8 modi per evitare di rovinare la tua vita finanziaria

Di Ted Halpern

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C'è un modo più semplice per creare ricchezza piuttosto che indovinare quale sarà il prossimo Google o Apple: non commettere errori finanziari colossali. È semplice, sì, ma sfortunatamente non è necessariamente facile.

Investire è fondamentale per costruire ricchezza, ma non è l'unica cosa che conta. Tuttavia può essere abbastanza potente, e in effetti un calcolo approssimativo chiamato "regola del 72" può far sembrare abbastanza facile diventare ricchi. Utilizzando questa regola e assumendo un tasso di rendimento del 7%, il tuo investimento raddoppierà ogni 10 anni. Se hai iniziato a investire a 25 anni, potresti vedere almeno quattro di questi periodi di raddoppio durante i tuoi anni di lavoro.

Ma non puoi incassare un rendimento del 7% annuo. Sì, il mercato azionario ha tendenza al rialzo sin dal suo inizio, ma non è salito. Anche la tua crescita finanziaria personale potrebbe non evolversi. Potresti subire delle perdite in alcuni anni e potresti dover affrontare eventi della vita che interrompono i periodi di raddoppiamento, come perdere il lavoro e la capacità di salvare o entrare in cattive abitudini finanziarie.

Anche se non puoi prepararti per tutto ciò che potrebbe andare storto, ci sono alcuni errori che puoi lavorare sodo per prevenire. Per quelli che nessun consiglio può aiutarti ad evitare, almeno puoi essere consapevole del rischio finanziario. Ecco otto modi per evitare la rovina finanziaria:

1. Basta dire di no

Non bere in eccesso, non giocare troppo, non fare droghe e non imbrogliare. La linea di fondo è che semplicemente evitando problemi e comportamenti potenzialmente costosi rende più facile rimanere sulla strada giusta per le vostre finanze.

2. Investi come guadagni

A meno che tu non sia un vincitore della lotteria, non hai raggiunto il tuo attuale livello di reddito per pura fortuna o fortuna. Probabilmente ci sono voluti un sacco di tempo, disciplina e duro lavoro per arrivare dove sei nella tua carriera. Lo stesso vale per gli investimenti. Si tratta di un processo disciplinato a lungo termine che non dovrebbe dipendere da fattori al di fuori del controllo, come un certo stock che sovraperforma. Quindi, se una particolare opportunità di investimento incrocia il tuo percorso che promette la luna e sembra molto fuori dalla norma, è probabile che non sia un investimento che vale la pena di fare. Salva il gioco d'azzardo per il casinò, non la tua futura sicurezza finanziaria.

3. Non divorziare

Dico questo in modo ironico, perché non è come se dovessi rimanere sposato per motivi finanziari, ma non c'è dubbio che il divorzio possa far deragliare la tua vita finanziaria. Ad esempio, dici di divorziare a 40 anni e devi dividere i tuoi beni a metà. A quel punto, hai solo due periodi di raddoppio prima dei 60 anni. Avrai 50 anni per il tuo pareggio, dato quell'ipotetico rendimento annuale del 7%, che potresti ricevere o meno.

4. Non vendere la stazione di servizio

Se hai una fonte di reddito primaria, non venderla prima di avere un'idea di cosa farai dopo. Ho visto più di una persona fare milioni di dollari nel proprio business, incassare, spendere tutto e poi ritrovarsi a cercare di ricostruire da zero. Non è rimasto carburante nel serbatoio. È difficile iniziare da zero in mezza età o dopo, soprattutto se si affrontano altri ostacoli lungo il percorso. Se hai una fonte di reddito affidabile, mantieni quella "stazione di servizio". Avrai la sicurezza di sapere che hai una fonte di riserva di carburante.

5. Presta attenzione alle tue abitudini di spesa

Passare dalla noia o dallo stress non è inusuale. E, caso per caso, non si tratta di un errore colossale. Solo $ 20 qui o $ 40 quando vedi una vendita in corso non è un grosso problema. Ma se lasci che la spesa in eccesso diventi un'abitudine, diventa una grave minaccia per la tua vita finanziaria perché vivi al limite del tuo reddito - o forse lo superi, se entri nel debito della carta di credito. Prima di far scorrere la tua carta o fare clic su "Aggiungi al carrello", chiediti: "Voglio davvero questo o sono solo annoiato?"

6. Mantieni le cose speciali

Non c'è niente di sbagliato nel godersi un pasto celebrativo a cinque stelle con un buon vino francese. Ma godendo regolarmente della stessa bottiglia di vino con il mac e il formaggio che inghiotti con i bambini dopo la pratica del calcio può diventare un problema. A volte il confine tra "Lo merito" e "Lo voglio" diventa sfocato. È soggettivo per ogni persona. Ma c'è una battuta in cui le grandi piaghe diventano abituali. Mantieni alcuni articoli di lusso una rarità in modo che rimangano speciali per te e non diventino un elemento pubblicitario ricorrente sul tuo budget. E se c'è qualcosa che vuoi come "oggetto in eccesso", assicurati di mantenerlo entro un livello di spesa prudente.

7. Non assumere impegni finanziari a lungo termine basati su un guadagno a breve termine

È bello essere ottimisti riguardo al futuro quando si ottiene un grande bonus o una distribuzione aziendale più ampia del normale. Allo stesso modo, devi capire cosa è sostenibile: guadagna prima, acquista dopo. Se lavori in un campo in cui il tuo reddito varia da un anno all'altro, non prendere un terzo pagamento auto o acquistare una casa vacanza esclusivamente in base al tuo successo in un anno. Pensa al patrimonio netto relativo a ciò che guadagni e per quanto tempo hai guadagnato a quel livello. Un anno sano più sano del normale non può pagare un obbligo che dura dai 5 ai 30 anni.

8. Continua a sognare

Anche se gran parte della ricchezza degli edifici sta semplicemente riuscendo a rimanere sulla strada giusta ed evitare le cose cattive, è anche importante concentrarsi sugli aspetti positivi in ​​modo da poter motivare te stesso a continuare a seguire quella giusta strada. Devi credere che sei degno di sicurezza finanziaria se vuoi ottenerlo.

Ted Halpern è il presidente e fondatore di Halpern Financial, una società di gestione patrimoniale indipendente, a pagamento, con uffici a Rockville, nel Maryland, e Ashburn, in Virginia.

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