Pagare interessi su più carte di credito? Considera il consolidamento di quel debito

Gestire i saldi fruttiferi su più carte di credito può essere stressante e può sembrare ingestibile. Sia che tu stia cercando di ridurre il debito su due carte o 20, consolidare i soldi che devi in ​​un posto può rendere più facile il pagamento e, eventualmente, anche risparmiare denaro sugli interessi. Anche con i vantaggi del consolidamento del debito, procedi con attenzione per assicurarti che sia la scelta giusta per te.

Perché dovresti consolidare più carte?

Se si pagano interessi su più carte, il trasferimento di tali saldi su una carta o un prestito può consentire di saldare il debito combinato a un costo totale inferiore.

Ad esempio, se la carta X ha un tasso di interesse del 9%, la carta Y un tasso del 18% e la carta Z un tasso del 15%, il tasso di interesse medio è del 14%. Se si consolidano questi tre saldi in un prestito personale con un tasso di interesse inferiore al 14% e con lo stesso numero di pagamenti, quasi sempre si risparmia denaro.

Un altro enorme vantaggio del consolidamento è l'organizzazione dei tuoi saldi. Spesso, le persone perdono traccia del debito perché sono distribuite, portando a un crescente interesse e persino a danni ai punteggi di credito dei pagamenti in ritardo. Raggruppare tutti i tuoi saldi su una carta o un prestito non farà scomparire il debito, ma sarà più facile da gestire.

Opzioni di consolidamento

Se stai cercando di consolidare il debito, hai diverse opzioni.

Prestiti personali: Questi prestiti sono spesso un modo semplice di assumere un debito che coprirà quello che devi su più carte a un tasso di interesse più basso.

HELOC: Una linea di credito di equità domestica è essenzialmente una linea di credito da una banca che ha un effetto leva sul patrimonio netto della tua casa. Gli HELOC sono prestiti garantiti quindi, in caso di inadempienza, la tua casa potrebbe essere utilizzata per saldare il debito. In questo senso, questa opzione presenta alcuni rischi, ma spesso ha anche un tasso di interesse più basso.

Carte di trasferimento di equilibrio: Le carte di credito per il trasferimento del saldo consentono ai titolari di carta di trasferire i saldi di carte esistenti su un conto che di solito ha un periodo promozionale dello 0% di APR. Durante questo periodo, coloro che pagano interessi elevati hanno più tempo per ridurre i loro saldi principali mentre il nuovo interesse viene temporaneamente ritardato. Molte carte di trasferimento del saldo richiedono di effettuare almeno il pagamento minimo per mantenere il periodo di TAEG 0%. Assicurati di controllare i termini e le condizioni della tua carta.

Possibili insidie

Per molti, il consolidamento farà risparmiare denaro e aiuterà a contrattare il debito. Ma ci sono molte cose da considerare prima di intraprendere questa strada.

Termini del prestito: Non lasciatevi ingannare da tassi di interesse irrisolti sparsi per periodi più lunghi. L'unico importo che conta davvero quando si confrontano le opzioni è il totale ripagato al completamento del prestito.

Spese di trasferimento del saldo: Solitamente pari al 3% al 5% del saldo trasferito, queste spese possono rapidamente aggiungere fino a una notevole quantità, soprattutto quando si trasferiscono più saldi. Lo spostamento di saldi più ampi può rendere questa soluzione meno ideale o non vale nemmeno la pena. Ma, puoi sempre optare per una carta che viene senza una tassa di trasferimento del saldo.

Se i tuoi saldi sono troppo grandi: Se i tuoi saldi combinati superano il limite di credito (o trasferimento) di una carta di trasferimento di equilibrio, potresti non essere in grado di consolidare tutte le tue carte. Questo non significa necessariamente che non dovresti usare una carta di trasferimento del saldo, ma significa che dovresti essere più strategico su come lo fai. In questo caso, di solito è meglio trasferire prima i saldi di interessi più elevati.

Prendere la decisione

La scelta di un metodo per consolidare il debito dipende molto dalla tua situazione. Se non si possiede una casa, gli HELOC non saranno nemmeno un'opzione e si prenderanno in considerazione i prestiti personali. Per gli altri, una carta di trasferimento del saldo agirà come una soluzione senza soluzione di continuità e priva di problemi per ridurre i pagamenti degli interessi. È meglio fare la tua ricerca e trovare la scelta che ti farà risparmiare più soldi con pagamenti mensili realistici.

Ricorda, il consolidamento delle carte di credito è una soluzione temporanea e, se lo fai, dovresti comunque lavorare per saldare il debito il prima possibile. Crea un piano che si concentri sulla riduzione dei debiti più costosi prima, e sarai libero dalle catene del debito in pochissimo tempo.

Kevin Cash è uno scrittore di personale che si occupa di carte di credito e credito al consumo Investmentmatome . Seguilo su Google+ .

Immagine tramite iStock.