I tassi di risparmio di oggi ti fanno impazzire?

Questo è un guest post di BankVibe.com, un team di esperti consumatori bancari che aiuta le persone a trovare le migliori tariffe e promozioni disponibili.

Se vi capita di essere sul mercato per un conto bancario assicurato FDIC ad alto rendimento, allora i tassi abissali di oggi stanno senza dubbio facendo emergere il cacciatore di tassi dentro di voi. Tornando all'era del collasso pre-banca del 2008, non si poteva sbagliare con i CD. Banche locali, banche online, cooperative di credito - distribuivano tutti gli APY da record sui loro CD. Alcune tariffe CD locali in Texas erano persino caratterizzate da APY promozionali che avrebbero rivaleggiato con un anno decente per l'EDI. All'epoca, i CD di sei mesi fornivano agli APY che nemmeno i CD di 10 anni possono essere toccati oggi.

Nel nostro contesto attuale, le banche non hanno più bisogno di aumentare le tariffe dei CD per competere l'una contro l'altra per attirare finanziamenti privati ​​dai singoli risparmiatori. Il governo, nel tentativo di far ripartire l'economia, ha prestato denaro alle banche con un interesse prossimo allo zero, in modo che possano prestarci questi soldi a livelli record di aprile. Quindi, dove potresti chiedere, è l'incentivo per loro di offrirti un CD di banca del 3 o 4%? Non c'è.

Un conto di risparmio contro questo fenomeno - che era il centro di un gran trambusto durante il declino del tasso sui depositi bancari - era costituito da prodotti chiamati "conti di controllo premi". Questi veicoli di investimento assicurati FDIC facevano e continuano a fornire tassi di interesse che aumentano i tassi sui depositi bancari vergognare

Cos'è un account di controllo dei premi:

Un conto di controllo premi è un conto bancario assicurato FDIC che fornisce un tasso di interesse più elevato in cambio di alcuni requisiti mensili che devono essere soddisfatti dal titolare del conto. I requisiti generalmente includono quanto segue: (1) deposito diretto mensile, (2) pagamenti di bollette online mensili, (3) ricezione di estratti conto elettronici invece di estratti conto cartacei e (4) numero predefinito di transazioni con carte di debito mensili (di solito tra 8-15 per i conti con rendimenti più elevati).

Per chi sono?

Chiunque sia alla ricerca di un tasso di interesse più elevato, che ha anche la capacità di mantenere un'attività di tipo conto corrente regolare E che ha una fattura mensile o un pagamento che può essere completato utilizzando il deposito diretto.

Ad esempio, supponiamo di avere $ 15.000 che vorrei investire in un conto assicurato FDIC sicuro e sto cercando un tasso di interesse di almeno il 4% di APY. Ho anche $ 7.000 in debito di carta di credito che ho recentemente trasferito su una carta di credito di trasferimento di equilibrio 0% che devo effettuare pagamenti mensili (che può essere impostato tramite deposito diretto). In questo scenario sono un cliente ideale. L'ipotetico debito della carta di credito potrebbe anche essere intercambiabile con qualsiasi pagamento ricorrente (prestito auto, mutuo, ecc.). Per soddisfare i requisiti del conto di controllo dei premi, dovrei anche essere in grado di effettuare 8-15 transazioni con carte di debito al mese. Tieni presente che qualsiasi transazione che non comporta un prelievo di contante sarà sufficiente. Questa potrebbe essere una fermata di SUBWAY per il pranzo, una rapida ricarica di benzina, o un caffè Starbucks sulla strada per il lavoro.

Cos'altro dovrei sapere su questi account?

• Se non riesci a mantenere i requisiti mensili in un dato mese potresti non ricevere alcun interesse per quel mese.
• Avrai un saldo massimo consentito. La maggior parte dei conti offre un eccellente tasso di interesse sui primi $ 15k - $ 50k con un tasso di interesse ancora rispettabile, ma significativamente più piccolo su qualsiasi importo eccedente.
• Se si apre questo account tramite un'unione di crediti, potrebbe essere necessario avere un altro account con l'istituto per essere idoneo.