Che cos'è un fiocco di neve del debito?

Un fiocco di neve del debito è un modo per estinguere il debito che cattura immediatamente piccoli risparmi da utilizzare per le fatture in sospeso.

Sembra molto simile ad altre strategie che mirano ad accelerare l'arrivo della tua data senza debiti, ma è diverso:

• In una palla di neve del debito, miri prima a qualsiasi altro denaro alla banconota più piccola, accumulando una vittoria psicologica mentre riutilizzi quel pagamento verso il debito più piccolo successivo.
• In una valanga di debiti, si va prima dopo i debiti con interessi più alti, diminuendo l'interesse totale pagato. È meno gratificante a breve termine ma più efficiente.

In entrambe queste strategie, stai usando denaro che hai in particolare preventivato per il pagamento del debito.

Il metodo del fiocco di neve, d'altra parte, trova piccoli risparmi giornalieri e li usa per rendere il tuo giorno zero-debito venire ancora prima. È compatibile con le strategie valanga o valanga. Come i fiocchi di neve, i piccoli risparmi raccolti nel tempo possono avere un grande impatto. E devi essere veloce per catturarli: i fiocchi di neve scompaiono velocemente.

Ottieni il massimo dai soldi trovati

Se hai preventivato attentamente, potresti pensare che non ci siano più risparmi.

Ma le piccole somme di denaro che puoi usare come fiocco di neve verso il debito (o un fondo di emergenza) possono provenire da fonti meno ovvie come:

• Divisione di un sub da 12 pollici con un amico quando altrimenti avresti ordinato il tuo sub da 6 pollici (potenziali risparmi: circa $ 2!).
• Scoprire una banconota da $ 20 in una tasca del cappotto (e prima di portare i vestiti agli addetti alle pulizie o donarli, controlla tutte le tasche).
• Un controllo di sconto inaspettato nella posta.
• Un cantiere in vendita.
• Pagamento per lavori al di fuori del normale budget (falciatura del prato, baby sitting, cura degli animali domestici, allestimento di case).

Hai un'idea. Non stiamo parlando di grandi somme di denaro qui.

Né stiamo parlando di soldi contabilizzati nel tuo budget; questo è solo denaro trovato. E non vuoi deviare i soldi che hai stanziato per le tue spese discrezionali - il tuo budget non funzionerà senza di esso.

L'idea è di beneficiare di queste piccole sorprese in denaro invece di lasciarle scivolare tra le dita, senza nemmeno il minimo contributo per i tuoi obiettivi finanziari, come il consolidamento e il pagamento del debito della carta di credito.

" DI PIÙ: Confronta i tassi sui prestiti di consolidamento del debito

Catturare piccoli pezzi di denaro

Come riesci a mantenere questi piccoli risparmi semplicemente scomparendo?

• Se conservi un barattolo di cambiale, puoi mettere da parte i risparmi extra e usare quei soldi per contribuire a ripagare il debito alla fine del mese. L'importante è assicurarsi che non sia in tasca o nel portafoglio, disponibile da spendere. Se stai depositando contanti, assicurati che le posizioni della banca siano convenienti per te.
• Se i soldi non vengono spesi nel tuo conto bancario, alcune banche o cooperative di credito potrebbero permetterti di trasferire anche piccole somme dal controllo al risparmio. (L'ultima cosa che vuoi fare è innescare accidentalmente una tassa per trasferimenti eccessivi - e molti istituti finanziari li hanno - perché hai spostato 3,21 dollari dal controllo al risparmio.) Altrimenti puoi provare a raggruppare i piccoli trasferimenti insieme, diciamo, una volta alla settimana o scrivi un assegno per te.
• Se stai usando i fiocchi di neve per far sparire un prestito in anticipo, assicurati che i pagamenti extra siano accettabili per il creditore e che tu possa avere il denaro extra applicato al capitale.
• Se stai effettuando "micropagamenti" su carte di credito, assicurati di non incorrere in addebiti per entrambe le estremità della transazione.

Bev O'Shea è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.