Come ottenere consulenza finanziaria gratuita

Il detto "ottieni quello per cui paghi" non si applica sempre. Quando si tratta di consulenza finanziaria, è possibile trovare una ricchezza di informazioni preziose gratuitamente.

Naturalmente, la consulenza finanziaria gratuita non coprirà sempre le tue esigenze. A seconda della complessità della tua situazione, assumere un consulente finanziario potrebbe essere la scelta giusta. Ma una consulenza gratuita può essere d'aiuto, specialmente quando inizi o risolvi problemi semplici e il tuo portafoglio ti ringrazierà.

Ecco cinque modi per trovare consigli finanziari di qualità.

1. Ahem, presentiamoci

Alla Investmentmatome, la nostra missione è di fornire chiarezza per tutte le decisioni finanziarie della vita - tutto gratis. Migliaia di articoli di esperti di Investmentmatome coprono una vasta gamma di argomenti finanziari con l'obiettivo di rendere comprensibili argomenti a volte complessi.

Ti abbiamo coperto, che si tratti di trovare una carta di credito, confrontare i conti bancari, navigare nel mondo degli investimenti, trovare il mutuo migliore o molti altri problemi di gestione del denaro. Ci sono anche altri blog popolari, ma a Investmentmatome, la nostra politica di indipendenza editoriale ti rende la nostra priorità assoluta.

Puoi anche ottenere strumenti su misura per i tuoi obiettivi specifici iscrivendoti gratuitamente a un account Investmentmatome. Ti fornirà una dashboard personalizzata, in cui potrai visualizzare tutti i tuoi account in un'unica posizione, impostare e tracciare gli obiettivi, monitorare il tuo punteggio di credito e abbassare le bollette.

Metti i tuoi soldi nel posto giusto

Sulla base dei tuoi risparmi e stile di vita, ti aiuteremo a capire dove investire i tuoi soldi - gli account di cui hai bisogno e come usarli - in modo da poter arrivare dove vuoi essere.

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2. Ottieni il massimo dai tuoi fornitori finanziari

Se hai un account con un istituto finanziario, è probabile che abbia strumenti gratuiti per i clienti: assicurati di sfruttare le funzionalità. Ecco dove controllare:

1. La tua banca o unione di credito. La quantità di consulenza finanziaria offerta è molto ampia, quindi se questo aspetto è importante, è prioritario quando acquisti nuovi account. Tra le nostre scelte di siti per le migliori banche e cooperative di credito, Ally Bank e Simple sono punti chiave per i loro strumenti di pianificazione finanziaria e di budget.
2. Il tuo posto di lavoro e il tuo 401 (k) fornitore. Hai un piano pensionistico sul posto di lavoro? Due terzi delle aziende con un piano a contribuzione definita offrono strumenti per aiutare i lavoratori a determinare quanto avranno in pensione, secondo un sondaggio del 2018 di Alight Solutions che copre 187 datori di lavoro e oltre 8 milioni di lavoratori. Il sondaggio ha inoltre rilevato che quasi l'80% dei datori di lavoro ha o sta implementando un programma di benessere finanziario su argomenti quali gli investimenti e il budget.
3. Il tuo broker online. Molti broker hanno risorse educative per aiutarti a imparare come investire. TD Ameritrade è uno standout, offrendo un intero curriculum di investimento sul suo sito web, con tutto, dai video ai quiz. Nel mercato per un broker? La nostra lista dei migliori broker per principianti ha molte di queste risorse.

3. Considerare un consulente robo a basso costo

Se hai bisogno di aiuto per iniziare a investire, un robo-advisor può essere una buona soluzione. Questi consulenti automatici online utilizzano algoritmi informatici per creare e gestire il tuo portafoglio. Mentre il servizio ha un costo, le tasse sono molto più economiche di quelle che paghereste un consulente umano. Le commissioni possono arrivare fino allo 0,25% del saldo del tuo account, con molte opzioni allo 0,50%.

" Check-out La nostra lista di siti dei migliori robo-advisor.

Molte di queste aziende stanno ampliando le proprie risorse educative per includere la pianificazione della pensione e gli obiettivi finanziari a breve termine. Possono anche offrire l'accesso a consulenti umani, quindi anche i clienti con piccoli account possono ricevere una consulenza completa.

Ecco alcuni esempi di consigli finanziari forniti da vari robo-advisor:

• Personal Capital offre strumenti gratuiti anche ai non clienti (anche se è necessario creare credenziali di accesso), tra cui un controllo degli investimenti, un analizzatore di tariffe 401 (k), il monitoraggio delle spese e il pensionamento.
• Lo strumento RetireGuide di Betterment offre una consulenza completa sulla pianificazione previdenziale e l'azienda ha anche altri servizi personalizzati basati sugli obiettivi.
• Lo strumento Percorso di Wealthfront ha risorse per aiutare nella pianificazione per l'acquisto di risparmi di una casa, di una pensione e del college, ad esempio.
• L'Intelligent Advisory di Charles Schwab offre accesso illimitato ai pianificatori finanziari certificati.

4. Trova consigli quasi gratuiti

Certo, alcune delle cose migliori della vita sono gratuite - ma quando si tratta delle vostre finanze, potreste scoprire che pagare per chiedere aiuto a qualcuno (un consulente), qualcosa (un consulente robo) o un posto (un seminario) è meglio in forma. Per fortuna, la consulenza finanziaria di qualità è più accessibile che mai.

Se sei interessato a consigli pratici, queste app per il bilancio e gli strumenti di finanza personale faranno il loro lavoro. I costi e i servizi variano, anche se la maggior parte delle nostre scelte di siti sono gratuite.

Ci sono molte risorse che potresti essere in grado di sfruttare gratuitamente per consigli finanziari, a seconda delle tue condizioni finanziarie o di vita. Qualche esempio:

• Investmentmatome offre una lista di alternative ai prestiti di giorno di paga di alto interesse.
• Le agenzie di consulenza di credito offrono assistenza per problemi che vanno dalla bancarotta al debito dei prestiti agli studenti a una revisione del budget e delle finanze complessivi. Alcuni servizi sono gratuiti.
• Cerco consulenza fiscale? Un certo numero di organizzazioni offre aiuto fiscale per le persone con più di 60 anni e quelle con basso reddito o problemi fiscali o che necessitano di consulenza specifica. Abbiamo raggruppato nove opzioni per un aiuto fiscale gratuito.
• La Fondazione per la pianificazione finanziaria offre pro bono servizi di pianificazione finanziaria per le persone che sono finanziariamente vulnerabili, tra cui veterani feriti, sopravvissuti alla violenza domestica e malati di cancro.
• Un consulente finanziario accreditato o un coach finanziario può essere un modo economico per affrontare le sfide monetarie e lavorare per la stabilità. L'Associazione per la consulenza finanziaria e l'educazione alla pianificazione ha uno strumento per trovare un consulente.

Infine, considera l'acquisto (o il ritiro dalla tua biblioteca) di alcuni dei nostri libri di finanza personale consigliati. Puoi anche iscriverti a un corso online o trovare un programma basato sulla comunità nella tua zona che offra consigli finanziari a basso costo da una fonte attendibile.

5. Incontro con un consulente finanziario

Molte fonti di consulenza finanziaria gratuita sono online, ma se preferisci l'interazione umana, ci sono buone notizie: molti consulenti finanziari offrono una consulenza gratuita per i potenziali clienti.

Naturalmente, non riceverai tutte le tue domande finanziarie indirizzate (e gratuitamente) in una riunione. La consultazione generalmente si concentra sui tuoi obiettivi e su come sarebbe lavorare insieme. Ma l'incontro può aiutare a determinare se assumere un consulente ha senso per le tue esigenze.

Se sei preoccupato per le spese, consulta la nostra guida su quanto costa un consulente finanziario. Ci sono più opzioni di quante tu possa immaginare.

Ecco come sfruttare al meglio questa prima consultazione:

• Conferma che la consultazione è gratuita.
• Vieni preparato con domande per valutare se il consulente può indirizzare i tuoi obiettivi finanziari attuali e futuri.
• Non sentire alcun obbligo di iniziare a lavorare con l'advisor dopo questo incontro.

»Preparati per l'incontro: 10 domande da porre a un consulente finanziario

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