Le tue finanze personali sono pronte per un disastro naturale? |

Immagina di essere lasciato senza cibo, acqua e persino vestiti, e improvvisamente devi trovare un riparo per settimane o mesi. Ma hai l'assicurazione, giusto? Questo, stai pensando, dovrebbe risolvere tutti i tuoi problemi. Ma lo fa?

Mentre parti degli Stati Uniti si accendono con incendi e altri stati si preparano alle inondazioni, i disastri sono uno stile di vita. Se non sei preparato per loro, e una catastrofe svanisce, potresti non perdere solo tutte le tue cose. Potresti essere spazzato via finanziariamente.

Un disastro sempre presente è la siccità. Le condizioni di siccità stanno facendo uscire le polveri dagli stati: gli incendi hanno bruciato lo stato di Washington, l'Oregon, la California e tagliato migliaia di ettari di distruzione fiammeggiante attraverso l'Occidente.

Ad esempio, gli assicuratori prevedono di pagare quasi $ 450 milioni alle vittime degli incendi di giugno a Waldo Canyon e High Park, Colo., Secondo la Rocky Mountain Insurance Information Association. Quella cifra lo rende l'incendio più costoso della storia del Colorado. Il fuoco ha divorato circa 350 case e lasciato i residenti in cerca di un riparo.

Stranamente, avere un'assicurazione sulla casa non significa necessariamente che avrai soddisfatto tutti i tuoi bisogni. In effetti, anche se molte delle vittime degli incendi boschivi del Colorado avevano bisogno di soldi immediatamente, fu detto loro di essere pazienti.

[InvestingAnswers Feature: 10 Disastri naturali americani più costosi degli ultimi 35 anni]

Quindi, c'è una cosa che dovresti sapere sopra tutti gli altri quando si tratta di disastri: non aspettarti un pagamento grande e veloce. Invece, i controlli arriveranno lentamente e non sarai in grado di ricostruire la tua casa o le tue cose nel modo più rapido possibile. Mentre ti arrampichi per cercare riparo e cerchi di pagare le fatture degli hotel, potrebbero essere necessari tre mesi per ottenere il tuo primo assegno che ti rimborsa le spese vive.

Prima di tagliare gli assegni, le compagnie di assicurazione separano prima le vittime dai truffatori e ciò può richiedere del tempo. Dopodiché, il rimborso delle spese per disastri può dipendere da quanto hai eseguito correttamente i documenti.

Quanto tempo impiegano le compagnie di assicurazione per pagare l'intero sinistro in un'area disastrata?

"Le assicurazioni sono altamente regolamentate e il tempo necessario per risolvere il loro reclamo è coperto dalle leggi sulle pratiche commerciali leali dello Stato", ha affermato Carole Walker, direttore esecutivo della Rocky Mountain Insurance Information Association. "La maggior parte delle persone riceve denaro immediatamente ma continua a sostenere spese, quindi i pagamenti finali possono continuare per uno o due anni a seconda di quanto sono fuori dalla loro casa e dei limiti della copertura che hanno acquistato."

In Florida devastata dalla tempesta, ad esempio, una società ha 90 giorni di tempo per pagare o rifiutare un reclamo o una parte del reclamo a meno che il fallimento sia causato da fattori al di fuori del controllo della compagnia assicurativa, secondo Robin Smith Westcott, un avvocato dei consumatori presso l'Ufficio della Florida della Insurance Avvocato dei consumatori.

Nel frattempo, le vittime di un disastro devono conservare ricevute dettagliate per documentare i soldi extra che hanno speso in utenze, lavanderia e affitto. Affinché le spese alimentari siano coperte, devono dimostrare di spendere di più sul cibo di quanto non avrebbero normalmente, se non si fosse verificato il disastro.

Le verifiche dei reclami arriveranno pian piano in tre parti: l'insediamento iniziale per la ricostruzione, un insediamento per la sostituzione degli effetti personali e un assestamento per le spese vive di trasferimento del soggiorno. La velocità con cui arrivano dipende da quanto bene hai documentato la tua perdita.

"Molte compagnie assicurative andranno avanti e fronteggiano dei soldi, (ma) non ci sono scadenze temporali.Ogni azienda si rivolge alle cose in modo diverso … Una compagnia di assicurazioni può richiedere a un assicurato di presentare le ricevute prima. consumatore e quanto velocemente presentano le ricevute ", ha detto la portavoce Nina Ashley alla Divisione Servizi per i consumatori del Dipartimento dei Servizi finanziari della Florida.

Inoltre, solo perché la casa è stata distrutta non significa che il mutuo vada via. Se c'è un mutuo, il creditore è considerato un co-beneficiario. Ciò significa che quando arriva l'assegno, è intestato sia al detentore della polizza assicurativa sia al creditore, e tu devi essere d'accordo su come vengono spesi i soldi. Quindi, la ricostruzione effettiva può trascinarsi più a lungo, a seconda dei permessi e della disponibilità del tuo fornitore.

Ci sono cose che puoi fare ora per assicurarti che i controlli arrivino il più rapidamente possibile in caso di una catastrofe.

1. Avvia un file con un elenco di inventario aggiornato che include ricevute, numeri di modello e numeri di serie e al momento dell'acquisto. "Questa è probabilmente l'unica cosa più importante che un assicurato può fare per un regolare processo di reclamo sui contenuti personali", ha dichiarato Smith Westcott. Prendi in considerazione la possibilità di archiviarlo online, magari nei documenti di Google, in modo che sia facilmente accessibile.

2. Avere contanti e carte di credito con limiti disponibili a disposizione, con una quantità sufficiente per tre mesi. Quindi, se ti costasse $ 4000 per pagare le bollette per un mese e mettere la tua famiglia in un hotel, moltiplicale per tre e metti da parte quella cifra.

3. Mantenere i registri dettagliati di comunicazione con il proprio regolatore e compagnia assicurativa. Dopo un disastro, le compagnie di assicurazione potrebbero essere sommerse da richieste di risarcimento, ha dichiarato Smith Westcott. Possono assumere regolatori indipendenti o di emergenza per aiutarli a stare al passo con il volume. Se la compagnia assicurativa fornisce aggiornamenti dettagliati sullo stato di avanzamento del reclamo, lascia che il processo continui. Se il proprio regolatore o compagnia assicurativa non risponde o non può fornire informazioni soddisfacenti sullo stato della richiesta, contattare il dipartimento assicurativo del proprio stato per assistenza.

La risposta di investimento: Oltre a conservare le ricevute e il numero di modello degli articoli a casa tua, scatta foto e forse persino video delle stanze, degli elettrodomestici e degli oggetti di valore nella tua casa, così puoi ricordare esattamente cosa hai perso al momento del recupero. Considera di tenere documenti importanti (come i fatti) in una valigia che puoi afferrare mentre stai evacuando.