Hai scelto l'assicurazione sulla vita intera. Ora cosa?

Impegnarsi in una polizza di assicurazione sulla vita può essere difficile, specialmente con così tanti tipi di assicurazione sulla vita tra cui scegliere. In effetti, meno della metà degli adulti americani di età compresa tra 25 e 64 anni ha una politica, secondo la società di assicurazione sulla vita LIMRA. Ma a volte hai ancora più decisioni da prendere una volta che hai deciso di acquistare, soprattutto se desideri acquistare una polizza permanente, come l'assicurazione sulla vita intera.

L'assicurazione sulla vita intera paga un indennizzo in caso di morte, a patto che tu abbia continuato a pagare i premi. Le politiche in genere offrono premi di livello e una componente di risparmio. Puoi prendere prestiti da questo valore in contanti, ma ridurrà il tuo beneficio di morte se non li ripaghi. Questi vantaggi politici rendono l'assicurazione sulla vita intera più costosa del termine. Ad esempio, mentre una donna di 35 anni pagherebbe circa $ 35 al mese per una polizza di assicurazione sulla vita di $ 500.000, pagherebbe più di $ 300 al mese per la stessa quantità di assicurazione sulla vita intera, secondo Trusted Choice, un gruppo commerciale per agenti indipendenti.

Quattro domande chiave

Anche se l'assicurazione sulla vita intera può essere difficile da capire, potrebbe comunque essere la scelta migliore per te. Molti consulenti lo raccomandano a coloro che hanno grandi proprietà, possiedono imprese o hanno raggiunto il limite massimo di 401 (k) se IRA. E se scegli una polizza di assicurazione sulla vita intera, dovrai comunque effettuare le seguenti scelte.

• Di quanta protezione hai bisogno? Una delle domande più importanti quando si sceglie qualsiasi polizza di assicurazione sulla vita, sia permanente o termine, è la copertura di cui hai bisogno. Un agente di assicurazione sulla vita può aiutare con questa decisione, o si potrebbe provare alcuni dei molti calcolatori gratuiti di assicurazione sulla vita online. Tuttavia, scegliere un livello di assicurazione sulla vita intera può essere un po 'più complicato della stima del vostro interesse ipotecario e dei costi di istruzione dei vostri figli. Vuoi lasciare qualcosa in più per i tuoi eredi? Prenderete prestiti per finanziare la vostra pensione? Questi e altri usi potrebbero richiedere un maggiore beneficio di morte.

• Vuoi dividendi? Se si sceglie una polizza di assicurazione sulla vita intera che paga dividendi - detta anche "polizza di partecipazione", riceverai denaro indietro se l'azienda fa bene. È possibile ricevere dividendi in contanti, utilizzarli per pagare premi o aumentare l'importo nominale della polizza. Tieni presente che i dividendi non sono garantiti e non tutti gli assicuratori offrono dividendi.
• Come vuoi pagare i premi? Le polizze di assicurazione sulla vita intera offrono spesso dei premi di livello, ma si hanno alcune altre scelte. È possibile optare per una politica di tasso variabile, è possibile pagare i premi per un numero limitato di anni o è possibile pagare in un'unica grande somma forfettaria. Se paghi per un periodo di tempo più breve, i premi saranno più costosi.
• Hai bisogno di qualche cavaliere? I cavalieri sono vantaggi extra che puoi aggiungere alla tua polizza a un costo aggiuntivo. Ad esempio, un ciclista in caso di morte accidentale paga in più se viene ucciso in un incidente. Altri cavalieri, come un cavaliere in condizioni critiche o un pilota in caso di morte accelerata, possono pagare in anticipo per sostenere le spese mediche.

Se qualcuno dipende dal tuo reddito, l'assicurazione sulla vita è un must. E se hai una grande proprietà o altre circostanze insolite, l'assicurazione sulla vita intera potrebbe essere la soluzione migliore, nonostante le spese - e la complicazione. Prima di accettare una politica permanente, fai la tua ricerca. Quindi prendi un appuntamento con un agente autorizzato, che può garantire che stai ricevendo l'offerta migliore e che capisci cosa stai acquistando.

Alice Holbrook è una scrittrice che si occupa di assicurazioni e investimenti per Investmentmatome .

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