Congratulazioni per il tuo nuovo bambino! Ora è il momento per un piano immobiliare
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Sommario:
- Hai bisogno di un piano di proprietà per i tuoi figli
- Hai bisogno di un piano di proprietà per i tuoi cari
- Hai bisogno di un piano di proprietà per la tua roba
Di Brian McCann
Scopri di più su Brian su Ask a Advisor di Investmentmatome
Se la tua famiglia è come molti, la pianificazione immobiliare è tra le voci più scadute nella tua lista di cose da fare nella pianificazione finanziaria. Dopo tutto, nessuno vuole contemplare le circostanze che richiederebbero l'uso di questi documenti. Ma se hai avuto un bambino di recente e non hai un piano di proprietà, è il momento di crearne uno.
Un piano di proprietà è in genere una serie di documenti legali sviluppati con un avvocato specializzato in pianificazione patrimoniale. Delinea i tuoi desideri per la disposizione dei tuoi beni e la responsabilità per i tuoi dipendenti in caso di morte e si basa sulle leggi e sul sistema di omologazione del tuo stato. Simile all'assicurazione sulla vita, non è per te, ma per i tuoi cari nel caso ti succeda qualcosa.
Piuttosto che elencare gli strumenti e le tecniche che entrano in un piano di successione, parlerò del perché ne hai bisogno in primo luogo.
Hai bisogno di un piano di proprietà per i tuoi figli
Secondo me, questa è la considerazione più importante. Determinerai chi vuoi prendersi cura dei tuoi figli se tu e il tuo coniuge muoia presto. Puoi nominare una persona o una famiglia per gestire gli affari finanziari dei tuoi figli, chiamata anche Guardian of the Estate, e un'altra per allevare i tuoi figli, o agire come Guardian of the Person - o una persona o famiglia può ricoprire entrambi i ruoli.
Questo può portare a discussioni su tutti i tipi di argomenti emotivi. Alcune persone temono di offendere i membri della famiglia che non sono "scelti" per essere guardiani. Quando mia moglie ed io abbiamo preso questa decisione, abbiamo trovato che era molto più complicato di quanto ci aspettassimo. Suggerirei di dedicare un sacco di tempo per riflettere. Dovresti anche considerare in che modo desideri gestire gli aspetti non legali della tutela, ad esempio assicurandoti che gli altri membri della famiglia si sentano a loro agio a visitare i tuoi figli.
La tutela non dovrebbe essere una sorpresa per nessuno. Assicurati che le persone responsabili dei tuoi figli partecipino volentieri al tuo piano.
Hai bisogno di un piano di proprietà per i tuoi cari
Il tuo piano immobiliare dirà ai tuoi cari come prendere decisioni sanitarie per conto tuo se diventi incapace. Come puoi immaginare, questa è un'enorme responsabilità per chi la intraprende, quindi dichiara chiaramente le tue intenzioni. Sarebbe sfortunato se i tuoi rapporti superstiti dovessero indovinare quali sarebbero i tuoi desideri.
Hai bisogno di un piano di proprietà per la tua roba
Sebbene la maggior parte dei tuoi beni e oggetti personali siano solo roba, potrebbero potenzialmente portare implicazioni emotive se dovessi morire. Avere il piano di proprietà corretta accelererà, o addirittura eliminerà, il processo di omologazione. Ciò farà risparmiare ai tuoi eredi tempo, denaro e, soprattutto, dolore. Se hai istruzioni specifiche per la disposizione dei tuoi beni, puoi esprimere le ragioni direttamente nel tuo piano di proprietà, con la speranza di superare i sentimenti duri tra i tuoi eredi.
Mia moglie ed io abbiamo trovato diversi vantaggi inaspettati del processo di pianificazione immobiliare. Per uno, il nostro team di pianificazione immobiliare fa parte di una grande azienda. Se mai avessimo bisogno di assistenza legale, anche al di fuori del diritto immobiliare, ora abbiamo un'azienda che conosciamo e di cui ci fidiamo. Abbiamo anche trovato molto gratificante parlare di questi argomenti problematici in modo strutturato. Ci ha dato l'opportunità di riflettere e discutere i nostri valori con chi ci è vicino.
Contemplare la morte o l'invalidità di te stesso o del tuo coniuge è dura. Non c'è modo di aggirarlo. Ma lavorare con una buona squadra per sviluppare un piano ti lascerà in pace con la sicurezza dei tuoi figli e che i tuoi desideri sono chiari. Soprattutto, renderà il processo meno doloroso per quelli che ami.
Brian McCann, CFP, è un consulente finanziario e fondatore di Bootstrap Capital LLC a San Jose, in California.