Un presidente non può risolvere le tue finanze

I candidati presidenziali promettono sempre miglioramenti economici che vanno oltre il loro potere di consegnare. Qualsiasi misura che possa effettivamente creare più posti di lavoro, aumentare i salari o ridurre gli oneri fiscali richiede la cooperazione del Congresso o dei cicli economici o di entrambi.

Anche se un presidente potesse guidarci verso la terra promessa dall'aumento dei redditi e della ricchezza, non ci arriveremmo da un giorno all'altro. La classe media americana ha vagato per decenni nel deserto economico e ci vorranno anni di fortuna per ripristinare ciò che è stato portato via.

"La nostra economia è così grande che gli impatti positivi e negativi non si vedono prima di anni o anche un decennio dopo", ha dichiarato Michael Kitces, direttore della gestione patrimoniale presso il Pinnacle Advisory Group di Columbia, nel Maryland.

Ciò non significa che devi aspettare. Significa che dovresti fare ciò che puoi per migliorare le tue fortune personali piuttosto che aspettare che qualche politico ti tiri fuori dai guai.

Nessuna mossa improvvisa, non importa chi vince

"In conclusione, nessuna persona ha il potere di controllare le proprie finanze", afferma Carolyn McClanahan, direttore della pianificazione finanziaria presso i Life Planning Partners di Jacksonville, in Florida. Una spazzata democratica potrebbe significare tasse più alte per i ricchi, dice, ma "se si è al 99% in meno, è improbabile che l'elezione colpisca molto voi".

Il limitato potere economico dei presidenti significa anche che non dovresti sabotare le tue finanze facendo grandi passi finanziari se il candidato "sbagliato" vince, dicono i pianificatori finanziari.

Jeff Rose, CEO e fondatore di Alliance Wealth Management a Carbondale, Illinois, afferma che i suoi clienti preoccupati per le elezioni tendono a essere pessimisti in generale, alla costante ricerca di ragioni per cui l'economia ei loro portafogli potrebbero crollare.

"Nel breve periodo, anche se viene eletto il loro" candidato sbagliato ", è improbabile che vedano un impatto significativo sui loro investimenti escludendo un altro attacco terroristico o un conflitto all'estero", dice Rose, autrice del libro "Soldato delle finanze".

Invece, fai quello che puoi per farti prosperare quando l'economia si gonfia e ti protegge se si blocca. Ecco cosa potresti fare invece di aspettare o andare in panico:

Ottenere un rilancio. Il reddito mediano è finalmente aumentato nel 2015, secondo l'U.S. Census Bureau, dopo otto anni di caduta o stagnazione. Il salto del 5,2% è stato il più grande da quando l'ufficio ha iniziato a tenere registri nel 1967. Se il tuo reddito non è aumentato, potrebbe essere il momento di chiedere un aumento o cercare un lavoro migliore. Con la disoccupazione al 5%, le prospettive sono probabilmente migliori rispetto a quando la disoccupazione ha raggiunto il picco del 10% nell'ottobre 2009.

Contribuire a un piano di pensionamento. Una pensione confortevole richiede anni e anni di investimento, indipendentemente da chi è il presidente. Se non si dispone di un piano di lavoro, è possibile effettuare contributi deducibili su un conto pensionistico individuale. Diversi fornitori, tra cui Ameritrade, Betterment, ETrade, Fidelity, Merrill Edge e Vanguard, consentono di aprire IRA senza investimenti minimi.

Eliminare il debito tossico. È un mito che la maggior parte degli americani porta il debito della carta di credito. Se sei tra il 42,1% degli adulti statunitensi che non pagano sempre il saldo, è ora di iniziare. Se si dispone di buoni punteggi di credito, è possibile beneficiare di offerte di trasferimento del saldo a basso tasso che possono aiutare a pagare il debito più velocemente. Un'altra buona opzione potrebbe essere un prestito personale che offre un tasso fisso e pagamenti fissi per estinguere il debito in tre o quattro anni. Se stai lottando, consulta un avvocato fallimentare e un'agenzia di consulenza per il credito senza fini di lucro affiliata alla National Foundation for Credit Counseling per capire le tue opzioni.

Costruisci una certa equità. Più di 3 milioni di case sono ancora sott'acqua, vale meno del loro mutuo, e i prezzi delle case sono ancora al di sotto del loro picco in circa il 60% delle aree metropolitane, secondo la ricerca di CoreLogic. Un'altra tendenza preoccupante è il numero di persone che entrano in età pensionabile che devono ancora denaro nelle loro case: il 30% nel 2013, rispetto al 22% nel 2001, secondo un'analisi dei dati del Census Bureau del Consumer Financial Bureau. Una casa pagata non solo riduce le spese in pensione, ma serve anche come una risorsa che puoi attingere al reddito se necessario. Quindi, una volta che hai pagato il debito tossico e sei sulla buona strada per la pensione, prendi in considerazione il pagamento di ulteriori pagamenti per far rimborsare la tua ipoteca più velocemente.

Agire in modo positivo può aiutarti ad affrontare l'incertezza concentrandoti su ciò che puoi controllare, piuttosto che su ciò che non puoi, dice l'esperto di consumatori e conduttore radiofonico Clark Howard.

"Stai giustificando o minimizzando il tuo ruolo nel tuo quadro finanziario se la tua attenzione è principalmente sulla persona eletta in ufficio", dice Howard.

Liz Weston è un pianificatore finanziario certificato e editorialista presso Investmentmatome, un sito Web di finanza personale e autore di "Il tuo punteggio di credito". Email: [email protected]. Twitter: @lizweston .

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.