2013 Limiti, qualifiche e scelte di investimento del piano di risparmio (TSP)
Piano di risparmio: Ecco perché devi averne almeno uno!
Il Thrift Savings Plan (TSP) è un'opzione di conto previdenza per gli impiegati del governo federale simile al conto 401 (k) del settore privato.
Limiti di contribuzione del piano di risparmio del risparmio energetico (TSP) del 2013 | ||
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Nome | Limite | Cosa significa |
Elettivo limite di rinvio | $17,500 | Questo è quanto puoi contribuire della tua paga imponibile. _________________________________________ |
Limite aggiuntivo annuale | $51,000 | Questo è l'importo totale che può essere contribuito al tuo account in un anno. Include i tuoi contributi e tutti i contributi corrispondenti (solo dipendenti FERS). I dipendenti in servizio in uniforme possono fornire un contributo superiore al limite di differimento elettivo di $ 17.500 a condizione che i contributi aggiuntivi derivino dal pagamento dell'imposta riscossa in una zona di combattimento e che i contributi totali non superino $ 51.000. _________________________________________ |
Limite di contribuzione al ritiro | $5,500 | Se hai 50 anni o più, puoi contribuire con altri $ 5.500 nel 2013. |
Titoli di studio
Quasi tutti i dipendenti del governo federale possono partecipare al TSP. Le qualifiche specifiche sono:
- Classificazione dei dipendenti: devi essere classificato come dipendente del sistema pensionistico dei dipendenti federali (FERS), un dipendente del sistema di pensionamento del servizio civile (CSRS), un membro dei servizi in uniforme (attivo o pronto) e selezionare i civili in altre categorie. Quasi tutti i dipendenti federali assunti dopo il 1983 sono impiegati FERS o CSRS. Se non si conosce il proprio stato, rivolgersi al proprio personale o all'ufficio delle prestazioni.
- Occupazione attiva - Devi essere attualmente impiegato attivamente dal governo federale per partecipare al TSP.
- Stato di pagamento: per partecipare al TSP devi essere in regola con una retribuzione regolare.
- Stato lavorativo: devi essere considerato un dipendente a tempo pieno o part-time.
In altre parole, se lavori per il governo federale, sei lì da meno di 40 anni e ti vengono pagati, allora sei autorizzato a contribuire al TSP.
Roth vs. Traditional
Il TSP offre ai partecipanti l'opzione di rendere Roth o contributi tradizionali. A differenza di un Roth IRA, non ci sono limiti di reddito per i contributi di Roth TSP, quindi chiunque può scegliere l'opzione.
Maggiori informazioni sulla scelta tra conti Roth e tradizionali.
Quale fondo dovrei scegliere?
Investire significa rischio e ritorno. Con più rischi c'è più possibilità di perdita, ma anche un maggiore potenziale di guadagno. Dovresti scegliere un livello di rischio e rendimento sufficientemente prudente da non restare sveglio la notte a preoccuparti dei tuoi risparmi, ma abbastanza aggressivo da poter raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento. Di seguito sono elencate le tue scelte dal più conservatore al più aggressivo:
Fondo | Profilo di rischio e rendimento | Holdings |
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sol | Molto conservatore | Titoli governativi |
F | prudente | Reddito fisso (obbligazioni) |
C | Moderare | Azione ordinaria (azioni) |
S | Aggressivo | Titoli small cap (equity di piccole e più rischiose società) |
io | Molto aggressivo | Azioni internazionali |
Generalmente le persone scelgono portafogli più rischiosi quando sono più giovani e aggiustano gradualmente i loro portafogli per essere più prudenti con l'avanzare dell'età. Questo perché un orizzonte di investimento più lungo consente agli investitori di superare fluttuazioni temporanee che un investitore a breve termine, come qualcuno sull'orlo della pensione, non può. Gli investitori più giovani hanno anche l'opportunità di adeguare il proprio stile di vita o le proprie abitudini di lavoro in modo più significativo in risposta a una perdita, in modo che possano permettersi di assumere un rischio maggiore rispetto a un investitore più anziano.
Puoi modificare la tua asset allocation da sola cambiando il tuo mix di fondi mentre invecchi o puoi lasciare che sia il governo a farlo per te. Il TSP offre "Lifecycle Funds" o "L Funds" che sono essenzialmente identici ai Target Age Retirement Plans offerti da molti piani 401 (k). Gli attuali pensionati dovrebbero scegliere il fondo "L Income" per ricevere reddito corrente mentre cercano di tenere il passo con l'inflazione. Un impiegato governativo di 28 anni che intende andare in pensione a 65 anni, nel 2050, sceglierebbe il fondo "L 2050". Se la data di pensionamento target rientra tra i fondi, è possibile scegliere di essere aggressivi (in seguito) o conservatori (precedenti) o dividere i risparmi tra due fondi.
L Fondo | % in azioni | % in obbligazioni |
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L reddito | 20% | 80% |
L 2020 | 55% | 45% |
L 2030 | 69% | 31% |
L 2040 | 79% | 21% |
L2050 | 89% | 11% |
* Dati di assegnazione a partire da gennaio 2013; Cambierà nel tempo |
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