Un prestito rateale o un prestito personale aiuterà il vostro credito?

Un prestito rateale può aiutare il tuo credito in grande stile, ma solo se paghi come concordato. Può anche aiutare in un modo piccolo, dandoti un mix di credito migliore se hai solo carte di credito.

Ecco cosa devi sapere sui tipi di prestiti rateali e su come possono influenzare il tuo punteggio di credito.

Quali sono i prestiti rateali?

I prestiti rateali hanno pagamenti uguali per un determinato periodo, quindi terminano quando sono interamente pagati. Esistono due tipi principali:

• Prestiti garantiti sono fatti per qualcosa che il creditore potrebbe recuperare se il mutuatario non paga. Prestiti auto e mutui sono esempi. Tendono ad avere tassi di interesse più bassi perché il prestatore può rientrare in possesso del veicolo o precludere la casa.
• I prestiti non garantiti non sono supportati da nulla che un creditore possa reclamare, come prestiti agli studenti e prestiti personali. Tendono ad avere tassi di interesse più alti, riflettendo il maggiore rischio per il creditore.

I conti di rata sono diversi dal credito rotativo, che di solito significa carte di credito. Per i conti revolving, gli importi dei pagamenti variano e non è prevista una data di fine.

In che modo i prestiti rateali influenzano i punteggi di credito?

La maggiore influenza sui punteggi di credito è la cronologia dei pagamenti. Una registrazione dei pagamenti puntuali aiuterà il tuo credito, ma i pagamenti in ritardo possono causare gravi danni al tuo punteggio. E perdere una casa o un'auto per preclusione o recupero può devastare il tuo credito.

Desiderate assicurarvi che il vostro istituto di credito riferisca l'attività del vostro conto alle principali agenzie di segnalazione di credito, Equifax, Experian e TransUnion. Se i tuoi pagamenti puntuali non vengono segnalati, non aiuteranno il tuo punteggio di credito.

Un fattore minore nei punteggi è il mix del tuo account. Se si dispone solo di carte di credito, l'aggiunta del debito a rata aiuta a diversificare i tipi di credito e potrebbe darvi un sobbalzo modesto.

In che modo i prestiti personali per il consolidamento del debito influiscono sul credito?

L'assunzione di un prestito personale per estinguere il debito con carte di credito ad alto interesse può aiutare il tuo credito in un altro modo.

Il consolidamento del debito utilizzando un prestito personale sposta il debito della carta di credito su un prestito rateale, che riduce il tasso di utilizzo del credito. L'utilizzo è di credito per l'importo del saldo relativo al limite. È un altro fattore importante nel tuo punteggio di credito. La maggior parte degli esperti consiglia di utilizzare meno del 30 percento del limite di credito di ciascuna carta e meno è meglio. Trasferire il debito su un prestito personale a rate può ridurre istantaneamente la tua carta e l'utilizzo complessivo.

Come vantaggio collaterale, il trasferimento di saldi in carta di credito a un prestito personale con un tasso percentuale annuo più basso può aiutarti ad uscire dal debito più rapidamente.

Assicurati di non danneggiare accidentalmente il tuo credito in altri modi:

• Non chiudere gli account delle carte di credito a meno che non si abbia una ragione convincente per farlo, come una quota annuale. L'età complessiva dei tuoi account si riflette anche sul tuo punteggio di credito e puoi far male chiudendo i vecchi account.
• Resistere all'impulso di spendere di più e ripristinare i saldi delle carte di credito. Questo cancella tutti i guadagni che hai fatto diminuendo l'utilizzo e aumenta il tuo debito.
• Ogni richiesta di credito può causare una piccola perdita temporanea di alcuni punti. Fai domanda per ottenere prestiti solo quando sei ragionevolmente sicuro che ti qualifichi.

Dovresti sottoscrivere un prestito rateale solo per costruire credito?

Di solito non è saggio stipulare un prestito rateale per migliorare il credito, ma c'è un'eccezione: i prestiti per la costruzione di crediti. Come suggerisce il loro nome, il credito edilizio è la loro intera ragione per esistere. Quando non hai credito o credito sottile, questi prestiti rateali possono aiutarti a costruire il tuo profilo di credito.

Una volta approvato un prestito per la costruzione del credito, il denaro viene depositato in un conto di risparmio o in un certificato. Il denaro non ti viene rilasciato finché non hai pagato il prestito.

Pagare in tempo costruisce la tua storia di credito, e hai un bel fondo di emergenza costruito nel momento in cui paghi il prestito. Ma non riuscire a pagare in tempo fa male al tuo credito, e prendere in prestito troppo potrebbe mettere a dura prova il tuo budget e portare a pagamenti mancati.

Monitora i tuoi progressi

Mentre crei credito, vorrai vedere i tuoi progressi. Puoi controllare il tuo punteggio di credito, nonché ottenere un riepilogo del rapporto di credito gratuito, aggiornato settimanalmente, da Investmentmatome. Oltre a monitorare il tuo punteggio, puoi monitorare il tuo utilizzo del credito e altri fattori di punteggio.

Bev O'Shea è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.