Finanziamento mantenendo il capitale |

Quando inizi una nuova attività potresti aver bisogno di fondi di start-up ma non hai i soldi per investire te stesso. Quali sono le tue opzioni, può essere fatto senza perdere l'equità in azienda?

Inizia pensandoci dall'altra parte. Se avessi $ 500.000, cosa ti farebbe desiderare di darlo a te e alla tua azienda? Non vuoi dare equità ma vuoi che qualcuno rischi enormemente il tuo business. Sei pronto a pagare tassi di interesse estremamente alti e offri anche un grosso kicker azionario? Come convincerai qualcuno a prendere quel tipo di rischio senza un rialzo?

Ecco perché l'investimento iniziale comporta generalmente equità. Perché altrimenti qualcuno rischia quel tipo di soldi?

Nel tuo caso, i contratti firmati potrebbero essere un po 'un vantaggio. Sono "bancabili" (significa che la documentazione è abbastanza forte da poter essere in grado di prendere a prestito il valore dei contratti)? Se così fosse, sarebbe molto insolito, ma sarebbe anche la via più facile per il finanziamento, utilizzando i contratti come garanzia.

Tuttavia, i contratti bancabili sono estremamente rari. Le banche devono avere garanzie reali. La legge lo richiede.

Banche

Le start-up e i proprietari di piccole imprese sono troppo veloci per criticare le banche per non aver finanziato nuove imprese. Le banche non dovrebbero investire nelle imprese e sono strettamente limitate a questo riguardo dalle leggi bancarie federali. Il governo impedisce alle banche di investire nelle imprese perché la società, in generale, non vuole che le banche prendano i risparmi dai depositanti e investano in iniziative imprenditoriali rischiose; ovviamente, quando (e se) quelle imprese falliscono, il denaro dei depositanti delle banche è a rischio. Vorresti che la tua banca investisse in nuove attività (diverse dalle tue, ovviamente)? ​​

Inoltre, per molte delle stesse ragioni, le banche non dovrebbero prestare denaro alle start-up. I regolatori federali vogliono che le banche mantengano i soldi al sicuro, in prestiti molto conservativi, sostenuti da una solida garanzia. Le imprese start-up non sono abbastanza sicure per i regolatori bancari e non hanno abbastanza garanzie.

Perché allora diciamo che le banche sono la fonte più probabile di finanziamento per le piccole imprese? Perché le piccole imprese proprietari prendono a prestito dalle banche. Un business che esiste da alcuni anni genera abbastanza stabilità e risorse da servire come garanzia. Le banche generalmente concedono prestiti alle piccole imprese supportate dall'inventario o dai crediti dell'azienda. Normalmente ci sono formule che determinano quanto può essere prestato, a seconda di quanto è in inventario e in crediti da ricevere.

Una grande quantità di finanziamenti per le piccole imprese si ottiene attraverso prestiti bancari basati sulle garanzie personali del proprietario dell'azienda, come casa Proprietà. Alcuni direbbero che l'equità domestica è la più grande fonte di finanziamento delle piccole imprese. Questa è una strada difficile da percorrere, ma ancora abbastanza comune. Ho personalmente preso una seconda ipoteca più di una volta, mantenendo a galla la mia attività, e so quanto sia spaventoso perché parlo per esperienza. Eppure, l'ho fatto, l'azienda è sopravvissuta ai tempi difficili, e in seguito ho pagato la seconda ipoteca e ho portato via il privilegio da casa mia. Il guaio è che se non venissi a mancare, avremmo perso quella casa.

Investitori privati ​​

Alcune società sono finanziate da piccoli investitori in quello che viene definito "collocamento privato". Ad esempio, in alcune aree ci sono Sono gruppi di potenziali investitori che si incontrano occasionalmente per ascoltare proposte. Ci sono anche persone facoltose che occasionalmente investono in nuove aziende. Nella tradizione delle start-up di business, i gruppi di investitori vengono spesso definiti "medici e dentisti" e gli investitori individuali vengono spesso chiamati "angeli".

A volte è possibile ottenere un investitore privato per darti soldi come prestito, ma se è così, è meglio essere pronti per un tasso di interesse molto alto e un enorme kicker azionario se si default. Questo è un grosso rischio che stanno prendendo, e vogliono ottenere un sacco di soldi indietro, o semplicemente prendono i loro soldi altrove.

Alcuni investitori sono una buona fonte di capitale, e altri no. Queste fonti di investimento meno consolidate potrebbero essere necessarie, ma dovrebbero essere gestite con estrema cautela.

La tua prossima domanda, naturalmente, è come trovare i "dottori, dentisti e angeli" che potrebbero voler investire nella tua attività. Cerca elenchi, agenzie governative, centri di sviluppo aziendale, incubatori di imprese e organizzazioni simili che saranno collegate alle comunità di investimento nella tua zona. Vai al Centro di sviluppo aziendale Small Business (SBDC), che è probabilmente associato al tuo college locale junior o agli uffici Small Business Administration (SBA) nella tua zona.

Oltre ai prestiti bancari standard, una piccola impresa consolidata può anche rivolgersi a specialisti di crediti commerciali per prendere a prestito contro i suoi crediti. Il finanziamento dei conti correnti più comune viene utilizzato per supportare il flusso di cassa quando il capitale circolante viene appeso in crediti. Ad esempio, se la tua azienda vende a distributori che impiegano 60 giorni per pagare, e le fatture in sospeso in attesa di pagamento (ma non in ritardo) arrivano a $ 100.000, la tua azienda può probabilmente prendere in prestito più di $ 50.000. I tassi di interesse e le commissioni possono essere relativamente alti, ma questa è ancora spesso una buona fonte di finanziamento per le piccole imprese. Nella maggior parte dei casi, il creditore non si assume il rischio di pagamento: se il cliente non ti paga, devi comunque rimborsare i soldi. Questi istituti di credito rivedono spesso i tuoi debitori e scelgono di finanziare alcune o tutte le fatture in circolazione.

Qualche avvertimento aggiuntivo:

Fai molta attenzione nel trattare con qualcuno che ti aiuta a trovare un finanziamento come servizio per soldi. Queste sono acque infestate da squali. Siamo a conoscenza di alcuni fornitori legittimi di consulenza in materia di business plan, consulenza in materia di finanza aziendale e assistenza correlata, ma i fornitori legittimi sono più difficili da trovare rispetto agli squali.

In generale, non si dovrebbe mai pagare in anticipo per la ricerca di investimenti servizi, e una richiesta di denaro in anticipo dovrebbe essere un segnale di avvertimento. Ci sono più falsi e frodi nel business della ricerca di investimenti di quanti siano i cercatori legittimi. Fai attenzione!

Molti si rivolgono ad amici e parenti per gli investimenti. Vi raccomando contro, francamente. Evita di rivolgermi agli amici e alla famiglia per fare investimenti. Il momento peggiore per non avere il supporto di amici e parenti è quando la tua azienda è nei guai. Quando l'azienda è finanziata da amici e parenti, rischi di perdere amici, famiglia e la tua attività allo stesso tempo. Conosco un uomo che ha perso un lavoro perdente per sei anni in più di quello che avrebbe dovuto, perché l'ha iniziato con denaro da amici e parenti.

Mai, MAI, non spendere mai i soldi di qualcun altro senza prima aver svolto correttamente il lavoro legale. Fai fare i documenti ai professionisti e assicurati che siano firmati.

Mai, MAI spendere soldi che sono stati promessi ma non consegnati. È sorprendente quanto spesso le aziende ottengano impegni di investimento e contratti per le spese, e quindi l'investimento cade.