Dovresti utilizzare le carte di credito per pagare per la custodia dei bambini?

Quando il fornitore di assistenza diurna di Quentara Costa ha inviato una e-mail dicendo che non avrebbe più accettato le carte di credito, molti genitori erano lividi.

"I genitori non erano così preoccupati di perdere i premi, ma di gestire il flusso di cassa", dice Costa, una mamma di due anni e un pianificatore finanziario a North Andover, nel Massachusetts. Erano preoccupati di come avrebbero trovato i fondi da pagare senza la possibilità di portare un saldo sulle loro carte. Alla fine, dice, l'asilo ha ritardato i suoi piani di un mese per dare ai genitori più tempo per prepararsi.

I costi per l'assistenza all'infanzia possono essere alti. A New York, ad esempio, il costo annuale dell'assistenza basata sul centro per i bambini è di poco superiore ai $ 15.000, secondo l'organizzazione Child Care Aware. Il modo in cui paghi per quella cura può avere grandi ramificazioni sul tuo budget.

Le famiglie che pagano per la custodia dei bambini con carte di credito possono guadagnare premi e rimborsi, ma corrono anche il rischio di accumulare interessi e commissioni se non pagano la bolletta in tempo ogni mese. D'altra parte, pagare con un assegno o denaro significa rinunciare a potenziali punti premio così come la flessibilità e la facilità della tenuta dei registri che deriva dall'uso della plastica.

Ecco cinque domande da porsi prima di decidere se pagare per l'assistenza all'infanzia con le carte di credito.

1. Il tuo fornitore accetta carte di credito?

Alcune cure giornaliere, come quella che i bambini di Costa frequentano, non offrono i pagamenti con carta di credito come opzione. Se assumi baby sitter o baby-sitter, probabilmente dovrai pagarli in contanti o con assegno. Ma molti centri di assistenza all'infanzia e programmi scolastici accettano carte di credito, il che significa che è possibile automatizzare i pagamenti, guadagnare premi o incassare e conservare registrazioni dei pagamenti tramite estratti conto della carta di credito.

2. Ti costerà pagare con una carta di credito?

Alcuni fornitori di assistenza all'infanzia richiedono una tariffa vantaggiosa per l'accettazione dei pagamenti con carta di credito, il che significa che potresti pagare un extra per l'utilizzo della carta. Le reti di carte richiedono in genere che le eventuali commissioni vengano chiaramente comunicate in anticipo, in modo tale che tu possa decidere se la commissione vale il beneficio. TADS, un popolare sistema di gestione delle lezioni basato sul web utilizzato dalle scuole dell'infanzia, dalle strutture di assistenza post-scolastica e dalle scuole private, applica una commissione del 3% ai genitori che pagano con carta di credito. Tale accusa probabilmente annullerebbe qualsiasi rimborso o premio.

3. Pagherete il saldo ogni mese?

Se hai già un saldo sulla tua carta, l'aggiunta dei costi per l'assistenza diurna aumenterà il tuo onere del debito e il pagamento degli interessi, causando ulteriore stress finanziario. Ma se paghi per intero la tua carta di credito ogni mese, potresti venire avanti usando la tua carta per pagare l'assistenza all'infanzia, dice Ryan Frailich, un allenatore e pianificatore finanziario a New Orleans. Quando ad agosto suo figlio piccolo inizia gli asili a tempo pieno, pianifica di mettere le spese sulla sua carta di credito e di pagare il saldo ogni mese.

"È un bel bonus di rimborso per quelli di noi che pagano alti costi per l'assistenza all'infanzia", ​​dice. Pagherà circa $ 8.500 all'anno per l'assistenza all'infanzia, quindi una carta di credito cash-back del 2% lo farà guadagnare circa $ 170 all'anno.

4. Potresti beneficiare di una migliore tenuta dei registri?

Monitorare la spesa per l'assistenza all'infanzia può semplificare la presentazione delle ricevute di rimborso dai conti flessibili di spesa, se si ha accesso a tale beneficio sul luogo di lavoro, nonché al momento dell'imposta se si rivendica il credito d'imposta per l'assistenza all'infanzia. Brian Hanks, un pianificatore finanziario a Salt Lake City, ha scoperto che due clienti hanno avuto interazioni molto diverse con l'IRS a causa di come hanno pagato per l'assistenza all'infanzia.

Quando entrambi sono stati controllati, quello che ha pagato per la custodia dei bambini con la sua carta di credito ha avuto un tempo molto più facile fornendo documenti di backup tramite estratti conto delle carte di credito. Il cliente che ha pagato l'assegno con assegno ha dovuto dedicare del tempo a rintracciare assegni e fatture annullati per dimostrare che si era qualificata per il credito d'imposta. "È diventato un'esperienza dolorosa", dice Hanks.

Le carte di credito offrono altri vantaggi, aggiunge, tra cui la protezione dalle frodi e l'opzione per automatizzare i pagamenti in modo da non perdere nessuno.

5. Hai la carta di credito giusta?

Se non hai ancora scelto la migliore carta di credito per te in base alle tue abitudini di spesa e alle tue preferenze, prima di addebitare un costo elevato come la cura dei figli potrebbe pagare, soprattutto se c'è un requisito minimo di spesa per guadagnare l'iscrizione di una carta bonus. Se ti piace viaggiare, potresti prendere in considerazione una carta dei premi di viaggio. Se preferisci la semplicità del rimborso, potresti beneficiare di una carta che guadagna dall'1% al 2% sulla maggior parte degli acquisti o fino al 5% su determinate categorie.

"Ho clienti che sono in grado di adattarsi ogni anno a una vacanza nel loro piano finanziario a causa dei premi della carta di credito", afferma Wakefield Hare, un pianificatore finanziario a Savannah, nel Missouri.

La linea di fondo? Se sai che pagherai il conto della tua carta di credito ogni mese e stai guadagnando premi o risconti con i tuoi acquisti, potresti venire avanti pagando per la custodia dei bambini con una carta di credito. Potresti anche accumulare abbastanza punti per pagare la prossima vacanza della tua famiglia.

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Kimberly Palmer è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @KimberlyPalmer.