, non vi è alcuna penalità per effettuare pagamenti mentre si è a scuola, quindi si può scegliere di effettuare pagamenti immediati o di soli interessi per ridurre il proprio debito.

Opzioni di rimborso post-scuola

I mutuatari sono automaticamente iscritti al piano di rimborso standard di 10 anni. Per modificare il piano di rimborso, è necessario contattare il proprio prestatore di servizi. Puoi utilizzare lo Strumento di stima dei rimborsi dell'ufficio federale per gli aiuti agli studenti per scoprire quali piani potresti essere idonei e per ottenere stime mensili e globali sui pagamenti.
• Rimborso standard: i pagamenti vengono corretti per estinguere l'intero prestito in 10 anni.
• Rimborso graduale: i pagamenti sono inizialmente inferiori e aumenteranno, in genere ogni due anni, al fine di estinguere l'intero prestito in 10 anni.
• Rimborso esteso: i pagamenti sono fissi o graduati al fine di estinguere l'intero prestito in 25 anni.
• Revised Pay-As-You-Earn (REPAYE): qualsiasi mutuatario con un prestito diretto federale ammissibile può beneficiare di pagamenti fissati al 10% del suo reddito discrezionale. La durata del prestito aumenta dagli standard da 10 anni a 20 o 25 anni.
• Paga come guadagni (PAYE): le tue qualifiche dipendono dal tuo reddito e dall'ammontare del debito in essere. Se sei idoneo, i tuoi pagamenti saranno fissati al 10% del tuo reddito discrezionale e la tua durata del prestito aumenterà dagli standard da 10 anni a 20 anni.
• Rimborso basato sul reddito (IBR): la qualifica si basa sul reddito e sull'ammontare del debito in essere. Se sei idoneo, i tuoi pagamenti sono fissati al 10% o al 15% del tuo reddito discrezionale e la durata del tuo prestito aumenta dagli standard da 10 anni a 20 o 25 anni.
• Riscossione del contingentamento (ICR): le tue qualifiche dipendono dal tuo reddito, dallo stato di deposito fiscale e dal numero di persone nella tua famiglia. I tuoi pagamenti sono limitati al 20% del tuo reddito discrezionale o l'importo dei tuoi pagamenti mensili fissi su un periodo di prestito di 12 anni, a seconda di quale dei due è inferiore. La durata del prestito aumenta dagli standard da 10 anni a 25 anni.

Differimento

Puoi richiedere un differimento dal tuo prestatore di servizi in diverse situazioni:
• Mentre si è iscritto almeno a metà tempo in una scuola ammissibile o in una scuola di carriera, programma di borse di studio per diplomati, programma di formazione per la riabilitazione per disabili.
• Mentre si verificano difficoltà economiche, fino a tre anni.
• Mentre disoccupato o incapace di trovare un impiego a tempo pieno, fino a tre anni.
• Mentre serve nel Peace Corps, fino a tre anni.
• Mentre sei in servizio militare attivo o per 13 mesi dopo la conclusione di quel servizio o fino al tuo ritorno in un college o in una scuola professionale.

pazienza

Tolleranza generale

È possibile richiedere la tolleranza in caso di difficoltà finanziarie, spese mediche, cambio di lavoro o altri motivi ritenuti accettabili dal tecnico del prestito. Tuttavia, l'interesse continuerà a salire durante qualsiasi periodo di tolleranza.Se possibile, puoi prendere in considerazione la possibilità di effettuare pagamenti di interessi per impedire l'importo totale che devi rimborsare dalla crescita.

La tolleranza generale è concessa per non più di 12 mesi alla volta. Se si verificano disagi alla fine di un periodo di 12 mesi, è possibile richiederne un altro. Il tuo prestatore di servizi di assistenza può fissare un limite per il periodo massimo di tempo in cui puoi ricevere una tolleranza generale, ma il Dipartimento di istruzione non ha limiti.

Tolleranza obbligatoria

Il tuo prestatore di servizi è tenuto a darti la tolleranza, fino a 12 mesi alla volta, in alcune situazioni:

• Stai svolgendo un tirocinio o un programma di residenza medica o dentistica e soddisfi i requisiti.
• L'importo totale dovuto ogni mese è pari al 20% o più del reddito lordo mensile totale, fino a un massimo di tre anni.
• Stai servendo in una posizione AmeriCorps per la quale hai ricevuto un premio per il servizio nazionale.
• Stai svolgendo un servizio di insegnamento che ti qualificherebbe per il perdono dei crediti degli insegnanti.
• Ti qualifichi per il rimborso parziale dei tuoi prestiti nell'ambito del Programma di rimborso del prestito per studenti del Dipartimento della difesa degli Stati Uniti.
• Sei un membro della Guardia Nazionale e sei stato attivato da un governatore, ma non sei idoneo per il differimento militare.

Assistenza clienti

Servicer prestito: il prestito è assegnato a un prestanario dopo che è stato erogato. Potresti avere uno dei nove servicer: CornerStone; FedLoan Servicing (PHEAA); Granite State - GSMR; Great Lakes Educational Loan Services Inc; HESC / Edfinancial; MOHELA; Navient; Nelnet; o OSLA manutenzione.

Contatta il tuo tecnico:

• CornerStone: 1-800-663-1662.
• FedLoan Servicing (PHEAA): 1-800-699-2908.
• Granite State - GSMR: 1-888-556-0022.
• Servizi di prestito educativo di Great Lakes Inc.: 1-800-236-4300.
• HESC / Edfinancial: 1-855-337-6884.
• MOHELA: 1-888-866-4352.
• Navient: 1-800-722-1300.
• Nelnet: 1-888-486-4722.
• Manutenzione OSLA: 1-866-264-9762.

extra

• Perdita del prestito di servizio pubblico: i mutuatari che effettuano 120 pagamenti su un piano di rimborso ammissibile (rimborso basato sul reddito) mentre sono occupati a tempo pieno per un datore di lavoro di servizio pubblico qualificato possono beneficiare della remissione del prestito.
• Perdonatore del prestito per gli insegnanti: gli insegnanti che insegnano a tempo pieno per cinque anni accademici completi e consecutivi in ​​una scuola a basso reddito o in un'agenzia di servizi educativi possono avere diritto alla remissione del prestito fino a $ 17.500 in prestiti diretti.
• Perdita del prestito per il rimborso basato sul reddito: dopo che il prestito termina su uno dei quattro piani di rimborso basati sul reddito, il saldo residuo viene perdonato.
• Perdita del prestito al difensore del prestito per il rimborso: se la scuola di un mutuatario è ingannata o impegnata in altre cattive condotte o attività illegali, i mutuatari possono beneficiare del prestito perdonato.
• Scarico a scuola chiuso: potresti avere diritto al 100% di rimborso dei tuoi prestiti diretti se la scuola si chiude mentre sei iscritto e non completi il ​​programma, o se la scuola si chiude entro 120 giorni dal ritiro.

Come richiedere un prestito studentesco federale diretto

Se sei pronto a prendere in prestito un prestito studentesco federale, puoi presentare la domanda presentando un FAFSA. Il modulo è disponibile per il completamento online, con l'ID federale degli aiuti agli studenti. Puoi anche inviare un documento FAFSA per posta.

" DI PIÙ: Il nostro sito Guida FAFSA

Per applicare, avrai bisogno di tutti i documenti inclusi nell'elenco di controllo FAFSA 2019-20, in base allo stato di dipendenza.

Dopo aver inviato il FAFSA, riceverai un rapporto sugli aiuti agli studenti, che riassume le informazioni che hai incluso nel FAFSA e il tuo contributo familiare previsto. Questa è la cifra che il governo dice che la tua famiglia può permettersi di pagare per il college.

Quando ricevi le lettere di ammissione al college, riceverai anche una lettera di concessione di aiuti finanziari che riporta in dettaglio tutti i soldi gratuiti che potresti avere (sovvenzioni, borse di studio e studi di lavoro), nonché i prestiti federali diretti che puoi prendere in prestito.

Accetta tutti gli aiuti gratuiti prima di stipulare prestiti federali. Inoltre, potrebbe non essere necessario tutti i prestiti offerti. La tua scuola ti dirà come rifiutare un prestito o richiedere un importo di prestito inferiore.

Se si dispone di un divario di pagamento da riempire dopo aver massimizzato tutte le borse di studio, borse di studio, studi di lavoro e prestiti federali, si può prendere in prestito un prestito privato.

Confronta le opzioni di prestito per studenti privati ​​per assicurarti di ottenere la tariffa migliore per la quale ti stai qualificando. Oltre ai tassi di interesse, guarda le alternative di rimborso dei finanziatori e la flessibilità che offrono ai mutuatari che hanno difficoltà a effettuare pagamenti.

Metodologia dei rating dei prestiti agli studenti

Investmentmatome ritiene che il miglior prestito per studenti sia quello che puoi rimborsare al tasso di interesse più basso che puoi ottenere. Questo è il motivo per cui i nostri rating di prestiti agli studenti federali e privati ​​del sito premiano i prestatori che offrono una varietà di termini di prestito, limitano le loro tasse e sanzioni e estendono le opzioni multiple ai mutuatari per evitare il default. Vengono inoltre assegnati punti per i controlli di credito agevolati, per la trasparenza di sottoscrizione e per altre funzionalità di facile utilizzo. Utilizza queste valutazioni come guida, ma ti invitiamo a guardarsi attorno per il tasso di interesse più basso per cui ti puoi qualificare. Investmentmatome non riceve compensi per le sue recensioni. Leggi le nostre linee guida editoriali.



- Tra i migliori per le funzionalità consumer-friendly



- Eccellente; offre la maggior parte delle funzionalità di facile utilizzo



- Molto buona; offre molte funzionalità consumer-friendly



- Buono; potrebbe non offrire qualcosa di importante per te



- Giusto; Mancano caratteristiche importanti per il consumatore



- Povero; procedere con molta cautela

Qual'è il prossimo?

• Vuoi agire?

  Decidere quanto prendere in prestito per il college

• Vuoi immergerti più a fondo?

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