7 segni sei in debito sopra la vostra testa

A volte il primo segno di difficoltà nel debito è che si ignorano i segnali: non si sa quali sono i saldi della carta di credito, per esempio, o semplicemente non si aprono dichiarazioni.

Il tuo subconscio ti dice di solito quando sei in una zona di pericolo, dice Beverly Harzog, autore di "The Debt Escape Plan." Può sussurrare all'inizio, con mal di testa o notti insonni. Altre volte urla. Non è possibile allungare la busta paga per coprire tutte le bollette o evitare discussioni di denaro con il proprio partner.

Ma affrontare il tuo debito è il primo passo verso la gestione del tuo debito.

7 segni di difficoltà

Indicatori che il tuo debito è un problema:

1. I saldi della carta di credito continuano a salire. È meglio pagare le carte di credito per intero ogni mese. La cosa migliore da fare è pagare abbastanza per ridurre i saldi nel tempo. Se i tuoi saldi crescono, anche le tue preoccupazioni finanziarie.
2. Almeno una carta di credito è al massimo. C'è un'eccezione: non contare una carta di trasferimento del saldo che si sta utilizzando per il consolidamento del debito, a condizione che si disponga di un piano per ripagarlo mentre il tasso di interesse si trova nel periodo di introduzione basso.
3. Non puoi pagare più del minimo sulla tua carta di credito.
4. Non puoi permetterti di risparmiare per un fondo di emergenza. Le emergenze si verificano, quindi è necessario almeno una piccola riserva per coprirle. Se una riparazione di un'auto significherebbe che non è possibile coprire le bollette regolari, qualcosa deve cambiare.
5. Sei in ritardo con le fatture perché non avevi abbastanza soldi per la data di scadenza.
6. Hai fatto domanda per il credito e sei stato respinto. Ciò significa che i creditori o gli emittenti di carte vedono la ragione per credere che non puoi o non ripagherà i soldi che prendi in prestito.
7. Stai ricevendo offerte per carte di credito per persone con credito danneggiato - e hai pensato di avere un credito buono o eccellente. Questo è un segno che qualcosa ti sta prendendo il tuo credito, dice Harzog.

Se uno di questi si applica, è il momento di fare un inventario onesto del tuo debito.

"Ricordo di avere un sacco di mal di testa … anche la nausea quando mi sono seduto e ho affrontato la musica", dice Harzog. Ma ha continuato a spazzare via più di $ 20.000 in debito in due anni.

Come uscire dal debito

Il semplice controllo di questi segnali di allarme significa che hai fatto il primo passo. Se uno o più ti riguardano, continua a muoverti lungo questo percorso per cambiare la situazione.

Prendi l'inventario: In primo luogo, fai un elenco di tutti i debiti che hai, insieme al tasso di interesse e al pagamento minimo. Quindi, elenca le entrate e le spese di ogni mese per valutare i tuoi obblighi finanziari.

Taglia spietatamente: Trova dove puoi tagliare le spese. Qualsiasi somma extra che puoi pagare per il pagamento del debito ti libererà dal debito molto più velocemente.

Fai i conti: Andando all in, puoi pagare con successo questo debito? Se è più del 50 percento del tuo reddito, il fallimento può essere un percorso più ragionevole per ristabilire una salute finanziaria almeno modesta. Pianificare una consulenza gratuita con un avvocato di fallimento e un consulente di credito senza scopo di lucro per l'assistenza.

Scegli un piano: Se un approccio fai-da-te è a portata di mano, scegli un metodo di rimborso che utilizzerai effettivamente. Due quelli popolari:

• Valanga del debito: concentra tutti i pagamenti extra sul debito con il tasso di interesse più alto fino al pagamento, quindi passa al livello successivo più alto. Questo può farti risparmiare spazzando via prima il tuo debito più costoso.
• Debbo palla di neve: inizia con il tuo saldo più piccolo e lavora fino al più grande. Le prime vittorie possono motivarti.

È possibile combinare qualsiasi strategia di pagamento con il consolidamento del debito, che fa rotolare diversi saldi di carte di credito in un debito a un tasso di interesse più basso. Se si qualificano per una carta di trasferimento di equilibrio o prestito personale, potrebbe aiutarti a pagare il debito prima e per meno soldi in generale.

Tieni traccia dei tuoi progressi e celebra le pietre miliari: premiare te stesso può aiutarti a rimanere motivato a pagare il debito, ma non esagerare. Pensa al picnic nel parco piuttosto che al ristorante a cinque stelle.

Lo staff dello staff di posta elettronica Bev O'Shea: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.