Definizione ed esempio di spread di tasso di interesse netto |
Il Problema dei Tassi d'Interesse Negativi, spiegato semplicemente
Sommario:
Che cos'è:
Nel settore bancario, spread netto è la differenza tra gli interessi maturati su prestiti, titoli e altri attivi fruttiferi e gli interessi pagati su depositi e altre passività onerose.
Come funziona (Esempio):
Ad esempio, supponiamo che XYZ Bank abbia guadagnato una ponderazione - tasso d'interesse del 5% sul suo patrimonio e pagato un tasso d'interesse medio ponderato del 3% sulle sue passività. Lo spread del tasso d'interesse netto della Banca XYZ sarebbe pari al 5% - 3% = 2%. Le banche quotate in borsa in genere riportano i loro spread sui tassi di interesse nelle loro comunicazioni periodiche.
Perché è importante:
Intuitivamente, spread di tasso di interesse netto è simile al margine di profitto. In generale, più grande è il tasso di interesse di una banca, più guadagna e più ne vale la pena. Quando i tassi di interesse cambiano, tuttavia, l'interesse che una banca riceve sulle sue attività e paga sulle sue passività oscilla e può ridurre il reddito. Pertanto, è importante monitorare le variazioni degli spread dei tassi di interesse netti nonché le dimensioni di tali spread.
