Prima recensione della carta di credito Premier: cattiva opzione per crediti scadenti
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Sommario:
- Perché la prima carta Premier è così costosa
- tasse
- Tassi di interesse
- Limiti di credito costosi
- Alternative meno costose
- Carta di Credito Digital Credit Union Union Visa Platinum Secured
- OpenSky® Secured Visa® Carta di credito
Se hai cattivo credito, ti verrà spesso richiesto di ottenere una carta di credito sicura. Queste carte richiedono un deposito di sicurezza in contanti, di solito pari al limite di credito. La prima carta di credito Premier Bank è una delle poche carte di credito non protette pensate per le persone con cattivo credito, il che significa che puoi saltare il deposito.
Ma anche se legare i soldi in un deposito con carta di credito non è l'ideale, il costo di portare la First Premier Bank Credit Card è così alto che un deposito impallidisce in confronto. E a differenza di un deposito su una carta protetta, che torni quando chiudi o aggiorni l'account, le commissioni che paghi a First Premier sono perse per sempre.
A causa delle tasse elevate e del tasso percentuale annuale, ti consigliamo di evitare la First Premier Bank Credit Card, ma un paio di alternative potrebbero valerne la pena.
Perché la prima carta Premier è così costosa
Quando si ha cattivo credito, un TAEG più elevato e costi aggiuntivi non sono rari. Gli emittenti di carte ti considerano un rischio più elevato e ti addebiteranno di conseguenza. Ma la prima carta Premier porta queste cariche ad un nuovo livello.
tasse
Le commissioni comprendono le spese di elaborazione, le commissioni annuali e le commissioni di servizio mensili, che variano in base al limite di credito. Il giorno in cui abbiamo esaminato i termini e le condizioni, i limiti di credito variavano da $ 300 a $ 1.000 (vedi tabella sotto).
La parata delle tariffe inizia con una commissione di elaborazione una tantum, che deve essere pagata prima dell'apertura dell'account. Poi arriva la quota annuale. Portare il retro è una tassa di servizio mensile, rinuncia al primo anno per limiti di credito fino a $ 500. Ad esempio, un limite di credito di $ 300 ti farà passare in totale $ 170 il primo anno e $ 120 l'anno successivo. Alcune delle migliori carte di credito dei premi non fanno pagare molto. Vedi la tabella qui sotto per i dettagli su ciascun limite di credito. Inoltre, se desideri un anticipo in contanti, pagherai il 5% o $ 6, a seconda di quale sia maggiore. Ecco come si ripartiscono le commissioni in base al limite di credito:
| Limite di credito | Spese di elaborazione (pagate prima dell'apertura del conto) | Tassa annuale | Costo mensile per il servizio |
|---|---|---|---|
| $300 | $95 | $ 75 primo anno, poi $ 45 all'anno | $ 0 primo anno, $ 75 annualmente in seguito (fatturati $ 6,25 / mese) |
| $400 | $95 | $ 100 primo anno, poi $ 45 all'anno | $ 0 primo anno, $ 75 annualmente in seguito (fatturati $ 6,25 / mese) |
| $500 | $95 | $ 125 primo anno, poi $ 49 all'anno | $ 0 primo anno, $ 124,80 annualmente in seguito (fatturati $ 10,40 / mese) |
| $600 | $75 | $ 79 primo anno, poi $ 49 all'anno | $ 70,20 primo anno (fatturati $ 5,85 / mese), quindi $ 99 all'anno (fatturati $ 8,25 / mese) |
| $700 | $55 | $ 79 primo anno, poi $ 49 all'anno | $ 96 primo anno (fatturati $ 8 / mese), quindi $ 124,80 all'anno (fatturati $ 10,40 / mese) |
| $1,000 | $25 | $ 79 primo anno, poi $ 49 all'anno | $ 96 primo anno (fatturati $ 8 / mese), quindi $ 124,80 all'anno (fatturati $ 10,40 / mese) |
Tassi di interesse
Mentre la maggior parte delle carte di credito per crediti inesigibili da emittenti di carte importanti hanno APR comparativamente elevati, nessuna di esse si avvicina all'APR della First Premier Bank Credit Card del 36% per acquisti e anticipazioni di cassa. (Per gli anticipi di cassa, pagherai la commissione di transazione del 5% sopra annotata e l'APR del 36%.) Effettuare un saldo su questa carta può metterti in difficoltà finanziaria rapidamente.
Limiti di credito costosi
Le carte di credito per crediti inesigibili tendono ad avere bassi limiti di credito. Quando il tuo limite è solo $ 300, ad esempio, non hai molto spazio per usare la carta - e quando lo usi, puoi facilmente utilizzare la maggior parte del tuo credito disponibile, causando un picco nel rapporto di utilizzo del credito e potenzialmente danneggiando il tuo punteggio di credito. Questa è una considerazione con la maggior parte delle carte per cattivo credito. Ma il Primo Premier getta una seccatura in più: la banca potrebbe aumentare il limite di credito dopo che il tuo account è rimasto aperto per 13 mesi, ma ti addebiterà una commissione del 25% dell'incremento dopo l'approvazione. Ad esempio, se ricevi un aumento del limite di credito di $ 200, ti verrà addebitata una commissione di $ 50. I titolari della carta possono rifiutare l'aumento del limite di credito e far rimborsare la commissione, ma devono informare il Primo Premier entro 30 giorni dalla dichiarazione di fatturazione che mostra l'aumento e la commissione.
Alternative meno costose
Nella maggior parte dei casi, una carta di credito garantita è una buona scelta mentre stai tornando in piedi in termini di credito. Il lato negativo delle carte sicure è il deposito. Anche se questo significa che avrai del denaro contante mentre stai usando la carta, in genere lo riavrai quando chiudi l'account, a volte con interesse. Qui ci sono due carte sicure degne di considerazione.
Carta di Credito Digital Credit Union Union Visa Platinum Secured
La carta offre anche l'accesso gratuito al punteggio di credito FICO in modo da poter tenere d'occhio i progressi nella creazione di credito e vedere su cosa è ancora necessario lavorare. La carta riporta anche la tua attività a tutte e tre le agenzie di credito.
Anche se la carta di credito del Platinum Secured Digital Credit Union Union richiede di versare un deposito cauzionale pari al limite di credito, non vi è alcun limite a quanto in alto si può andare.Quindi se ti capita di avere $ 5.000 di risparmi che non ti servono per un po ', puoi ottenere un limite di credito di $ 5.000.
Uno svantaggio della carta è che devi essere un membro di Digital Federal Credit Union per essere approvato. Puoi diventare un membro se:
- Qualcuno a cui sei collegato è un membro corrente
- L'azienda per cui lavori o in pensione è un datore di lavoro partecipante
- Appartiene a un'organizzazione partecipante (puoi aderire a una delle organizzazioni elencate quando apri il tuo account con un minimo di $ 10)
- Vivi, lavori, vivi o frequenta la scuola in una comunità che è stata designata come sottoservita e l'unione di credito ha una succursale in essa
Nonostante il cerchio in più da superare per applicare, la carta di credito con accreditamento con carta di credito Visa Federal Credit Union digitale è quasi la migliore.
OpenSky® Secured Visa® Carta di credito
Il limite di credito, che richiede un deposito di sicurezza uguale, può essere ovunque da $ 200 a $ 3000. L'APR in corso è un APR variabile del 19,14% e la carta riporta la tua attività a tutte e tre le agenzie di credito. Per gli anticipi di cassa, pagherai $ 6 o 5%, a seconda di quale sia maggiore.
La carta di credito Visa® Secured di OpenSky® non è tanto impressionante quanto la carta di credito con accreditamento con carta di credito Visa Federal Credit Union, ma considerando che non vi negherà semplicemente il fatto di avere un credito scadente, non è una cattiva opzione.
Tendere al tuo credito non deve essere costoso, e anche con un cattivo credito, hai delle opzioni. Prima di richiedere una carta di credito, controlla le tariffe e gli altri termini dell'account e confrontali con le altre carte. Maggiore è il tempo che dedichi alla ricerca, maggiore è la probabilità che arrivi alla migliore opzione disponibile per te.
" DI PIÙ: Le migliori carte di credito di Investmentmatome per il cattivo credito
Ellen Cannon ha contribuito a questo articolo. Ben Luthi e Ellen Cannon sono scrittori del personale di Investmentmatome, un sito web di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.
