Come gli immigrati possono creare credito senza accumulare debiti

Costruire credito è il primo passo fondamentale per la qualificazione per opzioni di finanziamento come prestiti auto e mutui. Ma per alcuni immigrati, il concetto di credito è sinonimo di debito, afferma Silvana Delgado, consulente del Centro ispanico per l'eccellenza finanziaria.

Abbiamo chiesto a Delgado di parlare di questo e di altri malintesi che gli immigrati potrebbero avere sul credito e sul debito e di offrire soluzioni ad alcuni degli ostacoli che potrebbero incontrare quando si stabiliscono profili finanziari.

Quali sfide potrebbero incontrare gli immigrati quando si tratta di creare credito ed evitare il debito?

Molti immigrati provengono da paesi in cui l'assunzione di debiti è vista come l'ultima risorsa dopo aver chiesto soldi e denaro a familiari e amici. Le banche tendono a prestare bassi importi e addebitare alti tassi di interesse. Di conseguenza, le persone cercano di evitare di fare affidamento sul credito. Comprano beni o servizi con i loro risparmi o semplicemente non effettuano l'acquisto.

Poiché il sistema di crediti americano è nuovo e non loro familiare, gli immigrati sono inclini a prendere decisioni non informate di cui potrebbero pentirsi lungo la strada. Un esempio: finanziamento di veicoli attraverso programmi di prestito che non richiedono un controllo del credito. Sebbene possa sembrare un buon affare in un primo momento, i mutuatari finiscono per essere bloccati con tassi di interesse scandalosamente elevati con istituti di credito che non fanno nemmeno rapporto alle agenzie di credito, il che significa che non aiutano a costruire credito.

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Hai qualche consiglio per gli utenti di carte di credito per la prima volta?

La maggior parte degli immigrati che incontriamo al Centro ispanico per l'eccellenza finanziaria ha dei malintesi sulle carte di credito. Essi tendono ad associare il credito edilizio a elevati tassi di interesse, commissioni e debiti, che, ovviamente, possono essere evitati.

Fintanto che pagheranno le fatture della loro carta di credito per intero entro la data di scadenza, non verranno addebitati interessi o eventuali tasse aggiuntive. Un altro consiglio: non utilizzare più di un terzo del limite di credito. Questa strategia può aiutarti a rafforzare il tuo punteggio di credito.

Quali altre sfide finanziarie potrebbero incontrare gli immigrati?

Qualificarsi per la maggior parte dei prestiti, che si tratti di un prestito auto o di un mutuo, sarà una sfida per gli immigrati che non hanno numeri di previdenza sociale. Tuttavia, potresti essere in grado di richiedere e ricevere un codice identificativo del singolo contribuente, o ITIN, dall'IRS. Gli ITIN sono rilasciati a persone che necessitano di un numero identificativo del contribuente, ma che non sono idonei a ricevere un SSN.

Con un ITIN, potresti essere in grado di ottenere una carta di credito protetta. Usa questo tipo di plastica in modo responsabile per circa un anno e potresti qualificarti per una carta standard non protetta, che puoi utilizzare per rafforzare il tuo punteggio di credito.

Per le persone senza SSN che vogliono acquistare una casa, consiglierei la Neighborhood Assistance Corporation of America, o NACA. Questa organizzazione senza fini di lucro offre finanziamenti ipotecari a prezzi competitivi agli immigranti (e ai cittadini statunitensi) che non hanno SSN, ma che soddisfano i criteri di prestito come la verifica del reddito o chi può fornire una prova di risparmio.

Silvana Delgado è consulente presso il Centro ispanico per l'eccellenza finanziaria.