Tesoreria degli Stati Uniti per consentire i trasferimenti bancari ai conti di risparmio previdenziale myRA

Un piccolo aiuto sta arrivando ai milioni di americani che stanno lottando per salvare per la pensione: il Tesoro degli Stati Uniti ha annunciato mercoledì che il suo programma "myRA" sarà lanciato a livello nazionale, permettendo alle persone di finanziare questi conti di risparmio previdenziali unici con trasferimenti di conti correnti o di risparmio.

Durante un periodo pilota per i conti, i contributi di myRA erano limitati alle deduzioni del libro paga, che dovevano essere approvate e avviate dai datori di lavoro. Il nuovo accesso aperto renderà disponibili gli account a più persone. Un account myRA può essere aperto attraverso il sito web myRA del Tesoro.

"MyRA è progettato per rimuovere le barriere comuni al risparmio e offrire alle persone un modo facile per iniziare", ha dichiarato il segretario al Tesoro degli Stati Uniti, Jacob J. Lew, in una dichiarazione sul rollout nazionale. "MyRA non ha commissioni, nessun rischio di perdere denaro e nessun saldo minimo o requisiti di contribuzione. Per rendere il salvataggio più facile che mai, ora puoi mettere i risparmi in un myRA direttamente dal tuo conto bancario."

I contribuenti avranno anche la possibilità di indirizzare tutto o parte del loro rimborso fiscale federale 2015 in un myRA.

La myRA è la risposta del presidente Barack Obama alla lotta in corso del paese per salvare la pensione, un problema che può essere in parte attribuito almeno in parte all'accesso limitato ai piani pensionistici sponsorizzati dai datori di lavoro, come 401 (k) s, in particolare per i lavoratori a basso reddito. Secondo i dati del Bureau of Labor Statistics, i piani pensionistici dei datori di lavoro sono disponibili solo per il 31% dei lavoratori dell'industria privata nella categoria dei salari più bassi, rispetto all'88% dei lavoratori nella categoria dei salari più alti.

"MyRA può dare alle persone la certezza che stanno facendo passi nella giusta direzione, e può servire da ponte per altre opzioni di risparmio che porteranno loro il resto", ha detto Lew nella dichiarazione. "MyRA da sola non risolverà il divario di risparmio previdenziale della nazione, ma sarà una pietra miliare importante per incoraggiare e creare una nazione di risparmiatori".

MyRA funziona come quel ponte combinando una bassa barriera di ingresso senza costi e senza rischi. Non esiste una quantità minima di denaro richiesta per aprire il conto e il denaro versato viene investito in obbligazioni garantite dal governo degli Stati Uniti. Queste obbligazioni offrono un rendimento sicuro, ma basso rispetto al mercato azionario.

L'account ha requisiti di idoneità e limiti di contribuzione che imitano un Roth IRA: i risparmiatori possono dare il pieno contributo di $ 5.500 l'anno se il loro reddito lordo corretto è inferiore a $ 183.000 come filer comune o $ 116.000 come singolo filer. Una volta accumulato $ 15.000 in un myRA, il titolare del conto dovrà trasferire i fondi a un Roth IRA del settore privato.

Per la maggior parte dei risparmiatori, un Roth IRA è un'opzione migliore fin dall'inizio. I ritorni limitati degli investimenti obbligazionari in un myRA non sono sufficienti per accumulare un gruzzolo di pensionamento, mentre un Roth IRA offre ai risparmiatori l'accesso a una vasta selezione di investimenti che comprende fondi comuni di investimento, fondi indicizzati, ETF e persino singoli titoli.

Ma molti di quegli investimenti - e alcuni degli intermediari online che offrono conti Roth IRA - hanno requisiti minimi elevati di $ 1.000 o più, così il myRA può essere un modo per costruire quel capitale.

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Arielle O'Shea è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.