Sposato? Tu e il tuo coniuge potreste voler andare da soli sulle tasse

Un enorme 95% delle coppie sposate limita le tasse congiuntamente, e per una buona ragione: è quasi sempre più economico rispetto alla presentazione separata. Ma per quanto riguarda l'altro 5% delle volte? Qui ci sono alcuni casi in cui dividere i ritorni potrebbe avere più senso.

1. Se si dispone di pagamenti di prestiti agli studenti basati sul reddito

I pagamenti dei prestiti agli studenti basati sul reddito di solito sono la chiave del reddito lordo corretto, o AGI. Quindi la tua scelta di archiviazione potrebbe cambiare drasticamente le dimensioni del tuo pagamento, secondo Carrie Houchins-Witt, una pianificatrice finanziaria certificata a Coralville, Iowa. Quando si archivia separatamente, i pagamenti sono basati solo sul reddito del mutuatario, piuttosto che sul reddito comune della coppia.

L'IRS non annulla alcune interruzioni per le coppie che fanno la documentazione separatamente, compresa la detrazione degli interessi dei prestiti agli studenti, ma Houchins-Witt dice che molti clienti scelgono di archiviare separatamente.

"Potrebbero finire con un extra di $ 1.000 sulla loro dichiarazione dei redditi, ma se stanno andando a risparmiare $ 400 al mese sui loro pagamenti di prestiti agli studenti, allora ha senso farlo", dice.

2. Se hai molte spese mediche

Generalmente, solo le spese mediche che superano il 7,5% di AGI sono deducibili. Quindi più alto è il tuo AGI, più alto diventa l'ostacolo. Archiviare separatamente potrebbe ridurre quell'ostacolo.

"Se il coniuge che ha problemi di salute non sta facendo molti soldi ma l'altro coniuge sta facendo molto di più … [per] quello che non sta facendo tanto, potrebbe essere più vantaggioso", dice Ben Barzideh di Piershale Financial Group a Crystal Lake, nell'Illinois.

3. Se il tuo coniuge già deve l'IRS

Se il tuo coniuge ha portato le tasse arretrate nel rapporto, potrebbe essere utile archiviare separatamente, dice Samuel Jones di Capital Business Service a Napa, in California. In questo modo, l'IRS non applicherà il rimborso alla fattura scaduta del coniuge.

La strategia non è così comune, però. "Anche in quella particolare circostanza, una coppia sposata è generalmente disposta ad aderire alle dichiarazioni dei redditi al fine di ridurre il loro onere complessivo", osserva Houchins-Witt.

4. Se sei alto reddito

Per l'anno fiscale 2017, l'IRS limita le deduzioni dettagliate per i filer comuni con un AGI combinato superiore a $ 313,800 (questa limitazione si spegne nell'anno fiscale 2018). Se tu e il tuo coniuge avete un alto reddito, potreste perdere alcune deduzioni combinando i redditi. Ma nota che quando stai archiviando separatamente, se un coniuge si specializza invece di prendere la deduzione standard, anche l'altro deve essere dettagliato. Dovrai anche decidere quale coniuge ottiene ogni deduzione, il che può complicarsi, dice Jones.

5. Se non vivi in ​​uno stato di proprietà della comunità

La presentazione separata potrebbe non essere fattibile se vivi in ​​Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, Nuovo Messico, Texas, Washington o Wisconsin. Questi stati sono stati di proprietà della comunità: qualsiasi coppia guadagna generalmente appartiene a entrambi i coniugi allo stesso modo. Le coppie che si presentano separatamente devono riportare ciascuna la metà del reddito guadagnato da entrambi i coniugi, il che annulla la maggior parte dei vantaggi del deposito separato, afferma Barzideh.

6. Se sei sospettoso nei confronti del tuo coniuge

Se stai ricevendo il divorzio o non sei sicuro che il tuo coniuge sia in anticipo sulle questioni fiscali, dovresti pensare al deposito separatamente, dice Bill Smith, amministratore delegato dell'ufficio nazionale delle imposte presso la società di consulenza finanziaria CBIZ MHM a Bethesda, nel Maryland.

"È molto importante, perché una volta che firmi questo ritorno congiunto, hai una responsabilità comune", dice Smith. L'IRS offre sollievo per i coniugi innocenti, ma a meno che tu non sia disposto a sopportare il processo per convincere l'IRS ad essere d'accordo sul fatto che tu sia innocente, sei preso all'amo, dice.

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Tina Orem è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected].

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da USA Today.