Il modo a basso costo di investire nelle tendenze più calde - Se puoi gestire il rischio |

Supponi di essere dipendente dal tuo smartphone e lo stesso vale per tutti gli altri che conosci. Questo è vero per molti di noi.

Ogni azienda sembra essere mobile, le app sono ovunque e il cloud sembra qui rimanere. Se solo tu riuscissi a capire quali aziende investire in modo da poter fare soldi da questa tendenza. Ma immagina che sia troppo dispendioso in termini di tempo per cercare titoli e troppo costoso per aprire un conto di intermediazione.

Una startup della Silicon Valley chiamata Motif Investing ha introdotto un modo allettante per il piccolo investitore di comprare azioni: selezionare dai panieri di azioni con un tema comune, o motivo. Ad esempio, è possibile acquistare un motivo chiamato Mobile Internet Tsunami, una combinazione di titoli che vanno dai lettori di smartphone come Apple e Google alle aziende più piccole come il produttore di touchpad Synaptics Incorporated e Triquint Semiconductor.

Con tariffe basse e un concetto divertente, il l'approccio all'investimento di motivi può essere allettante per gli investitori intimiditi da commissioni elevate, minimi elevati e dal duro lavoro di ricerca delle singole società. Ma dovresti fare il grande passo o aggrapparti ai tuoi soldi? Abbiamo parlato con il cofondatore e CEO di Motif Investing Hardeep Walia sulle offerte di Motif e con la Certified Financial Planner Sophia Bera di LearnVest Planning Services per far luce su questa nuova tendenza.

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Come funziona

Motif Investing offre sul suo sito web quasi 100 diverse raccolte di titoli e investimenti a reddito fisso (come obbligazioni) con titoli che vanno da Discount Nation a Socialmente Responsible a Biotech Breakthroughs.

"Le persone tendono per interagire con le cose che conoscono e capiscono ", ha detto Walia, che in passato ha contribuito a gestire il portafoglio di investimenti di Microsoft. "Vogliamo renderlo super facile da investire."

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Molte raccolte di titoli dell'azienda si concentrano su argomenti caldi o attuali. Ad esempio, Rebuilding After Sandy contiene aziende che probabilmente si concentreranno molto sulla pulizia e la costruzione dopo la recente devastante tempesta del Nord-est, compresi luoghi di stoccaggio e depositi come Home Depot e Lowe's. Fighting Fat presenta aziende impegnate nella lotta contro la crisi nazionale dell'obesità, come Weight Watchers e produttori di farmaci dietetici. E il motivo di Lots of Likes si concentra sui 20 marchi più "amati" su Facebook, compresi i nomi di famiglia Procter & Gamble, Starbucks e Coca-Cola.

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• Ogni motivo contiene fino a 30 titoli e l'investimento minimo è di soli $ 250.
• Gli investitori possono personalizzare i motivi usando i cursori per regolare la ponderazione delle scorte o eliminarle completamente dal mix. Possono anche aggiungere azioni a loro scelta.
• I grafici mostrano il tasso annuale di ritorno dei motivi rispetto all'S & P 500. Gli investitori possono anche vedere come i loro motivi personalizzati sarebbero andati contro i motivi preselezionati.
• La commissione per l'acquisto o la vendita di un motivo, sia preselezionato o personalizzato, è un piatto $ 9,95. Un investitore può anche vendere un singolo titolo o aggiungerne altre per $ 4,95.

"Quello che stanno capendo è come rendere gli investimenti accessibili e accessibili", ha detto Bera. "Motif ha un concetto interessante e potrebbe prendere piede a lungo termine, ma dobbiamo ancora vedere come si scuote."

Come i motivi differiscono dagli investimenti tradizionali

Walia sottolinea le opzioni a basso costo, trasparenza e personalizzazione di motivi contro fondi negoziati in borsa (ETF) e fondi comuni di investimento.

Mentre con gli ETF e fondi comuni di investimento, si detiene un pacchetto di titoli azionari gestito dalla società di fondi. Con un motivo si detengono azioni effettive o quote parziali nelle varie scorte contenute nel motivo. Quindi, se lo desideri, puoi acquistare o vendere un singolo titolo.

Inoltre, Walia sottolinea che con gli ETF e fondi comuni di investimento, non si sa esattamente quali azioni si detengono in un determinato momento, in quanto i fondi generalmente riportano le loro partecipazioni solo trimestralmente. Con Motif, puoi visualizzare il tuo portafoglio e regolare la ponderazione dei singoli titoli in qualsiasi momento.

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Ma ciò che distingue Motif in modo distinto, secondo Walia, è il basso costo del trading e il mantenimento di un motivo. Dice che anche gli ETF a basso costo non possono competere perché hanno commissioni di gestione annuali che Motif non possiede. I bassi costi aiutano inoltre a distinguere Motif da una società simile denominata Folio Investing in circolazione dal 1 e consente agli investitori di acquistare gruppi di un massimo di 100 titoli (organizzati in base a fattori quali l'industria, la geografia e l'indice). Ma Folio carica $ 4 per azione in un paniere o $ 290 l'anno per operazioni illimitate, mentre Motif carica meno di 10 dollari per il trading fino a 30 titoli, rendendolo più conveniente per l'investitore laico.

Allo stesso modo, se volessi fare trading 30 titoli attraverso il broker online eTrade, a $ 9,99 un trade, costerebbe quasi $ 300. Anche con il discount broker Zecco, a $ 4,95 un trade, l'acquisto di 30 titoli costerebbe quasi $ 150.

Molto nuovo, molto volatile

Nonostante le tariffe allettanti e la premessa intrigante di Motif, Bera ha detto che preferirebbe ancora investire in ETF o fondi comuni di investimento con una comprovata esperienza. (Scopri quali sono le cinque domande da porsi prima di acquistare un fondo comune.)

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"Comprendi che questo è molto rischioso, molto nuovo, " lei disse. "Forse il tasso di rendimento del primo anno è stato grandioso, ma questo è molto volatile, non è un posto dove mettere i soldi della pensione, per questo è meglio attenersi a metodi testati nel tempo." (Scopri gli errori di pensionamento più alti da evitare.)

Un problema che Bera ha con i motivi è che, per la loro stessa natura, possono mancare di diversificazione. Lei trova il motivo di miglioramento domestico pesantemente appesantito verso l'Home Depot e Lowe's per esempio.

"Non è ideale per comprare in un singolo settore", ha detto. "Diciamo che i futures del legname salgono alle stelle e questo cambia il prezzo di tutte le cose che riguardano il miglioramento domestico."

E la capacità di personalizzare potrebbe non essere utile se gli investitori non hanno il tempo di ricercare società specifiche, ha detto. > I motivi che trova più intriganti sono la manciata di temi basati su investimenti a reddito fisso piuttosto che su azioni, inclusa la US Treasury Ladder, una raccolta di ETF obbligazionari.

Walia ha detto che ci sono due principali vantaggi nell'acquisto di investimenti a reddito fisso attraverso i motivi.

"Ci sono così tanti ETF là fuori, è bello avere una squadra di professionisti li contestualizzano ", ha detto. "Vi rendiamo conto del motivo per cui lo state acquistando, in secondo luogo perché esiste un rischio anche con gli ETF, ottenere un portafoglio diversificato è molto economico con noi. Qui potete ottenere fino a 30 al prezzo di uno."

Sono Motivi per te?

Prima di prendere in considerazione anche la possibilità di provare Motif, Bera ha detto di iniziare a lavorare sulla sicurezza finanziaria basandosi su queste tre cose:

Eliminazione del debito della carta di credito

• In linea con il risparmio per la pensione
• Edificio un fondo di emergenza
• "Se hai un po 'di denaro, puoi rischiare e c'è qualcosa di specifico a cui sei molto interessato a investire, potresti metterne una piccola somma e vedere come va", ha detto Bera. "È come il gioco d'azzardo oi soldi di Las Vegas."

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Un altro aspetto di tendenza di Motif è che consente agli investitori di condividere i loro acquisti su Facebook e creare circoli di investimento sul sito per condividere consigli sugli investimenti. Presto, Motif intende offrire ai clienti l'opportunità di creare da zero i propri motivi e condividerli. Quindi gli investitori potrebbero essere in grado di mettere insieme più portafogli diversi, approfittando comunque della bassa commissione. Anche se i motivi non sono per te, il sito altamente interattivo e user-friendly potrebbe aiutarti a saperne di più su azioni e obbligazioni.

Julie Mehta è una reporter di LearnVest.com.

Questo articolo è apparso su LearnVest.com:

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