Il controllo della seconda possibilità riapre le porte al settore bancario

Andare senza un conto in banca non è così raro, ed è una situazione potenzialmente costosa. Secondo un'indagine condotta nel 2015 dalla Federal Deposit Insurance Corp., quasi 16 milioni di adulti negli Stati Uniti sono "senza copertura", ovvero non utilizzano un istituto bancario tradizionale. Senza l'accesso a servizi quali depositi gratuiti e prelievi, molti si rivolgono a costosi depositi di assegni o carte di debito prepagate ad alto costo.

Ma alcune banche e cooperative di credito offrono un'alternativa più economica: il controllo della seconda possibilità. Questi conti bancari di nuova partenza potrebbero non disporre di tutti i servizi di un account standard. Se sei idoneo, però, un secondo account potrebbe farti risparmiare centinaia di dollari l'anno e farti arrivare a un sistema bancario completo.

Non avere un conto in banca è costoso

Esperanza Botello di Sacramento, in California, ha trovato difficoltà ad andare avanti a causa delle costanti e basse spese di bilanciamento applicate dal suo conto presso una grande banca tradizionale.

"Ogni volta che andavo in banca, continuavano a dire che il mio saldo era inferiore al denaro che ho versato a causa di questa tassa o di quella tassa", ha detto Botello attraverso un interprete. Alla fine chiuse il suo account e se ne andò senza uno per circa un anno.

Ma non avere un conto in banca può essere anche costoso. Botello ha pagato per servizi di base come incassare assegni, che possono costare tanto il 10% del valore di un assegno.

Secondo uno studio di Investmentmatome, i costi per l'unbanked possono includere quanto segue:

• Circa $ 200 all'anno per incassi di assegni e servizi di pagamento
• Una media di $ 298,50 l'anno in commissioni di incasso per gli utenti di carte di debito prepagate

Desideroso di cambiare, Botello ha frequentato corsi di alfabetizzazione finanziaria e ha imparato che potrebbe tornare alle attività bancarie tradizionali. Alla fine aprì un secondo conto di controllo probabilistico presso un'associazione di credito locale. "Ora non mi viene addebitato il maggior numero di tasse e tengo più soldi", ha detto.

Il controllo della seconda possibilità è un primo passo

I conti di controllo della seconda possibilità sono anche ideali per le persone che hanno avuto account chiusi in passato a causa della scrittura di assegni errati o di avere saldi negativi eccessivi, ma ora sono pagati e vogliono aprire un nuovo account.

Tuttavia, se un individuo ha un record con ChexSystems - un'agenzia di segnalazione che tiene traccia della cattiva gestione da parte dei consumatori dei conti di controllo e di risparmio - una nuova banca o un'unione di credito potrebbero non essere disposti ad aprire un conto regolare. Il controllo della seconda possibilità è un'alternativa.

Gli account potrebbero non avere gli stessi vantaggi dei normali conti bancari. Le tasse mensili obbligatorie sono comuni. Le istituzioni finanziarie potrebbero anche richiedere ai clienti di frequentare corsi di alfabetizzazione finanziaria come condizione per l'apertura di un account.

Tuttavia, i clienti che mantengono il loro account di seconda opportunità in regola per un anno possono spesso richiedere uno regolare.

Botello dice che il suo secondo conto di possibilità limita la somma di denaro che può spendere in un dato periodo, ma a lei non importa. "Mi aiuta a spendere i miei soldi e ad essere più disciplinato", ha detto.

Dove trovare un secondo controllo conto

Per richiedere il controllo della seconda opportunità, inizia a cercare online banche e cooperative di credito nella tua zona che le pubblicizzi. Presta attenzione ai limiti e alle tasse. I migliori conti di controllo della seconda possibilità non hanno saldi minimi mensili, tariffe mensili basse o nulle, scrittura di assegni gratuiti e pagamento di fatture online.

Le organizzazioni non profit di alfabetizzazione finanziaria soddisfano anche le persone con servizi bancari, afferma Laura Scherler, direttore della stabilità finanziaria e del successo di United Way Worldwide. I corsi di alfabetizzazione finanziaria che Botello ha frequentato sono stati sponsorizzati dal programma di alfabetizzazione della United Way's Bank On.

Avere una storia bancaria negativa non significa dover andare senza un conto in banca. Il controllo della seconda possibilità è progettato per aiutare le persone a rientrare nel sistema bancario e interrompere il ciclo di commissioni elevate che drenano i tuoi soldi quando ne hai più bisogno.

Margarette Burnette è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @margarette .