10 comandamenti finanziari per i tuoi 30 anni

Di Andrew Comstock, CFA

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Una volta raggiunti i trent'anni, è tempo di prendere sul serio le tue finanze. Ecco i 10 comandamenti finanziari da considerare in questa fase della vita:

1. Massimo il tuo 401 (k)

A 401 (k) è un ottimo vantaggio sul posto di lavoro, soprattutto se ottieni un generoso contributo di corrispondenza dal tuo datore di lavoro. Dovresti contribuire almeno quanto necessario per sfruttare appieno la partita della tua compagnia. Incoraggio i clienti a contribuire con un ulteriore 1% al 2% durante la partita. (Il tuo contributo annuo massimo è di $ 17.500.) Non ti mancherà dallo stipendio, ma farà la differenza in 30 anni quando è ora di andare in pensione.

2. Inizia a investire al di fuori del tuo 401 (k)

Se stai già esaurendo i contributi per il tuo 401 (k), è il momento di iniziare a investire al di fuori del piano di lavoro. Se puoi contribuire a un Roth IRA, fallo finché non ti qualifichi più.

È anche importante iniziare a pensare a diversificare i tipi di conti di investimento. La maggior parte delle persone ha la maggior parte dei propri investimenti in conti pensionistici con imposte differite. Può anche essere sensato avere alcuni investimenti in conti imponibili, consentendo la libertà di accedere ai propri investimenti nel caso in cui si desideri effettuare un acquisto più grande, ad esempio l'acquisto di una casa.

3. Ottieni la tua asset allocation giusta

L'interesse composto è una cosa potente. Per trarre vantaggio dai rendimenti composti, è necessario disporre del giusto mix di investimenti, noto anche come asset allocation. Se investi in modo troppo prudente, i tuoi investimenti potrebbero non fornirti i risultati a lungo termine che stai cercando di ottenere. Al contrario, se troppi investimenti sono rischiosi, la volatilità potrebbe farti rimanere sveglio la notte.

Avere una corretta allocazione patrimoniale assicurerà inoltre una diversificazione del portafoglio. La diversificazione è l'unico pranzo gratis negli investimenti!

4. Non investire eccessivamente nella tua azienda

Le aziende offrono spesso un piano di acquisto azionario dei dipendenti che consente di acquistare azioni della società a sconto, con denaro prelevato dalla busta paga. Oppure puoi tenere in magazzino perché hai ricevuto opzioni o stock ristretti come parte del tuo compenso. O forse pensi che la tua azienda abbia un futuro brillante e voglia investire in essa.

Non esiste una formula perfetta per capire quanta parte della tua rete vale la pena di tenere in magazzino. Poiché ti affidi alla compagnia per il tuo stipendio, l'assicurazione sanitaria e altri benefici, hai già un grosso impegno finanziario con loro. È bello avere la pelle in gioco oltre a lavorare nella tua azienda. Ma parlare con un pianificatore finanziario o un consulente per gli investimenti può aiutare a determinare quale sia l'importo giusto per la tua situazione.

5. Avviare la pianificazione finanziaria

La pianificazione finanziaria dei 30 anni è importante perché puoi iniziare a inquadrare i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine e identificare ciò che devi fare per raggiungerli. Molte delle proiezioni cambieranno e saranno perfezionate man mano che avanzi nella vita, ma prima avrai un piano in atto, meglio è.

6. Risparmia sui costi del college per tuo figlio

Inizia a risparmiare per il college al più presto! C'è un modo semplice per farlo: 529 piani possono farti iniziare con piccoli importi in dollari. I costi del college aumentano vertiginosamente, oltre il doppio del tasso di inflazione. Un modo per far fronte è iniziare presto e impostare una allocazione degli investimenti aggressiva.

7. Acquistare l'assicurazione invalidità e l'assicurazione sulla vita

Ho due tipi di amici sui trent'anni: quelli che si rendono conto che non sono invincibili e quelli che non l'hanno ancora capito. È importante proteggere te stesso e la tua famiglia dall'inaspettato. Guarda in un termine di vita politica per voi e il vostro coniuge. E mentre l'assicurazione di invalidità è spesso un ripensamento, è più probabile che si tratti di un reclamo relativo a una polizza di disabilità rispetto a una polizza di assicurazione sulla vita. Assicurati di avere una copertura sufficiente per la disabilità attraverso il tuo datore di lavoro. Altrimenti, guarda a un fornitore esterno.

8. Avere un fondo di emergenza

Un fondo di emergenza è uno degli elementi costitutivi della pianificazione finanziaria. Se non hai soldi messi da parte, l'imprevisto può creare scompiglio nella tua vita finanziaria. Il tuo obiettivo dovrebbe essere quello di avere tra le spese di tre e sei mesi in risparmi a breve termine.

9. Paga il tuo debito

Entrare in debito è facile - non lo è pagare. Creare un piano per pagare carte di credito, prestiti agli studenti e prestiti auto, lasciandovi solo il vostro mutuo. Avrai quindi più di un flusso di cassa da investire per la pensione, salvo per il fondo scolastico dei tuoi figli e per raggiungere altri obiettivi finanziari.

10. Inizia a pianificare la tua proprietà

Molte persone rimandano la creazione di un testamento o di una fiducia perché pensano di avere tutto il tempo per risolverlo. Puoi farcela mentre sei giovane e single, ma non più quando raggiungi i tuoi 30 anni e hai una famiglia. Se hai dei bambini, vuoi assicurarti che siano sicuri dopo la tua morte. La pianificazione immobiliare può garantire che ciò accada. E avere un piano di proprietà completato eviterà qualsiasi conflitto familiare sulla tua tenuta. Incontra un avvocato specializzato in pianificazione immobiliare per discutere la migliore strategia per te e la tua famiglia.