Il 2013 sarà l'anno del consumatore? Le previsioni di finanza

Preparati per il 2013: se è qualcosa che prevediamo, vedremo alcuni cambiamenti sostanziali nel settore bancario e della finanza personale a favore del consumatore. Dall'espansione (molto necessaria) dei pagamenti mobili, all'integrazione delle carte di debito prepagate, all'aumento dell'affiliazione al credito, i clienti di tutti i giorni vedranno prodotti espansi e più consumer-friendly nel nuovo anno. Continua a leggere per un approfondimento sulle nostre previsioni per un 2013 migliorato.

1. La carta prepagata amplia l'appello oltre l'unbanked

Il mercato delle carte di debito prepagate è cambiato radicalmente da quando abbiamo lanciato il nostro strumento di confronto prepagato all'inizio dell'anno. A gennaio, era naturale vedere il costo medio del consumatore ben oltre $ 300 all'anno, ma nei mesi successivi abbiamo visto una serie di offerte a basso costo, facili da usare e rivoluzionarie. Come l'American Express Bluebird ha dimostrato, l'addebito prepagato è diventato mainstream, incorporando nuove funzionalità come i depositi mobili e quelli di base come i depositi di contanti gratuiti ei prelievi.

Ma non è solo che quelli che di solito acquistano prepagato ora hanno opzioni migliori. I tipici clienti del conto di controllo, cauti sugli scoperti e le spese di manutenzione, ora possono vedere le carte di debito prepagate come un'alternativa perfettamente fattibile. Il liquido Chase, ad esempio, è meno della metà del costo di un account di controllo Chase di base per qualcuno che non è in grado di soddisfare i requisiti minimi di bilancio. Tali carte assicurate dalla FDIC, che sono praticamente esenti da tasse ma a basso costo mensile, offrono una via di mezzo per coloro che hanno ancora conti di risparmio o carte di credito, ma non vedono più alcun valore nel controllo.

Anche il passaggio al prepagato avvantaggia le banche. I conti correnti sono costosi - circa $ 300 all'anno - e un clima ristretto di prestiti e regolamentazione li ha resi meno redditizi che mai. Spargere i clienti che non riescono a raggiungere il saldo minimo non è necessariamente la pelle dal naso delle banche. Se riescono a farlo mantenendo un rapporto con il cliente, chi potrebbe in futuro ottenere un prestito ipotecario o carta di credito, tanto meglio.

2. I bonus della carta di credito continuano a rotolare

Il 2012 è stato un anno eccezionale per i bonus di iscrizione; Il 2013 non sarà diverso. Le banche continueranno a corteggiare i clienti privilegiati ad alto costo per le commissioni di interscambio, ma man mano che i ricordi della crisi del 2008 svaniranno, cominceranno ad allentare ancora una volta le corde della borsa. Ciò significa che i consumatori di tutti i giorni possono guardare a eccitanti bonus di iscrizione $ 300 + per posta.

Ci sono anche alcuni bonus annuali che potrebbero riaffiorare nel 2013. Cerca i favoriti stagionali come:

Marzo: Il programma Capital One Venture Rewards da 100.000 miglia - abbinerà le miglia guadagnate su un'altra carta di viaggio lo scorso anno, fino a 100 miglia. Tuttavia, distribuiscono solo 1 miliardo di miglia all'anno.

• 2011: programma My Miles Match, 10 marzo^esimo - 13 maggio^esimo, ma si è concluso il 5 aprile^esimo
• 2012: Double Miles Challenge, 7 marzo^esimo - 1 maggio^st, ma si è concluso il 30 marzo^esimo

Estate: Promo da 30.000 Starpoint di Starwood Preferred Guest (Investmentmatome valuta questo a $ 690)

• 2011: fine luglio - fine agosto
• 2012: inizio agosto - inizio settembre

Sporadicamente, e proseguendo ora: Promozione di 100.000 Avios di Chase British Airways Visa: puoi riscattare Avios per miglia American Airlines, rendendoli molto più utili.

Nel caso in cui abbiate prurito per un bonus di iscrizione prima di allora, considerate i bonus di iscrizione di $ 500 in corso ora:

• 50.000 miglia: firma aerea British Airways
• 50.000 punti: Ritz-Carlton Rewards
• 50.000 miglia: Citi Platinum Select / AAdvantage
• 50.000 punti: premier Marriott Rewards

3. Le banche continueranno ad aumentare le tasse - in silenzio, regione per regione.

Dopo un altro anno di aumenti delle commissioni bancarie, i consumatori possono aspettarsi più o meno lo stesso nel 2013. Bank of America ha già annunciato che gli aumenti delle tasse saranno sospesi fino alla fine del 2013. I consumatori, tuttavia, sono consapevoli: entro il 2012 le grandi banche sono diventate meno evidenti aumenti delle tasse (aumento delle commissioni di scoperto e altre commissioni accessorie) e inconvenienti per i clienti adottando misure di riduzione dei costi. Alla fine della giornata, con i CEO di una grande banca che affermano apertamente che i clienti con saldi inferiori a $ 100.000 non sono più redditizi, i consumatori possono aspettarsi di vedere le banche mettere i loro soldi là dove c'è.

4. Più clienti lasciano le loro grandi banche e passano a cooperative di credito locali e banche comunitarie.

Nel 2012, quasi la metà delle unioni di credito federali assicurate è cresciuta rispetto all'anno precedente - ci aspettiamo di più per il 2013. Questa previsione deriva anche da un'analisi completa delle strutture tariffarie delle banche e delle unioni di credito: se si desidera un sistema bancario con commissioni più basse e meno ragguagli, in quasi tutte le principali categorie bancarie, le unioni di credito sono migliori delle grandi banche. Separatamente, con le banche sempre nelle notizie per comportamenti inaccettabili, dal riciclaggio di denaro alla discriminazione contro le minoranze, i consumatori devono davvero mettere in discussione l'integrità delle loro istituzioni finanziarie.

5. Il mobile banking (finalmente) raggiunge il

Siamo solo noi o sembra che il settore bancario sia stato lento nell'adottare la tecnologia? Solo alla fine del 2012 tutte e quattro le grandi banche hanno finalmente funzionalità di deposito mobili. Siamo lieti di annunciare che il mobile banking è significativo nel 2012, una tendenza che prevediamo continuerà, consentendo ai clienti di controllare i saldi, visualizzare la cronologia, individuare gli sportelli automatici e il deposito di assegni mobili. Dopotutto, si tratta di situazioni vantaggiose per tutti: la maggior parte dei clienti non vuole trattare direttamente con la propria banca per compiti semplici e semplici, mentre le banche possono risparmiare risparmiando queste richieste tramite il servizio di mobile banking, che è molto più economico da mantenere delle filiali fisiche e scrutatori. Stiamo solo sperando che le banche offrano un'opzione per inviare denaro a un individuo (pagamenti da persona a persona)!

6. Gli investitori continueranno ad essere sovraccaricati dai loro broker online.

Un recente studio di Investmentmatome ha rilevato che almeno 17 milioni di investitori pagano più del dovuto i loro intermediari online in compensi non necessari per un totale di 1,8 miliardi di dollari l'anno. Sfortunatamente questi numeri non dovrebbero cambiare drasticamente il prossimo anno, ma i singoli investitori dovrebbero farsi carico: assicuratevi di guardarsi attorno per trovare il miglior conto di brokeraggio prima di aprirne uno nuovo.