Come calibrare l'allocazione delle risorse e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari |

Secondo gli studi del settore finanziario, oltre i tre quarti del portafoglio la performance e la volatilità sono correlate all'asset allocation.

L'asset allocation è una delle decisioni più cruciali negli investimenti. Probabilmente, nessuna altra decisione avrà un effetto maggiore sulla performance e sulla volatilità del tuo portafoglio. È il "modello" per i tuoi investimenti; governa il destino della tua creazione di ricchezza.

Una politica di allocazione degli investimenti divide gli investimenti di un portafoglio tra diverse classi di attività, le più comuni sono azioni, azioni internazionali, obbligazioni, immobili e denaro.

La vostra strategia di investimento dovrebbe iniziare con un piano di allocazione degli asset adeguato alle vostre esigenze specifiche. Una volta sul posto, guiderà le tue scelte al momento dell'acquisto e della vendita di investimenti. Se progettato correttamente, può anche fornire un modo semplice e trasparente per determinare il rendimento degli investimenti.

Prima di stabilire l'asset allocation del portafoglio, poniti queste domande:

1. Qual è lo scopo del mio portfolio?

Innanzitutto, è necessario definire lo scopo del portfolio. Sii onesto con te stesso.

Potresti voler generare un sacco di soldi nel breve termine in modo da poter comprare una casa. O forse vuoi generare flussi di cassa affidabili perché ti stai preparando per andare in pensione. Potrebbe essere importante per te coltivare la tenuta di famiglia per i tuoi figli e nipoti. Oppure potresti essere entusiasta di accumulare denaro in abbondanza per investire in un'opportunità di investimento.

I tuoi obiettivi dovrebbero essere basati su ciò che vuoi dai tuoi investimenti.

2. In quale fase della vita sto entrando?

Scegli una categoria basata non solo sulla tua età, ma anche sulla tua forza d'animo intestinale. Come mostra la storia recente, probabilmente dovrai sopportare periodi di estrema volatilità ad un certo punto nel futuro. Anche se sei relativamente giovane, potresti non avere i mezzi per rimanere disciplinato durante tali periodi. Potresti essere naturalmente conservatore, e va bene. Ancora una volta, sii onesto con te stesso.

3. Quanto ho già, ed è probabile che la mia situazione finanziaria migliorerà, peggiorerà o rimarrà la stessa?

Valuta il tuo attuale patrimonio netto e osserva quanto sei vicino al tuo obiettivo finale. Se hai un vantaggio, sei disposto a correre più rischi perché hai costruito una rete di sicurezza, o preferisci correre meno rischi perché non vuoi perdere quello che già hai?

Avere un lavoro sicuro influisce anche sulla tua posizione finanziaria. Riesci a contare su un reddito costante e per quanto tempo? Se hai paura di essere licenziati, potresti voler aumentare sensibilmente il tuo profilo di rischio o mettere da parte una parte significativa del tuo portafoglio in un fondo di emergenza.

4. Quale tasso di rendimento ho bisogno di raggiungere i miei obiettivi e quale ammontare di rischio sono disposto a tollerare?

In generale, le persone diventano più prudenti quando invecchiano, principalmente perché hanno meno anni di lavoro davanti a loro. Se il tuo portafoglio prende una brutta piega quando hai 40 anni, hai ancora tutto il tempo per riprendersi. Ma se i tuoi investimenti subiscono un crollo quando hai 65 anni, sei in una situazione peggiore.

Se hai in mente un obiettivo specifico in dollari, puoi calcolare il tasso di rendimento che dovrai raggiungere per raggiungere (clicca qui per usare il calcolatore di tasso di crescita annuale composto di InvestingAnswers). Ad esempio, se hai oggi $ 1,000,000 ma desideri avere $ 2,000,000 in 10 anni, sai che dovrai raggiungere una media del 7,18% all'anno per raggiungere il tuo obiettivo.

5. Esistono requisiti normativi che tolgono le decisioni dalle mie mani?

Non essere accecati dalle norme e dai regolamenti dettati dalla maggior parte dei conti pensionistici. Se il tuo portafoglio è un conto pensionistico individuale (IRA), i requisiti di distribuzione obbligatori saranno:

6. Quali sono alcuni portafogli di esempio a cui posso fare riferimento per iniziare?

Come notato sopra, le classi di attività di base disponibili per gli investitori individuali includono azioni, azioni internazionali, obbligazioni, proprietà immobiliari (tramite Real Estate Investment Trusts) e liquidità (vale a dire mercati monetari). Le percentuali appropriate dipendono dalle risposte alle domande precedenti.

Ecco alcuni esempi di portafogli, che puoi modificare in base alla tua situazione specifica:

Obiettivo	Tolleranza al rischio	Azioni	Internazionale	Obbligazioni	REIT	Contanti
Stabilità	Conservativo	0%	0%	15%	0%	85%
Reddito	Moderatamente conservativo	5%	5 %	60%	5%	25%
Entrate moderate	Difensive	10%	5%	60%	5%	20%
Crescita e reddito	Moderatamente aggressivo	45%	15%	20%	10%	10%
Crescita	Aggressivo	50%	20%	10%	15%	5%

Quando si impostano le allocazioni di asset, è importante rimanere concentrati sul quadro generale, non sulle montagne russe dei mercati. Avere un piano di allocazione degli asset in atto può aiutarti a rafforzare i tuoi nervi e raggiungere i tuoi obiettivi di investimento.