Attenzione: questo potrebbe far svuotare $ 155.000 dal tuo 401 (k) |

Potresti sprecare $ 155.000 che dovrebbero andare verso la pensione?

Ci è stato detto che dobbiamo risparmiare per la pensione. Ci viene anche detto che gli account con vantaggio fiscale, di solito offerti dai datori di lavoro, sono il modo migliore per costruire un gruzzolo.

Il tuo 401 (k) dovrebbe rappresentare una delle migliori strategie di risparmio pensionistico. È facile investire in un 401 (k) - il tuo datore di lavoro probabilmente offre un piano in cui puoi detrarre automaticamente il denaro dal tuo stipendio.

Tuttavia, se stai investendo in un 401 (k), potresti finire fino a buttare via $ 155.000 nel corso della tua vita.

Ecco come:

In primo luogo, chiediti: quanto stai pagando con le tasse sul conto pensionistico? Perché questo è ciò che potrebbe svuotare il tuo 401 (k).

Anche con le nuove regole di istruzione 401 (k), potresti non avere idea di cosa stai pagando in tasse. In effetti, un recente studio InvestingNerd (una divisione di NerdWallet) ha rilevato che uno stupefacente 92,6% degli americani "ha drammaticamente sottostimato le 401 (k) tasse che la famiglia media pagherà nel corso di una vita."

Per il momento tutte le tue tasse vengono sommate, in base alle demo delle organizzazioni di politica pubblica, potresti essere fino a $ 155.000 o anche più povero nel corso della tua vita.

Cosa potresti fare con quei soldi extra?

Ancora più importante, quanto si sarebbe aggiunto se avessi potuto accumulare denaro nel tempo?

Ogni account di pensionamento viene fornito con commissioni. Ecco cosa potresti pagare:

• Expense ratio: Questo è il costo annuale dei fondi nel tuo account di pensionamento. Non è possibile evitare questa tassa sul conto di pensionamento; tutti i fondi vengono con rapporti di spesa. Tuttavia, puoi limitare le tue commissioni scegliendo fondi con rapporti di spesa più bassi. Alcune aziende utilizzano società di gestione previdenziale che compensano i loro guadagni raccomandando fondi gestiti più costosi con rapporti di spesa più elevati (e commissioni). Ci sono molti fondi là fuori che caricano meno dello 0,25% - invece di addebitare più dell'1%.
• Costi operativi: La maggior parte dei piani pensionistici include le spese operative. In alcuni casi, i datori di lavoro passano queste spese ai dipendenti togliendoli dai loro conti pensionistici. Se la spesa operativa è relativamente piccola, può battere cercando di investire da solo attraverso un broker di sconti online.
• Costi condivisi: In alcuni casi, potresti far parte della "compartecipazione alle entrate". In questa situazione, un fornitore di servizi potrebbe ottenere un rimborso da fondi ad alto costo. I costi aggiuntivi che finiscono per uscire dal tuo account di pensionamento sono poi condivisi tra gli altri, per aiutare a coprire il costo degli altri in un piano.
• Tasse di mortalità: Se hai un piano 403 (b) - fondamentalmente l'equivalente 401 (k) per i lavoratori non profit e governativi - potrebbero esserci altre accuse. Questi piani includono spesso prodotti venduti da compagnie di assicurazione sulla vita, e ci sono spese aggiuntive associate a questo.
• Altre commissioni: Controlla il tuo estratto conto del pensionamento per gli altri:. Ci sono una miriade di tasse che potresti pagare.

Alcuni esperti ritengono che il costo totale del tuo account di pensionamento non dovrebbe essere superiore all'1% - ed è spesso possibile mantenere un numero inferiore a quel numero se il tuo datore di lavoro può permettersi di raccogliere le spese operative, e se i fondi scelti sono a basso costo.

La risposta di investimento: Se ritieni che le tue commissioni siano troppo alte, parla con il tuo datore di lavoro per trovare un amministratore di un piano diverso. Puoi anche chiedere se è possibile aggiungere al piano opzioni a costi inferiori.

Oppure puoi rollare il tuo 401 (k) in un IRA, permettendoti di investire come ritieni opportuno e cercare il costo più basso opzioni. Una strategia consiste nel contribuire in misura sufficiente a ottenere una corrispondenza tra i datori di lavoro e, una volta raggiunto il limite massimo, è possibile contribuire a un account più efficiente in termini di costi.