Ufficio del Controllore della Valuta (OCC) Definizione ed esempio |
Novità in tema di Crisi da Sovraindebitamento | Pres. Mauro Vitiello | Gammabinar Srl
Sommario:
Che cos'è:
Ufficio del Controllore della Valuta (OCC) è una divisione del Tesoro degli Stati Uniti. Regola e supervisiona le banche nazionali, comprese le filiali nazionali di banche straniere. Il Tesoro degli Stati Uniti ha creato l'OCC nel 1863 come parte del National Currency Act.
Come funziona (Esempio):
Il compito principale dell'OCC è di esaminare regolarmente le banche. Questi esami comprendono analisi dei prestiti e degli investimenti di una banca, come gestisce i suoi fondi, il profilo di rischio della banca (ossia la liquidità e la redditività della banca) e la conformità della banca alle leggi bancarie del consumatore. Gli esaminatori dell'OCC riesaminano anche i controlli interni e la capacità di gestione della banca.
L'OCC applica anche le regole del regolamento comunale sui valori mobiliari (MSRB) applicabili alle banche nazionali che trattano in titoli municipali.
L'OCC ha un host di scelte a sua disposizione quando si tratta di disciplinare le banche che violano le leggi bancarie o falliscono l'esame. Le pene possono includere semplici requisiti che una banca cambia le sue pratiche, cessare e desistere ordini, multe e persino la rimozione degli ufficiali o dei direttori della banca. Può essere difficile trovare informazioni sulle azioni OCC nei confronti di una determinata banca perché la legge proibisce all'OCC di rilasciare informazioni dai suoi esami al pubblico. Tuttavia, le banche nazionali devono presentare un rapporto di condizione e reddito ogni trimestre al FDIC, e questo è disponibile al pubblico.
Washington, DC è sede del quartier generale dell'OCC, ma un personale nazionale di esaminatori di banche in oltre 50 uffici sul campo eseguono le revisioni in loco delle banche nazionali. L'OCC ha anche esaminatori residenti presso le 23 maggiori società bancarie negli Stati Uniti, e mantiene un ufficio d'esame a Londra. L'OCC è diviso in quattro regioni geografiche: Western (con sede a Denver), Centrale (con sede a Chicago), Southern (con sede a Dallas) e Northeastern (con sede a New York).
Il capo dell'OCC è chiamato il controllore, che è nominato dal presidente degli Stati Uniti con il consiglio e il consenso del Senato degli Stati Uniti. Il controllore ha una durata quinquennale ed è anche direttore della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e della Neighborhood Reinvestment Corporation. Il controllore lavora con un comitato esecutivo composto dai responsabili delle principali unità operative dell'OCC. Il comitato esecutivo consiglia il controllore sulla politica e altre questioni. I comitati più piccoli riferiscono anche al controllore e al comitato esecutivo. Questi comitati sono l'audit, la supervisione bancaria, il budget e la finanza, il capitale umano, la politica regolatoria, gli affari legali ed esterni ei comitati di tecnologia e sistemi.
L'OCC non è finanziato dal Congresso. Il suo bilancio operativo deriva da valutazioni sulle banche nazionali, che pagano per gli esami e per il trattamento di determinate domande. L'OCC integra anche il suo budget con entrate sull'investimento di queste entrate.
Perché è importante:
Il OCC esiste per garantire la sicurezza del sistema bancario, promuovere la concorrenza bancaria, fornire una supervisione efficiente e garantire "un accesso equo e paritario ai servizi finanziari per tutti gli americani". In quanto tale, è una forza trainante nella regolamentazione bancaria. Gestisce le attività di prestito e di investimento delle banche nazionali e emana regole operative, interpretazioni legali e decisioni importanti in merito alle attività bancarie. L'OCC ha anche il potere di approvare o negare le carte per nuove banche o filiali bancarie.
Sebbene l'OCC controlli le banche nazionali, controlla e regolamenta molte delle filiali operative delle banche nazionali. Queste filiali operative sono solitamente società di proprietà o controllate dalla banca che offre prodotti o servizi specifici, come mutui o consulenze di investimento.
Per ulteriori informazioni sull'OCC, visitare //www.occ.gov.
