Come preparare le tue finanze per un nuovo bambino

Congratulazioni, ti stai aspettando! Ora preparati a te stesso: il costo per crescere il tuo neonato fino ai 18 anni è salito a 245.340 $, secondo le stime federali, e questo è prima spese universitarie. Quindi usa questi mesi prima dell'arrivo del bambino per prepararti alle sfide finanziarie della genitorialità.

Congedandomi dal lavoro

Controlla se il datore di lavoro di mamma o papà offre un congedo di maternità o paternità pagato. Solo il 12% dei lavoratori del settore privato ha diritto a un congedo familiare retribuito tramite il proprio datore di lavoro. Scopri se è possibile integrare con giorni di vacanza o personali. I lavoratori in California, New Jersey e Rhode Island possono usufruire di programmi di congedo retribuito statale che consentono fino a sei settimane di riposo con una paga parziale.

Quindi, considera il congedo non retribuito e se puoi permetterlo. Hai diritto a 12 settimane di ferie garantite da lavoro senza retribuzione ai sensi del Family Leave Act, purché la tua azienda abbia 50 o più dipendenti, ci hai lavorato per almeno un anno (e 1.250 ore), e tu vivere entro un raggio di 75 miglia dal posto di lavoro. Inizia ora a pianificare per come coprirai quelle settimane senza uno stipendio.

Le cose potrebbero cambiare presto sul fronte delle ferie pagate. L'amministrazione Obama ha stanziato 2 miliardi di dollari in fondi federali per consentire a più Stati di sviluppare programmi di congedo familiare.

Pianificazione per la custodia dei bambini

L'assistenza all'infanzia è un elemento importante del budget, spesso superando i costi di trasporto, cibo e persino le tasse universitarie di una famiglia. In 30 stati più il District of Columbia, la spesa media annuale di mettere un bambino in un centro diurno costa più delle tasse scolastiche in un college statale, secondo Child Care Aware. Le spese possono essere fino a $ 14,508 per un bambino o $ 12,280 per un bambino di 4 anni.

I costi variano, quindi ricerca i tassi correnti nella tua zona per i centri diurni di grandi dimensioni, i fornitori di assistenza domiciliare e le tate. Valutare se un parente è disponibile ad aiutare, possibilmente gratuitamente o in cambio di altri favori. Pesare i costi per l'assistenza all'infanzia contro i potenziali salari persi se uno dei genitori rimane a casa con il bambino.

Pagare le bollette dell'ospedale

Sebbene le cure di maternità e neonati debbano essere coperte dagli assicuratori sanitari ai sensi dell'Atto Affordable Care del 2010, alcune politiche più vecchie sono state inserite in un nonno senza fornire tale beneficio. Questo può essere il caso per le madri più giovani assicurate secondo la politica di un genitore, per esempio. Quindi è una buona idea scoprire che cosa paga la tua assicurazione, quale è la tua franchigia e cosa puoi fare per tenere i costi più bassi possibile.

È meglio chiedere al proprio assicuratore quali sono i fornitori di servizi sanitari e gli ospedali nella propria rete, poiché l'uscita dalla rete potrebbe costare molto di più. Verifica quali sono i test prenatali e la durata di qualsiasi degenza ospedaliera dopo la consegna. Una volta scelto un ospedale o un centro parto, chiama l'ufficio di fatturazione in anticipo per una bolletta stimata e chiedi se ci sono opzioni non necessarie che puoi rifiutare per risparmiare denaro.

Budgeting per il bambino

Con le tue stime per le spese mediche, i costi per l'assistenza all'infanzia e qualsiasi congedo familiare non retribuito, puoi iniziare a fare un bilancio. Questa calcolatrice del Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti aiuta a capire quali famiglie con redditi simili alle tue spendono ogni anno per i principali elementi del budget. Per contenere i costi, resistere alla tentazione di acquistare l'ultimo equipaggiamento per bambini; invece, cerca gli oggetti usati delicatamente per comprare o gli hand-down di amici e parenti, specialmente su vestiti costosi, baby-dresser o alianti infermieristici che saranno presto superati o non necessari.

Costruisci un fondo di emergenza

Lavora per pagare il debito che puoi avere in modo che le tue finanze siano il più stabili possibile prima che arrivi il bambino. Quindi preparati per le emergenze impreviste che tendono a verificarsi con un piccolo intorno. Cerca di mettere da parte almeno tre o sei mesi di spese per vivere in modo da avere un cuscino in contanti.

Assicurazione sulla vita e pianificazione patrimoniale

L'assicurazione sulla vita protegge i tuoi dipendenti fornendo fondi per le spese immediate se dovessi morire, così come i soldi per sostituire il reddito che avresti guadagnato. Se hai una politica in atto, ricontrolla la designazione del beneficiario. La maggior parte dei genitori nomina un coniuge che usa i soldi dell'assicurazione sulla vita per prendersi cura del bambino. Oppure prendere in considerazione l'idea di creare un trust a beneficio del bambino e nominare la fiducia e il trustee come beneficiari nella polizza di assicurazione sulla vita.

Se non sei assicurato, lifehappens.org offre una calcolatrice per capire quanta copertura potresti avere bisogno. Le polizze vita termine sono generalmente meno costose e possono servire a scopi dei genitori.

Se non hai una volontà, probabilmente dovresti farne uno, almeno per designare una persona che si prenderà cura del tuo figlio minore se muori. È inoltre possibile designare un fiduciario per gestire le questioni finanziarie del bambino e un esecutore per pagare i debiti e gestire il patrimonio.

Approfitta dei crediti d'imposta

I bambini possono portare agevolazioni fiscali. Il credito fiscale per i figli vale fino a $ 1.000 all'anno per dipendente sotto i 17 anni, a seconda del reddito. Per qualificarsi per l'intero credito, il reddito imponibile deve essere di $ 75.000 o inferiore; $ 110.000 se sposati e presentando una dichiarazione congiunta.

Potresti essere in grado di cancellare i costi dell'assistenza all'infanzia che ti consentono di lavorare. Il credito per il bambino e la cura dipendente può restituire fino al 35% dei costi, fino a $ 3.000 per un figlio o $ 6.000 per due o più. Le spese per baby-sitter, baby-sitter, centri diurni e programmi di doposcuola possono qualificarsi per il credito.

Prendersi cura di queste mosse finanziarie prima che il bambino torni a casa ti farà sentire sicuro e in controllo mentre ti avventuri nell'avventura dei genitori.

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