Come i privilegi fiscali influenzano il credito di un coniuge

Non essere in grado di pagare le tasse è stressante, soprattutto se vieni colpito da un pegno fiscale che danneggia il tuo credito. Ma può anche ding credito del tuo coniuge allo stesso tempo?

Se archivi insieme e non paghi le tasse, vedrai l'impatto su entrambi i rapporti di credito. Un pegno fiscale contro di te come individuo non verrà visualizzato sul credito del coniuge, ma il coniuge potrebbe ancora essere influenzato da esso.

Cos'è un privilegio fiscale?

Se non puoi pagare una tassa federale e non riesci a impostare un piano di pagamento, il governo può cercare di riscuotere il denaro emettendo un pegno. Ciò significa che si tratta di un credito sui beni che possiedi: la tua casa, la tua auto, i tuoi conti bancari o i tuoi beni aziendali. Il mancato pagamento delle tasse di proprietà o di altre tasse statali o locali può anche comportare gravami fiscali, ma il governo federale ha più potere di venire dopo di te rispetto ad altri organismi governativi. È possibile evitare un privilegio contattando immediatamente l'IRS per impostare un piano di pagamento o arrivare a un compromesso.

Hai nove mesi a un anno prima che l'IRS ponga un pegno, secondo Craig Smalley, un commercialista con sede a Orlando. Dice che il privilegio è in realtà solo la preparazione per il prossimo passo - un prelievo, quando l'IRS inizia a raccogliere con la forza denaro da te, spesso guarnendo il tuo stipendio.

Che cosa fa un privilegio fiscale al tuo credito?

Quando chiedi denaro in prestito - come una carta di credito, un mutuo o un prestito d'affari - il creditore vuole sapere che è probabile che tu ripaghi ciò che devi. Un privilegio fiscale sui tuoi rapporti di credito mette in dubbio.

"Ovviamente, l'esistenza di un privilegio compromette la capacità di ottenere finanziamenti", dice John Ryan, un avvocato immobiliare con sede a Philadelphia.

Ma ecco la buona notizia: le storie di credito seguono l'individuo, quindi nella maggior parte dei casi, un pegno fiscale contro solo te non danneggerà direttamente il credito del tuo coniuge.

Il tuo coniuge potrebbe comunque essere interessato, anche se indirettamente. I problemi di credito di un partner possono rendere molto difficile qualificarsi per il credito insieme, il che può essere un ostacolo ai principali cambiamenti della vita come comprare una casa. E, a seconda delle leggi del tuo stato, il governo potrebbe essere in grado di allegare un pegno alla proprietà che possiedi insieme.

Le regole sono diverse nei nove stati di proprietà della comunità: Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington e Wisconsin. Sotto la proprietà della comunità, la maggior parte dei beni e dei debiti in un matrimonio sono considerati congiuntamente da entrambi i partner, quindi un privilegio nei confronti di una persona di solito può riguardare la proprietà che si possiede insieme.

Qual è il miglior ricorso?

Potrebbe essere più saggio mantenere il patrimonio e il debito separati il ​​più possibile finché non si risolvono i peggiori problemi di credito, afferma Dana Twight, un consulente finanziario con base a Seattle. Ciò proteggerà il partner con un credito migliore, mentre entrambi lavoreranno insieme per prendersi cura del vincolo fiscale e ricostruire il credito del coniuge che sta affrontando il privilegio.

"Devi avere delle buone regole di base, in modo che una persona non si senta presa in giro", dice Twight.

Se la tua situazione fiscale è relativamente semplice, dice Smalley, potresti essere in grado di risolverlo abbastanza facilmente. "Se è solo una cosa semplice, devi un paio di migliaia di dollari e non ce l'hai, chiami l'IRS e ottieni un piano di pagamento", dice.

Ma se devi una maggiore quantità di denaro, o se la situazione è più complessa, potresti aver bisogno di una consulenza professionale. Smalley dice che un consulente fiscale qualificato può aiutarti a capire i tuoi diritti e fungere da difensore con l'IRS.

Il takeaway

Un privilegio fiscale può avere un forte effetto negativo sulla tua storia creditizia e sul tuo quadro finanziario complessivo. Rispondere alle comunicazioni dall'IRS in modo tempestivo può aiutarti a evitare un privilegio.

Ma se hai un privilegio fiscale emesso contro di te, contattare l'IRS può aiutarti a tornare sulla giusta strada. Fare un piano di pagamento e attenersi ad esso, tenendo traccia attenta delle altre fatture in modo da non effettuare pagamenti in ritardo e riducendo gradualmente il debito complessivo contribuirà a rafforzare la tua storia di credito e aumentare il tuo punteggio. Anche se il punteggio del tuo coniuge probabilmente non subirà un duro colpo, sarà comunque lieto di vederti di nuovo su una base più solida.

Questo articolo è stato aggiornato il 26 agosto 2016. Originariamente pubblicato il 9 settembre 2015.

Virginia C. McGuire è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @vcmcguire .