Pianificazione previdenziale MyPlanIQ: investimenti pensionistici a rischio per tutti

Di John Zhong, CEO di MyPlanIQ.

Oggi, più che mai, gli americani fanno affidamento sugli investimenti pensionistici (401k, 403bs, IRA) per finanziare le loro spese di pensionamento. Riconosciamo che uno dei fattori più importanti ma spesso ignorati che ostacolano gli americani dal risparmio e dagli investimenti è la mancanza di un modo efficace per gestire il rischio di investimento. I due mercati ribassisti (2001-2002 e 2008-2009) hanno gravemente danneggiato molti portafogli di investimenti per la pensione, che ha spaventato molte persone dagli investimenti pensionistici.

Come ha detto una volta Warren Buffett, " La regola numero 1 non perde mai denaro. La regola numero 2 non dimentica mai la regola numero uno. " In MyPlanIQ, crediamo che educare gli americani a gestire i loro rischi di investimento sia il compito più importante. Inoltre, fornire una piattaforma estremamente facile da usare ea basso costo per gli investimenti pensionistici è altrettanto importante. Questa è la missione di MyPlanIQ.

Ci concentriamo su due importanti fattori di gestione del rischio:

1. Diversificazione del portafoglio

Valutare correttamente la tolleranza al rischio personale e investire in un portafoglio diversificato sono i fattori chiave per il successo dell'investimento a lungo termine. La moderna teoria del portafoglio, sostenuta da una forte ricerca accademica e da una pratica diffusa, è il fondamento dell'asset allocation strategica. Forniamo portafogli di asset allocation strategici che sono adattati al profilo di rischio personale degli investitori (utilizzando azioni, obbligazioni e assegnazioni di cassa adeguate) per i piani 401k previsti. MyPlanIQ ha uno dei più grandi database di piano 401k che viene costantemente aggiornato da noi e dai nostri utenti.

2. Riduzione del rischio tattico

L'asset allocation tattica può essere efficace per ridurre la perdita di investimenti durante un grave stress del mercato. La strategia misura le attuali condizioni di mercato e può spostare dinamicamente l'esposizione al rischio per evitare grandi perdite. È stato dimostrato da ricercatori universitari e praticato da molti gestori di ricchezza e investimenti. L'adozione di tale strategia di gestione del rischio consente agli investitori di ridurre le perdite e le fluttuazioni del portafoglio (volatilità). Questa strategia è diventata più necessaria nei prossimi decenni per far fronte alle crescenti incertezze del mercato economico e finanziario.

Portafogli adeguatamente diversificati che utilizzano l'asset allocation strategica e l'asset allocation tattica gestita dal rischio possono ottenere rendimenti ragionevoli con meno rischi. In cambio, ciò aumenterà la fiducia degli investitori medi e renderà loro migliori investitori.

Piattaforma di investimento per la pensione di MyPlanIQ

MyPlanIQ fornisce una piattaforma semplice da usare per gli investitori medi. Gli utenti rispondono prima ad alcune domande riguardanti il ​​loro rischio personale e la loro situazione finanziaria. Il sistema fornisce quindi portafogli personalizzati per i piani 401k. Per IRA e conti imponibili, MyPlanIQ offre anche piani di investimento personalizzati per i principali intermediari (Fidelity, Schwab, TD Ameritrade ed Etrade) utilizzando ETF senza commissioni o intermediazione raccomandata senza carico e senza fondi comuni di investimento. Gli utenti riceveranno e-mail periodiche di ribilanciamento mensilmente o trimestralmente.

In media, gli utenti impiegano meno di 5 minuti per impostare i loro portafogli personalizzati. Dopo aver impostato i loro portafogli, trascorrono mezz'ora mensili o trimestrali per riequilibrare i loro conti in base alle istruzioni di ribilanciamento.

Consideriamo il risk management come il punto centrale per gli investimenti. Ci impegniamo a migliorare l'esperienza utente e le strategie di investimento sulla piattaforma MyPlanIQ. Riteniamo che la nostra piattaforma a basso costo sia in grado di fornire soluzioni di investimento efficaci per aiutare gli americani a garantire il successo dell'investimento in pensione.