Genitori: risparmia sui prestiti agli studenti e arricchisci la pensione

Per i genitori che contribuiscono a sostenere i costi scolastici dei loro figli, i prestiti PLUS da genitori sono diventati un'opzione popolare. Dal 2005 al 2015, l'indebitamento per mutui parent plus è aumentato del 20%, superando i $ 12 miliardi. E nel 2012, l'ultimo anno per il quale sono disponibili i dati, il mutuatario medio aveva accumulato $ 28.400 in mutui padre rispetto all'anno senior del figlio.

Questi prestiti permettono ai genitori di sostenere parte dell'onere finanziario di un'istruzione universitaria, ma significano anche una spesa aggiuntiva prima della pensione - e questo è un problema, perché molte persone non risparmiano abbastanza per la pensione per cominciare. Un rapporto dell'Ufficio per la rendicontazione del governo del 2015 afferma che quasi un terzo delle famiglie con 55 anni e più non aveva un piano pensionistico o previdenziale. Questo è snervante quando stai fissando quel traguardo.

Se hai un prestito PLUS da genitori, ecco come puoi ridurre il debito del tuo studente e utilizzare i risparmi per pagare il tuo fondo pensione.

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Passaggio 1: rifinanziare il prestito PLUS padre

Prestiti Genitori PLUS in genere portano i più alti tassi di interesse di tutti i tipi di prestito federale. Durante l'anno scolastico 2016-17, ad esempio, i prestiti diretti con capogruppo PLUS avevano un tasso di interesse del 6,31%, rispetto ai prestiti diretti sovvenzionati, disponibili per gli studenti universitari, che avevano un tasso del 3,76%.

La buona notizia è che potresti essere in grado di abbassare il tasso di interesse attraverso il rifinanziamento del prestito studentesco. Proprio come il rifinanziamento di un mutuo o di un prestito auto, il nuovo istituto di credito ripagherà il tuo vecchio prestito e ti emetterà uno nuovo con nuovi termini. La maggior parte dei finanziatori cerca un punteggio di credito di 650 o superiore, un basso rapporto debito / reddito e un reddito costante. I genitori sono generalmente buoni candidati per il rifinanziamento.

Il risparmio potrebbe essere qualcosa del genere: se prendi quel prestito di $ 28.400 e il tasso del 7.9% trasportato nel 2012, e rifinanzi con un tasso di interesse del 4% su un prestito di 10 anni, risparmierai $ 6.663.60 per la durata di il prestito.

Potrai risparmiare di più optando per il tasso di interesse più basso e il termine di prestito più breve offerto. Tenete a mente, tuttavia, che il rifinanziamento di un mutuo federale per il mutuo PLUS significa rinunciare alle protezioni dei mutuatari federali, come il rimborso basato sul reddito e la remissione del prestito, quindi dovreste essere sicuri che non ne avrete bisogno prima di fare domanda.

Passaggio 2: aumenta i risparmi nel fondo pensione

Quella di $ 6.663,60 di risparmi derivanti dal rifinanziamento si traduce in circa $ 56 al mese. Potrebbe non sembrare molto, ma investire quei soldi nel tuo conto pensionistico 401 (k) o individuale può fare una differenza considerevole. Grazie alla capitalizzazione, che fa sì che i tuoi investimenti crescano più velocemente nel tempo, un mutuatario di 50 anni che ha risparmiato altri 56 dollari al mese avrebbe accumulato quasi 22.000 dollari in 17 anni. Questo ti farebbe avvicinare di un passo alla pensione dei tuoi sogni.

Usa il nostro calcolatore per la pensione del sito per vedere se sei sulla buona strada.

Per rafforzare ulteriormente i tuoi risparmi, massimizza la tua corrispondenza 401 (k), se disponibile.

Per alcuni mutuatari, il rifinanziamento può liberarti completamente del prestito. Una manciata di istituti di credito, tra cui CommonBond e Darien Rowayton Bank, consente agli studenti di rifinanziare i prestiti PLUS da genitori a proprio nome. Quindi non saresti più responsabile della restituzione del prestito, tuo figlio potrebbe ottenere un trattamento migliore rispetto a quando hai iniziato a effettuare i pagamenti, e saresti molto più vicino al ritiro dei tuoi sogni. Assicurati che il tuo diploma sia idoneo per il rifinanziamento e comprenda i potenziali rischi connessi.

Devon Delfino è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @devondelfino.