Per i neolaureati, il risparmio a partire dal pensionamento è una priorità assoluta

Di Andy Tilp

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La laurea al college è un momento molto promettente per i giovani. Non vedono l'ora di iniziare la loro carriera, magari di stabilirsi in nuove città e di iniziare la prossima fase entusiasmante della loro vita.

C'è un'altra cosa che dovrebbero fare quando lasciano i libri del college: iniziare una vita finanziaria di successo.

Non è necessariamente la prima cosa nelle menti dei neolaureati, ma l'inizio della loro carriera è il momento perfetto per prepararsi a un sano futuro finanziario. Il loro primo lavoro "reale" di solito porta grandi buste paga in confronto ai loro budget universitari austere. Ma la spesa aumenta spesso per abbinare il loro nuovo reddito, lasciando poco ai risparmi.

I laureati possono evitare questa trappola in diversi modi. Il primo consiste nell'impostare un piano di risparmio automatico che depositi una determinata percentuale dalla propria busta paga in un conto di investimento. Perché è improbabile che i neolaureati abbiano sperimentato uno stipendio considerevole, risparmiando automaticamente il 10% del loro reddito, non sentiranno di sacrificare nulla.

Le partite aziendali sono un altro modo in cui i neolaureati possono gettare solide fondamenta per il loro futuro finanziario. Se il tuo datore di lavoro ti offrisse del denaro extra nella busta paga ogni mese, rifiuteresti? Molto probabilmente, la risposta è no. Non prendendo la partita 401 (k) del loro datore di lavoro, i nuovi assunti avrebbero lasciato sul tavolo veri dollari.

Ci sono alcuni modi più veloci con cui i neolaureati possono far crescere i loro soldi rispetto a quelli di un previdenza per la vecchiaia. Anche se le offerte di investimento in un 401 (k) non sono così calde o hanno commissioni elevate, è comunque vitale contribuire abbastanza per ottenere la partita.

Iniziare presto è cruciale. Con il potere dell'interesse composto, meno investito di tasca propria ora si traduce in più tardi.

Ad esempio, il risparmio di $ 12.000 all'anno a partire dall'età di 25 anni comporterà più di $ 2,5 milioni a 65 anni, per un esborso totale inferiore a $ 509.000 (ipotizzando un rendimento del 7%). Se il salvataggio è ritardato fino all'età di 35 anni, lo stesso risultato di $ 2,5 milioni richiederebbe $ 26.000 all'anno, per un esborso totale di $ 806.000. A 45 anni, ci vogliono $ 57.000 all'anno, per un esborso totale di circa $ 1,2 milioni, per raggiungere la stessa quantità di risparmi.

In altre parole, per raggiungere gli stessi risparmi al pensionamento, i laureati recenti dovranno raddoppiare i contributi al loro 401 (k) se aspettano fino all'età di 35 anni rispetto a partire da 25 anni. Lo stesso importo richiede quattro volte il risparmio a 45, e otto volte il risparmio a 55.

Naturalmente, ci sono molti obblighi finanziari in lizza per le nuove entrate di un laureato recente. Oltre a iniziare un solido piano di risparmio, dovranno creare un fondo di emergenza, magari iniziare a pagare i prestiti agli studenti e spendere per una famiglia. Bilanciare queste priorità in competizione è una sfida, che potrebbe significare fare alcuni sacrifici nel breve termine, in modo che possano costruire la loro ricchezza per il benessere finanziario a lungo termine.

La laurea significa assumersi le responsabilità degli adulti, che includono un risparmio sufficiente a garantire la propria indipendenza finanziaria. Questi semplici passaggi - iniziare a salvare quando non noteranno soldi mancanti dal loro stipendio e approfittare della corrispondenza 401 (k) del loro datore di lavoro mentre sono abbastanza giovani da trarre beneficio dal potere a lungo termine della crescita composta - lo faranno fattibile.

Più tardi nella vita, questo potrebbe permettere loro di scegliere di lavorare perché vogliono, non perché devono.