3 Bugie La gente si racconta dei consulenti finanziari |

Di recente ho incontrato qualcuno che non pensava di aver bisogno di un consulente finanziario. Ci sono volute due telefonate da me e un rinvio da parte di un membro della famiglia per convincerlo a sentire cosa dovevo dire.

Si scopre che non voleva vedere un consulente finanziario perché sentiva di non avere abbastanza soldi e non voleva essere costretto a risparmiare più denaro di quanto potesse permettersi. Ci è voluto un po 'di convincimento, ma alla fine sarebbe diventato il mio cliente.

Troppe persone pensano di non aver bisogno o di non avere un consulente finanziario. In effetti, ci sono tre ragioni principali per cui gli investitori non ricevono un consulente e io ve ne parlerò. Ma prima, lascia che ti dica di più sul mio cliente …

La sua ipotesi era un grosso fraintendimento di ciò che fanno i consulenti finanziari. Non costringiamo le persone a salvare se non possono permetterselo; li aiutiamo a fare il bilancio in modo che possano permetterselo. Gli ho spiegato che il mio lavoro non è quello di convincerlo che ha bisogno di risparmiare più soldi. Il mio compito è assicurarmi che stia salvando per i suoi obiettivi e rimanga sulla buona strada verso i suoi obiettivi personali con la giusta strategia di investimento.

Abbiamo rivisto i suoi risparmi e investito i suoi $ 20.000 in contanti, che era in un conto di risparmio ad alto interesse, in un portafoglio di titoli a reddito fisso ben diversificato con un po 'di investimento in dividendi. Abbiamo convenuto che lo chiamerei una volta all'anno per investire i risparmi in contanti che accumula durante l'anno, né più né meno.

Alla fine, il mio cliente ha riconosciuto il valore di avere un consulente finanziario. Ma non era il solo a pensare che non ne avesse bisogno.

Voglio parlarti di tre motivi principali per cui le persone non ricevono un consulente. Eccoli.

1. Non ho tempo.

Essere troppo occupati per visitare un consulente finanziario ogni trimestre non è abbastanza buono. Al contrario, un consulente finanziario dovrebbe aiutarti a risparmiare tempo rivedendo le tue opzioni di investimento e facendo proposte di investimento basate sui tuoi obiettivi personali. Come i tuoi obiettivi cambiano nel tempo, così sarà la tua strategia di investimento. Il tuo consulente finanziario contribuirà a rendere più agevole la transizione tra le diverse fasi della tua vita, ad esempio dal pensionamento.

Avere un consulente finanziario ti consente di concentrarti su altri aspetti della tua vita come la tua carriera, la famiglia e gli amici. Avete il tempo di monitorare le fluttuazioni del mercato e di adeguare il vostro portafoglio di conseguenza? Avete tempo per allocare la quantità perfetta di reddito fisso e azioni nel vostro portafoglio in base alla vostra tolleranza al rischio e all'orizzonte temporale? Molte persone semplicemente non ne hanno il tempo.

2.

Non importa se sei nuovo nell'investire o hai gestito il tuo portafoglio di investimenti per molti anni, è sempre una buona idea ottenere una seconda opinione da un consulente finanziario, non importa quanti soldi tu avere

Un nuovo paio di occhi per esaminare la tua attuale asset allocation rispetto ai tuoi attuali obiettivi finanziari è sempre una buona decisione finanziaria, indipendentemente dal valore del tuo portafoglio di investimenti. Tutti i soldi - non importa quanto valga la pena - devono avere una strategia di investimento che massimizzi il rendimento in base al livello di comfort con il rischio.

La mia collega Amy Calistri non potrebbe essere più d'accordo. Ecco perché ha sviluppato un sistema a tre denti che chiama il Dividend Trifecta . Permette agli investitori di trarre profitto mentre adeguano il loro portafoglio alla loro propensione al rischio. Se desideri rendimenti del 7,2% con rendimenti più sicuri del 43% rispetto all'investimento tradizionale, ti consigliamo di verificarlo .

3. Non so come scegliere l'Advisor giusto.

Hai bisogno del miglior consulente finanziario là fuori - quindi come lo trovi?

Prova ad iniziare dalla tua banca.

I consulenti finanziari di una banca di solito condividono la stessa filosofia dell'istituzione, quindi se ami i loro servizi bancari, molto probabilmente amerai i loro consigli finanziari.

A seconda del motivo per cui hai bisogno di un consulente finanziario, puoi determinare quale tipo di consulente è il migliore per te.

Forse hai bisogno di un consulente finanziario perché non hai tempo per gestire e ricercare i tuoi investimenti; forse hai bisogno di un consulente finanziario perché hai un'idea dei tipi di investimenti che desideri e hai solo bisogno di una guida per prendere le decisioni finali; o forse hai bisogno di un consulente finanziario perché sai già quali investimenti vuoi e hai solo bisogno di qualcuno per elaborare le transazioni per te.

Come puoi vedere, i consulenti finanziari possono apportare molto valore al tuo portafoglio di investimenti: devi solo trovare l'advisor giusto per te.

La risposta all'investimento: La scelta del miglior consulente finanziario è decisione basata sulla compatibilità e personalità. Se non hai un buon rapporto con il tuo consulente finanziario, probabilmente non capiranno le tue esigenze. Cerca di trovare un consulente finanziario con le qualità che cerchi negli amici, ma che hanno anche una laurea in finanza. Il miglior consulente finanziario è colui che ha le tariffe più basse e l'accesso agli investimenti che si desidera acquistare.