Salvo nella guerra alle donne della Federal Reserve

Una cosa è dire che un ragazzo del college potrebbe non contribuire al reddito di una famiglia. Un altro è negare il ruolo di una casalinga alla famiglia - ma questo è esattamente ciò che ha fatto la Federal Reserve, emanando una politica che emargina le madri di rimanere a casa e mette a rischio le vittime di abusi.

Le casalinghe devono chiedere il permesso per ottenere le carte di credito

Il Credit CARD Act del 2009 voleva impedire agli studenti di utilizzare i redditi dei genitori per ottenere limiti di credito elevati, anche se i loro genitori non erano responsabili per il debito. Quindi richiedeva che i candidati lo dichiarassero individuale reddito, non il domestico reddito. Si presumeva che la legge si applicasse solo a coloro che avevano meno di 21 anni, sulla base della teoria che gli studenti non sono i decisori delle famiglie.

Ma la Federal Reserve non se ne andò abbastanza bene da sola. Hanno detto che la legge si applica a tutti, indipendentemente dalla loro età: se non si ottiene un W-2, non si ottiene una carta di credito. Le casalinghe - che hanno 30 volte più probabilità di essere donne - devono ora chiedere il permesso al coniuge per ottenere una carta di credito.

Così tranquillamente la guerra alle donne entra nella sfera finanziaria.

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È umiliante per una donna chiedere il permesso per una linea di credito, anche se si occupa delle banche, della spesa e delle fatture per la famiglia. Anche nelle famiglie più ben funzionanti, una tale iniquità costringe una donna a un ruolo sottomesso. Ma la Federal Reserve ha fatto ben più che un danno emotivo.

Le madri casalinghe non sono in grado di costruire un punteggio di credito, sollevando barriere all'ottenimento di prestiti, appartamenti o persino posti di lavoro se mai divorziano o cercano di ottenere una certa indipendenza finanziaria.

La decisione della Fed riflette l'atteggiamento che il valore e i contributi dei genitori di rimanere a casa non hanno nulla a che fare con il denaro. Uno studente universitario può ragionevolmente essere considerato un dipendente. Ma proibire a un genitore di prendere decisioni finanziarie è trasformarla da pari a supplicante. Il messaggio è chiaro: l'unica persona a cui affidare le finanze della famiglia è quella il cui nome è riportato sulla busta paga.

Per casalinghe, umiliante; per le vittime di abusi, paralizzante

L'abuso finanziario si verifica nel 98% delle relazioni violente e la disposizione aggiunge un ulteriore strumento all'arsenale di un abusatore. Dal momento che una casalinga può ottenere solo una carta di credito se il nome del suo partner è sul conto, gli autori di abusi possono:

• Rovina il suo credito mancando pagamenti e inadempimento sui prestiti - un evento non raro;
• Estendi il suo controllo rifiutandosi di permetterle di ottenere una carta di credito; e
• Rintracciarla se lei cerca di andarsene, e successivamente usa una carta di credito su un conto comune.

Cosa dice la Federal Reserve?

Questo nuovo sviluppo "potrebbe essere sconveniente o poco pratico … come quando il coniuge di un consumatore non è disponibile per la vendita al dettaglio".

O se si trova nuovamente divorziata e ha bisogno di un appartamento. O se è terrorizzata dalla sua compagna, che le ha rovinato il credito accumulando debiti. O se vuole semplicemente affermare che lei è un partner alla pari nella relazione e fornisce un contributo finanziario significativo. Sì, la disposizione è davvero scomoda.

Come rimanere finanziariamente indipendente pur rimanendo a casa

Anche senza un reddito, un genitore casalingo può adottare misure per garantire la sua indipendenza finanziaria. Dalla costruzione di un punteggio di credito al mantenimento di un conto di risparmio, una casalinga può adottare le seguenti misure:

1. Apri e gestisci il conto di risparmio. Separati da qualsiasi conto bancario che puoi conservare con il tuo coniuge, apri e aggiungi a un account intestato esclusivamente al tuo nome. Questo può proteggerti se succede qualcosa a cui non vuoi pensare.
2. Apri una linea di credito congiunta con il tuo partner, se puoi fidarti di lui o lei. Effettuare i pagamenti con un prestito co-firmato creerà il tuo punteggio di credito, anche se il nome di un'altra persona è anche sul prestito.
3. Ottieni una carta di credito protetta, se si prende un prestito congiunto. Le carte protette spesso hanno una quota annuale e avrete bisogno di almeno $ 200 per postare come garanzia. Tuttavia, questi prodotti migliorano il tuo punteggio di credito con un uso responsabile.
4. Contatta un'unione di credito. I sindacati di sviluppo comunitario, in particolare, raggiungono quelli con poco o nessun credito. Il Credit Union State Employees Credit Union della North Carolina offre un prestito per la costruzione di credito con solo il 12% di interessi e il nuovo programma pilota Borrow and Save ha lo scopo di offrire alternative ai prestatori predatori.
5. Trova un'associazione senza scopo di lucro. Le organizzazioni non profit dei membri di Credit Builders Alliance trovano modi innovativi per creare credito, come il Mission Asset Fund nella nostra stessa San Francisco. Lì, i mutuatari raccolgono i loro fondi e ogni partecipante prende un turno per prendere in prestito il saldo.

La Fed potrebbe aver detto alle mamme di rimanere a casa che non hanno contribuito. Potrebbero aver sollevato una barriera all'indipendenza finanziaria. Ma solo perché la legge dice alle donne che sono di seconda classe, non significa che dobbiamo ascoltare.