Come andare in pensione a $ 30.000 all'anno

Sette su 10 millenari pensano di spendere meno di $ 36.000 all'anno in pensione.

La domanda è se sono frugali o eccessivamente ottimisti. Quando la ricerca è arrivata di recente - dall'Insured Retirement Institute e dal Centro per la cinetica generazionale, che ha anche rilevato che i 65-74 anni di età di oggi stanno spendendo una media di $ 46.757 all'anno - gran parte della reazione ha riflesso quest'ultima visione.

Ma più della metà degli americani guadagna $ 30.000 all'anno o meno, secondo i dati sui salari dell'Amministrazione della sicurezza sociale. Sicuramente, quindi, deve essere possibile ritirarsi su tale importo - o, nel caso dei millennial, una quantità uguale in dollari futuri. Come?

Inizia ora a fare il bilancio

Molte persone non sanno cosa stanno spendendo soldi oggi, figuriamoci su cosa spenderanno soldi in 30 o 40 anni. Inserisci il budget, che risolve entrambi i problemi.

A parte i suoi ovvi benefici: le persone che budget tendono a spendere di meno e risparmiare di più - il budget oggi può aiutarti a gestire il tuo budget domani, dice Jason Preti, un pianificatore finanziario certificato con Unleashed Financial a Kirkland, Washington.

"Se attualmente disponi di un buon budget di lavoro, puoi identificare cosa rimarrà in pensione e cosa non rimarrà", afferma Preti. "Puoi vedere che non avrai bisogno di un servizio di pulizia a secco durante la pensione, ma se non hai tempo di preoccuparti, potresti aumentare le spese di viaggio, ad esempio."

L'elemento pubblicitario più notevole che puoi calciare quando sei in pensione? Non dovrai più risparmiare per la pensione.

Dire di no al debito

O almeno lo paghi. Le persone che vanno in pensione con un debito, sia che si tratti di un mutuo, di un pagamento auto, di carte di credito o di prestiti personali, aumentano considerevolmente il loro costo della vita.

Anche un piccolo mutuo di $ 150.000 al 4% di interesse comporta un pagamento mensile di $ 700. Aggiungi un pagamento in auto di $ 200 e un debito con carta di credito e potresti facilmente sborsare oltre $ 1.000 in pagamenti del debito ogni mese. Questo è il 40% del tuo budget mensile quando vivi a $ 30.000 l'anno, o una percentuale ancora maggiore se il tuo reddito è tassato.

Preparati a muoverti

Dove decidi di vivere può avere il maggiore impatto sulla spesa pensionistica, dice Preti. "Questo stabilisce in modo definitivo quanto sarà il costo base della vita. Se ti ritirerai in Florida a costo inferiore della vita, potresti vivere come un re con $ 30.000."

Se sei veramente impegnato a ritirarti con quel tipo di reddito, e attualmente vivi in ​​una città o in uno stato ad alto costo di vita, alla fine dovrai trasferirti. La Florida ha una reputazione come stato di pensionamento per una ragione, ma non è la tua unica opzione. Un'analisi di Investmentmatome mostra che il Texas, la Louisiana e l'Arizona sono anche posti economici dove andare in pensione; in particolare New Orleans, El Paso e Mesa. Se sei interessato a una città più piccola, troverai molte opzioni in questa lista.

Conta sulla sicurezza sociale

C'è molta preoccupazione che la sicurezza sociale diventi insolvente prima che le giovani generazioni di oggi si ritirino. In realtà, è improbabile che ciò accada, anche se potrebbero esserci cambiamenti al sistema, dice Preti. "Potrebbe essere gradualmente eliminata con l'aumentare dei redditi da pensione, ma è un sistema di supporto alla società che non andrà via".

Le proiezioni della Social Security lo confermano, quindi dovresti applicare quel vantaggio al tuo budget. (Calcola ciò che potresti aspettarti di ricevere qui.) Il beneficio medio mensile oggi è di poco superiore a $ 1.300; tra qualche decennio, sarà più volte quello, anche prendendo in considerazione i tagli proposti.

Tenete presente, però, che i costi dell'assistenza sanitaria andranno a finire nel budget della vostra pensione: secondo un'analisi del 2014 della Kaiser Family Foundation, i beneficiari di Medicare hanno speso in media 4.734 dollari di tasca nel 2010. Anche questo numero salirà di due o tre volte al momento del pensionamento.

Sii realista

Solo perché puoi andare in pensione a $ 30.000 - oggi, o in dollari gonfiati in futuro - non significa che dovresti, o che vorresti.

"Vorrei che i miei clienti avessero lo stesso o migliore tenore di vita in pensione. E se vuoi davvero la stessa cosa o la migliore, spenderai di più. Avrai più tempo a disposizione, spero che tu sia in buona salute e vorresti andare nei luoghi e fare le cose ", dice Preti.

È un punto valido: quando sei appena uscito dal college, pagando i prestiti agli studenti e dividendo un appartamento angusto con un compagno di stanza, $ 30.000 non è una sfida, è un lusso. Ma con il crescere del tuo reddito nel corso degli anni, è più difficile ridimensionarlo, soprattutto quando hai - come dice Preti - un sacco di tempo extra a disposizione. Il tempo non è solo denaro; per certi versi costi i soldi.

Quindi, mentre è confortante sapere che è possibile vivere con $ 30.000 all'anno, è anche una buona idea puntare più in alto e risparmiare di più quando si è giovani, perché non si può sapere con certezza quale sarà il futuro che costerà e si potrebbe desiderare un po 'di flessibilità."Vuoi pianificare il peggio", dice Preti, "non pianificare il meglio".

»Quanto hai bisogno di andare in pensione? Usa il calcolatore di pensionamento di Investmentmatome

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Arielle O'Shea è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @arioshea .

Immagine tramite iStock.