Come avere una corretta lotta dei genitori sui costi del college -

Quando i ragazzi presentano domande universitarie e pesano diversi percorsi post-laurea, anche i loro genitori devono affrontare decisioni difficili. Fanno:

• Aiutare a pagare le tasse scolastiche, anche se ciò significa immergersi nei risparmi per la pensione?
• Prendi i prestiti ai genitori, come fanno sempre più persone?
• Incoraggiare i propri figli a frequentare un college dei sogni, a prescindere dal costo?

Quando le coppie si scontrano sulle risposte, è spesso perché i loro valori in materia di soldi e istruzione sono in disaccordo, dice Megan Ford, terapista finanziaria presso l'Università della Georgia e presidente della Financial Therapy Association. La terapia finanziaria, un campo relativamente nuovo, affronta sfide finanziarie, emotive e relazionali.

Immagina i genitori di uno studente ipotetico. Si equiparano le istituzioni prestigiose con successo ed è deciso a mandare il bambino in una scuola della Ivy League. L'altro crede che un'università statale meno costosa offra un'educazione altrettanto preziosa. Ovviamente, anche l'opinione del bambino è importante.

Per conciliare un disaccordo, inizia a capire i costi per la tua famiglia. Poi fai conversazioni oneste, cerca un terreno comune e chiama gli esperti se necessario.

Stabilire la base di riferimento del costo del college

Innanzitutto, stimare quale università sarebbe costata alla tua famiglia in diverse scuole. Cerca i calcolatori dei prezzi netti della scuola - quasi tutti i college sono tenuti ad averne uno - e confronta l'importo che dovresti dopo borse di studio e borse di studio in varie istituzioni.

Potresti essere sorpreso. Ad esempio, il prezzo di adesivo della Harvard University è di $ 69,600 con un prezzo netto stimato di $ 9,600 per una famiglia di cinque persone del Massachusetts con un reddito annuo lordo di $ 100.000 e uno studente universitario. Going Crimson potrebbe essere più economico che frequentare un'università statale dove il prezzo dell'adesivo è inferiore, ma il pacchetto di aiuti finanziari è più piccolo, il che si traduce in maggiori costi extra-tascabili.

I calcoli dei prezzi netti sono solo delle stime, ma sono un buon punto di partenza per discutere se i genitori contribuiranno e i sacrifici che potrebbero dover fare per farlo.

Ascoltati a vicenda

Quando si tratta di controversie finanziarie, i terapeuti consigliano di scavare nelle ragioni dietro le opinioni prima di compromettere o tentare di persuadere. I valori delle persone sul denaro e sull'istruzione sono spesso radicati nel loro passato, dice Ford.

Raccomanda di fare domande come "Che cosa ha significato l'educazione per la tua famiglia?" E "Come hai pagato per il tuo college?"

Scopri se una posizione rappresenta un'emozione più ampia, dice Jennifer Dunkle, una terapista finanziaria e di coppia a Fort Collins, in Colorado. Il genitore che fa pressioni per la costosa scuola privata, ad esempio, può pentirsi di non frequentare il proprio college dei sogni. L'altro genitore potrebbe essersi messo al college e desiderare che il bambino eserciti la responsabilità facendo lo stesso.

Trova le aree su cui ti allinei

Cerca di trovare aree, per quanto piccole, su cui sei d'accordo. Ecco un omaggio: i bambini devono presentare l'applicazione gratuita per gli aiuti federali agli studenti, nota come FAFSA, in modo che possano beneficiare di sovvenzioni federali, programmi di studio del lavoro e, se necessario, prestiti agli studenti federali.

Mentre cerchi un accordo, Dunkle raccomanda un esercizio derivato dal metodo Gottman basato sulla ricerca della terapia di coppia. Ognuno disegna un grande cerchio. Dentro, scrivi cose che non sei disposto a tentennare - per esempio, "Non faremo un salto ai nostri risparmi per la pensione per pagare il college per bambini." Al di fuori del cerchio, scrivi ciò di cui sei disposto a essere flessibile, per esempio, "Ho pagato per il college completamente da solo, quindi mio figlio dovrebbe fare lo stesso."

Quindi, confronta le note. Vedere i problemi sulla carta può illuminare un compromesso.

Chiama un esperto

Se sei ancora bloccato, prendi in considerazione il backup. Alcune sessioni con una coppia o un terapista finanziario possono aiutare se stai lottando con la comunicazione o con problemi emozionali sottostanti, dice Ford.

Inoltre, un pianificatore finanziario certificato può aiutarti a calcolare i numeri: per esempio, in quanti anni avresti bisogno di ritardare la pensione se paghi il college privato di $ 50.000 l'anno? In genere, gli esperti raccomandano di privilegiare i risparmi per la vecchiaia al di sopra delle spese scolastiche dei figli; hai un tempo di guadagno limitato, mentre il tuo bambino ha più tempo per compensare il debito del college.

Durante tutto il processo di pianificazione del college, ricorda che è naturale che le emozioni si scarichino quando un bambino parte per andare a scuola, dice Dunkle.

"È un cambiamento di sviluppo nella vita della famiglia", dice. "Può essere una transizione difficile per tutti."