Come laurearsi senza debiti a sorpresa

Sembra la trama di un film horror dei giorni nostri: uno studente universitario laureato, inondato di possibilità, solo per aprire un prestito a sorpresa e farsi superare dal panico.

Per alcuni, questa non è una trama inverosimile: è la vita reale. Circa la metà degli studenti universitari del primo anno con prestiti federali ha sottostimato il debito, secondo un'analisi della Brookings Institution del 2014, e il 14% dei mutuatari di prestiti agli studenti federali non sapeva di avere alcun debito.

Ecco come sviluppare una chiara comprensione dei tuoi prestiti in modo da poterli minimizzare mentre sei al college ed essere meglio preparati ad affrontarli dopo la laurea.

Presta particolare attenzione al tuo "contributo" agli aiuti finanziari

Nelle lettere di assegnazione degli aiuti finanziari delle università, può essere difficile capire in che misura il premio è costituito da sovvenzioni che non è necessario restituire e quanto è costituito da prestiti che tu o i tuoi genitori dovete rimborsare con interesse.

Quando si viene accettati per la prima volta nelle università, utilizzare lo strumento di confronto dell'offerta di aiuti finanziari dell'Ufficio di tutela finanziaria del consumatore per comprendere l'importo esatto che si dovrà prendere in prestito per frequentare ciascuna scuola. Prendi nota del debito totale e del probabile pagamento mensile dopo la laurea, che può aiutarti a valutare la tua capacità di permetterti di affittare, viaggiare o frequentare la scuola più tardi.

"Gli studenti fanno un po 'di segno sulla linea tratteggiata e non sempre capiscono esattamente quanto stanno prendendo in prestito", dice Ben Barrett, socio del programma di politica educativa di New America, un gruppo di esperti.

Ricorda che puoi accettare meno prestiti in prestito rispetto a quelli offerti dalla scuola se, ad esempio, i costi della tua vita saranno inferiori a quelli stimati dalla scuola.

Controlla il tuo debito ogni anno

Il prestito probabilmente non si concluderà dopo l'anno di matricola. Tieni sotto controllo il tuo debito di prestito studentesco federale accumulato visualizzando il tuo saldo nel National Student Loan Data System almeno una volta all'anno. Se hai dei prestiti studenteschi privati ​​a tuo nome, dovrebbero comparire sul tuo rapporto di credito. Hai diritto a un rapporto di credito gratuito una volta all'anno da ciascuna delle tre principali agenzie di credito tramite annualcreditreport.com.

Costruire la consapevolezza del debito può fare una grande differenza nel futuro prestito. L'Università dell'Indiana invia agli studenti una lettera di debito annuale che elenca quanti soldi hanno preso in prestito fino ad oggi e i loro pagamenti mensili previsti dopo la laurea. Offre anche una formazione finanziaria individuale. Dal momento che tali iniziative sono iniziate nel 2012, il prestito di prestiti studenteschi presso la scuola è diminuito di $ 98,7 milioni, pari al 15%, secondo Phil Schuman, direttore dell'alfabetizzazione finanziaria dell'università.

Pagare gli interessi quando possibile

Anche dopo aver compreso quanto hai preso in prestito, l'interesse accumulato può spingere tale importo a nuovi livelli. A meno che tu non abbia prestiti sovvenzionati dal governo federale, gli interessi inizieranno ad aumentare non appena inizierai la scuola e continuerai per tutto il periodo di grazia di sei mesi dopo la laurea.

Se stai guadagnando soldi mentre sei all'università, cerca di ripagare gli interessi ogni mese man mano che si accumula. O metti un ammontare mensile piatto e gestibile, come $ 20, verso il tuo debito. Questo ti ricorderà che non è andato via, e ridurrai l'importo dovuto in futuro.

Se effettuare pagamenti a scuola è impossibile, puoi pagare l'interesse accumulato durante il tuo periodo di grazia. Ciò impedirà agli interessi di capitalizzare o di essere aggiunti al saldo del prestito, il che richiede di pagare ancora più debito.

Lavora - e assegna questi guadagni - con saggezza

Se hai un lavoro mentre prendi lezioni, Schuman suggerisce di lavorare con un obiettivo in mente: usa i soldi del lavoro durante l'anno scolastico per le spese legate allo stile di vita, come cibo e intrattenimento. Invia denaro per lavoro estivo alle tasse scolastiche e anticipa il tuo debito.

"In questo modo, stai dando a ciascun dollaro uno scopo", afferma Schuman.

Cerca di non lavorare più di 15 ore a settimana, dice. Questo ti aiuterà a sviluppare le abilità per bilanciare più impegni, ma probabilmente non ti costringerà a laurearti più tardi e potenzialmente ad assumere più debiti.

Non devi evitare il debito dello studente a tutti i costi, invece, considera la realtà di assumerlo.

"Per molti è la risposta giusta", dice Barrett, "purché siano prudenti e consapevoli".

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