Perché le lezioni di finanza personale dovrebbero essere insegnate al college

Di Brad Sherman

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Sono tornato di recente da un fine settimana di riunione con alcuni dei miei amici del college. Abbiamo raggiunto mogli, figli, lavoro e tutte le altre parti importanti della nostra vita. Una cosa mi ha colpito delle conversazioni, non importa se stavo parlando con le major delle arti liberali o con coloro che hanno studiato finanza aziendale: Mentre tutti sappiamo che E = MC2 e forse anche conoscono una buona parte della teoria di Einstein, la maggior parte di loro si è diplomata senza avere un vero indizio sulla finanza personale.

In altre parole, le abilità finanziarie che apprendiamo a scuola non sono necessariamente quelle di cui abbiamo bisogno nel mondo reale - almeno quando si tratta delle nostre vite personali.

Le finanze personali non fanno generalmente parte di un curriculum universitario. E mentre alcuni di noi hanno genitori o familiari che possono guidarci lungo la strada, questi individui potrebbero non essere esperti finanziari e c'è un limite all'aiuto che possono fornire.

Dalla mia esperienza, la maggior parte delle persone è interessata alla cultura finanziaria ma non sa dove andare per iniziare. Tutti affrontiamo problemi simili, e meno familiarità siamo con i meccanismi di approccio a loro, più diventano ansiogeni.

Più giovane impari, meglio è. Quando ero in prima elementare, volevo essere Alex P. Keaton, l'adolescente esperto di soldi interpretato da Michael J. Fox nella sitcom televisiva "Family Ties". Era chiaro all'inizio che avevo un'affinità per il salvataggio del suono, investendo e crescendo denaro. Quando avevo 7 anni, mia nonna mi ha dato un dollaro; L'ho trasformato in $ 5, poi $ 50. Sono elettrizzato dalla sfida di aiutare le persone a raggiungere i loro obiettivi finanziari in tutte le fasi della loro vita.

Ad esempio, prendi l'acquisto di quella prima casa. La tua carriera è sulla buona strada, e diventare proprietario di una casa sembra un obiettivo appropriato. Quindi con un po 'di eccitazione e attesa, decidi di iniziare a cercare.

Poi le domande cominciano ad allagarsi. Quanta casa posso permettermi? Quanto dovrei risparmiare? Quando è il momento ideale per comprare? Come funziona un mutuo? Mi qualificherò? Qual è il mio punteggio di credito? Ho bisogno di un'assicurazione? Come funzionano le tasse di proprietà?

Immagina se ci fosse un corso al college (non impazzire e immagino che lo insegnerebbero al liceo) chiamato Personal Finance 101. Oltre alle lezioni di homebuying sopra, il curriculum potrebbe assomigliare a questo:

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La mia ipotesi è che un corso come questo sarebbe incredibilmente prezioso per molti. È roba complicata. È roba importante. È il tipo di cose che devi davvero sapere.

Questa è la ragione principale per cui ho scelto di entrare in questa linea di lavoro. I più giovani non hanno idea di dove o come iniziare e non hanno idea di dove trovare aiuto. Le istituzioni di gestione finanziaria tradizionali hanno minimi di investimento che la maggior parte di noi non sarà in grado di soddisfare per oltre un decennio, se mai. Questi minimi possono variare da $ 250.000 a $ 500.000 e talvolta sono più alti. Anche se sei stato abbastanza fortunato da essere accettato da un grande gestore di investimenti istituzionali, stai scherzando se pensi che una grande istituzione si prenderà il tempo di spiegarti la differenza tra un IRA tradizionale e un IRA Roth.

Ecco perché ho scelto di creare un modello di gestione patrimoniale in cui forniremmo lo stesso servizio personalizzato a tutti i nostri clienti, senza considerare un investimento iniziale minimo e indipendentemente dalla dimensione dei loro account. Speriamo che investendo presto in te, vedrai il nostro valore a lungo termine.

Se stai leggendo questo e puoi relazionarti con alcuni di questi pensieri, sappi che non sei solo tu. Non importa se ti sei laureato in arte o in finanza aziendale, quasi certamente non hai seguito un corso in Personal Finance 101. La buona notizia è che non devi affrontarlo da solo. Cerca l'aiuto che c'è là fuori e impara cosa potresti aver perso al college.

Brad Sherman è un pianificatore finanziario e il fondatore di Sherman Wealth Management a Gaithersburg, nel Maryland.

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