Famiglie a basso reddito più probabilità di saltare la banca - e pagare il prezzo

Gestire il denaro dalla rete può sembrare libertà finanziaria, ma la realtà si riduce a qualcosa di più cupo: le tasse. Le famiglie che non utilizzano un conto bancario pagano centinaia di dollari all'anno per alternative come ordini di pagamento, assegni incassati e carte di debito prepagate. Per molte famiglie, quelle tasse prendono grandi morsi da stipendi spesso magri.

Un nuovo studio Investmentmatome sui dati federali mostra che le famiglie a basso reddito hanno più probabilità di rinunciare a un istituto finanziario e di accumulare tasse.

Il tasso di unbanked è alto tra le popolazioni a basso reddito. A livello nazionale, il 7,7% delle famiglie non aveva un conto bancario nel 2013, secondo l'indagine nazionale della Federal Deposit Insurance Corporation sulle famiglie non classificate e sottobanco. Tra le famiglie con redditi inferiori a $ 30.000, quasi il 20% è stato sborsato.

Questa correlazione nazionale si traduce a livello statale. Di seguito sono riportati i 10 stati (tra cui Washington, D.C.) con la più alta percentuale di famiglie non assegnate, secondo il rapporto FDIC 2013:

1. Mississippi, 14,5%, 2. Louisiana, 13,9%

3. Arizona, 12,8%

4. Arkansas, 12,3%

5. Distretto di Columbia, 11,8%

6. West Virginia, 11,0%

7. Nuovo Messico, 10,9%

7. Georgia, 10,9%

7. Oklahoma, 10,9%

10. Carolina del Sud, 10,5%

Sette di questi stati sono tra i 10 con il reddito familiare medio più basso, secondo l'American Community Survey del 2013 dell'United Census Bureau. Questi stati sono Mississippi, Arkansas, West Virginia, Nuovo Messico, Carolina del Sud, Louisiana e Oklahoma. Tutti tranne Washington, D.C., avevano redditi delle famiglie inferiori alla media USA del 2013 di $ 52.250. Il reddito medio post-tasse del 2013 delle famiglie non assegnate negli Stati Uniti è stato di $ 17.359 ed è stato il più basso nel Montana a $ 11.963, secondo il rapporto FDIC.

Il costo dell'essere unbanked colpisce duramente le famiglie a basso reddito. Le spese per vaglia, assegni circolari e carte di debito prepagate si sommano. Investmentmatome ha scoperto che la famiglia mediamente indebitata con una carta di debito prepagata che offre un deposito diretto paga una media annuale di $ 196,50 in tasse, mentre le famiglie senza pensione che utilizzano una carta di debito prepagata senza deposito diretto pagano una media annuale di $ 488,89. (Il nostro studio completo include una metodologia dettagliata).

Nel Montana, dove le famiglie non pagate guadagnano meno, quella bassa stima ($ 196,50) è l'1,64% del reddito medio della famiglia non affittata, e l'alta stima ($ 488,89) è del 4,09%. Per quanto riguarda il contesto, la famiglia media degli Stati Uniti ha speso circa il 3,5% del suo reddito al netto delle imposte sul gas e l'olio per motori nel 2015, secondo l'Ufficio USA delle statistiche del lavoro.

Altri costi sono più difficili da calcolare. Le famiglie non classificate perdono anche conti di risparmio, carte di credito sicure e portali bancari online, nonché l'intera gamma di protezione antifrode che le banche federali e le unioni di credito federali offrono.

Per la metodologia del nostro sito e l'analisi completa, leggi la versione integrale degli Stati e delle aree metropolitane con le famiglie più svantaggiate.

Questa storia è stata aggiornata per includere le tasse annuali ($ 196,50) delle famiglie con carte di debito prepagate che offrono deposito diretto, piuttosto che quelle senza le carte, e di rivedere la parte che costituisce del reddito medio della famiglia non affittata nel Montana.

Sreekar Jasthi è un analista di dati di Investmentmatome, un sito web di finanza personale. Email: [email protected]. Laura McMullen è una scrittrice di Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen.