Tutto ciò che devi sapere sulla finanza personale in 100 parole (o meno)

A volte, meno è di più.

Tra l'oceano di libri di finanza personale pubblicati ogni anno (per non parlare di tutto l'inchiostro digitale versato nei blog e negli articoli dedicati all'argomento), una delle letture migliori degli ultimi mesi è stata una scorsa di 96 parole.

Scritto a mano su una scheda indice 4 × 6, una foto dello stratagemma di scienze sociali dell'Università di Chicago Harold Pollack sulle basi della finanza personale è rimbalzata intorno alla Twittersphere negli ultimi sei mesi e le sue gambe non mostrano segni di usura. Il suo consiglio:

• Massimo il tuo contributo di 401K o equivalente.
• Acquista fondi comuni di investimento poco costosi e ben diversificati come i fondi Vanguard Target 20XX.
• Non comprare o vendere mai una singola sicurezza. La persona dall'altra parte del tavolo ne sa più di te su questa roba.
• Risparmia il 20% del tuo denaro.
• Paga il saldo della tua carta di credito per intero ogni mese.
• Massimizza i veicoli di risparmio vantaggi fiscali come Roth, SEP e 529 conti.
• Prestare attenzione alle tasse. Evitare fondi gestiti attivamente.
• Fare in modo che un consulente finanziario si impegni su uno standard fiduciaria.
• Promuovere programmi di assicurazione sociale per aiutare le persone quando le cose vanno male.

Pollack ha spiegato l'origine della carta al Washington Post (dove Pollack è un contributore al sito economico e politico del giornale, Wonkblog):

La carta è uscita da una chat RBC che avevo con Helaine Olen su ciò che considero il dilemma di base del settore finanziario: il miglior consiglio di investimento si adatta a una scheda indice. Un commentatore, Alex M, ha chiesto l'effettiva scheda indice. Sebbene in origine stavo parlando in metafora, ho afferrato una penna e una delle carte note di mia figlia, l'ho scarabocchiato in circa tre minuti, ho scattato una foto con il mio iPhone, e il resto era storia. (Ecco la foto e il post.)

Le persone sono state impressionate dalla brevità del consiglio. "La più importante scrittura di finanza personale del 2013 … è stata una carta con indice 4 × 6 scritta a mano", ha scritto il Minneapolis Star Tribune. I tweeter di ranghi e file hanno seguito l'esempio. "Il miglior consiglio per il Nuovo Anno !! e segui @haroldpollack / Questo indice 4 × 6 ha tutti i consigli finanziari di cui avrai mai bisogno", ha scritto Tina Winsett.

Diane Harris, redattore esecutivo della rivista Money, è stata ispirata a fare la sua lista, twittando:

10 cose che ogni donna deve sapere su $$ - su un indice. Creato w @ donnarosato1 ispirato a @haroldpollack pic.twitter.com/odiQlAaSrU

- Diane Harris (@dianeharris), 13 dicembre 2013

Tuttavia, ci sono state alcune critiche alla sua mano breve. "La mia più grande critica riguarda il n. 3 … che secondo me è un cattivo consiglio", scrive John Reeves del Motley Fool, il quale osserva che la premessa del sito web è basata sui "pregi della scelta di singoli titoli".

"La prima parte della dichiarazione - Mai comprare o vendere un singolo titolo - implica che i singoli investitori non possono avere successo scegliendo singoli titoli", scrive. "Ma non è vero, come Warren Buffett ha sostenuto nel suo classico" The Superinvestors of Graham-and-Doddsville ".

"La seconda parte del consiglio - La persona dall'altra parte del tavolo ne sa più di te su questa roba - è ugualmente difettoso secondo me. Se la persona dall'altra parte è un gestore di hedge fund, sa davvero più di un investitore intelligente e ordinario? Ricorda, il mercato azionario degli Stati Uniti, secondo il Financial Times, ha restituito otto volte tanto quanto l'hedge fund medio dal 2009."

Ma ogni lettura di successo è destinata ad avere critici, anche quando il lavoro è lungo meno di 100 parole.

Immagine della scheda indice ristampata con permesso. Copyright Harold Pollack