Profilo di Wealthfront: investire a lungo termine

Di Adam Nash, direttore operativo di Wealthfront

Investire bene a lungo termine richiede di prestare attenzione a tre semplici decisioni e quindi applicare una grande dose di pazienza. Quasi tutti gli accademici che hanno studiato gli investimenti ti diranno che è molto probabile che massimizzi i tuoi rendimenti corretti per il rischio se tu ridurre al minimo le tue tasse, diversificare il tuo portafoglio e minimizzare le tasse:

1. Tariffe basse. Il più grande ostacolo alla performance del portafoglio continua ad essere tasse elevate. Devi essere alla ricerca di commissioni costose, commissioni sui fondi e commissioni degli advisor. Una commissione di consulenza dell'1-2% potrebbe non sembrare molto, ma in un mercato con un rendimento del 5-6%, potresti dover rinunciare a più di un terzo dei tuoi guadagni totali. I progressi tecnologici ora consentono di trovare servizi di gestione degli investimenti convincenti con commissioni zero e commissioni totali ben inferiori allo 0,5%

2. Diversificazione e riequilibrio. La ricerca accademica ha dimostrato più e più volte che un portafoglio diversificato offre rendimenti superiori al rischio superiori a un portafoglio composto solo da azioni o poche classi di attività. Può essere contro-intuitivo, ma un portafoglio diversificato funziona al meglio quando viene automaticamente ribilanciato, il che significa vendere i tuoi vincitori e acquistare più perdenti. La disponibilità di ETF passivi a basso costo in un'ampia varietà di classi di attività e mercati consente ora a un servizio basato su software di gestire in modo ottimale un portafoglio diversificato e riequilibrato.

3. Efficienza fiscale e raccolta delle perdite fiscali. Benjamin Franklin ha citato notoriamente la morte e le tasse come le uniche due cose che sono certe in questo mondo. Troppi investitori, tuttavia, prendono decisioni di investimento senza prendere in considerazione le tasse. Le tasse possono essere ridotte al minimo investendo in fondi indicizzati passivi e prendendo in considerazione il tasso al quale diverse classi di attività sono tassate quando si sceglie un'assegnazione per il proprio conto imponibile e per i conti pensionistici con imposte differite. Ancora più importante, i servizi più sofisticati raccoglieranno continuamente perdite fiscali mantenendo le caratteristiche di rischio e rendimento del tuo portafoglio. La raccolta delle perdite fiscali può farti risparmiare almeno l'1% del valore del tuo portafoglio ogni anno sulla tua bolletta.

Preparati per il successo

Non è sufficiente solo avere queste caratteristiche nel modo giusto. Come individui, la ricerca sulla finanza comportamentale dimostra che non siamo sempre razionali con i soldi. Numerosi studi hanno dimostrato che i singoli investitori non investono fino a quando i mercati finanziari non salgono e poi vendono quando si rifiutano. Secondo DALBAR, questo tipo di comportamento porta l'investitore medio a lasciare fino al 4% sul tavolo ogni anno.

Gli investitori di successo combattono i loro istinti umani di base a tempo il mercato (che di nuovo si è dimostrato non essere possibile su una base coerente) e invece scelgono di depositare costantemente e costantemente ulteriori risparmi nel loro portafoglio di investimenti in tempi buoni e cattivi.

La soluzione Wealthfront

Wealthfront può gestire conti imponibili, IRA e rollover 401 (k). Wealthfront è il consulente finanziario più grande e in più rapida crescita basato sul software. La nostra missione è quella di fornire accesso alla stessa consulenza finanziaria di alta qualità offerta dalle principali istituzioni finanziarie e gestori patrimoniali privati, come la raccolta delle perdite fiscali, senza i minimi o i costi elevati dell'account.

Il nostro servizio gestisce un conto di investimento online personalizzato per te completamente diversificato e periodicamente ribilanciato, il tutto con un saldo minimo minimo di $ 5.000. I primi $ 10.000 sono gestiti gratuitamente e i conti con oltre $ 100.000 ricevono la raccolta di perdite fiscali automatizzate e continue senza costi aggiuntivi. Il servizio di Wealthfront è senza commissioni e addebita solo lo 0,25% per importi superiori a $ 10.000.

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