6 Budgeting errori e come risolverli

Il pensiero di contabilizzare ogni porzione di denaro che tocchi può intimidire, ma i più grandi fl uguli di bilancio non richiedono una laurea matematica da risolvere. Con qualche istruzione e risoluzione, chiunque può costruire un budget.

Abbiamo parlato con diversi pianificatori finanziari per identificare gli errori di budgeting più comuni e problematici e aiutarli a evitarli. I professionisti sono d'accordo: saltare completamente un budget è il più grande errore che si possa fare. Ma una volta che ne hai inchiodato uno, evita questi errori in più.

1. Mancato tracciamento delle spese

La precisione del tuo budget e la tua capacità di progredire verso gli obiettivi finanziari dipendono dal sapere cosa stai spendendo. Essere vaghi con queste cifre potrebbe farti fallire.

"Francamente, la maggior parte delle persone non ha mai smesso di pensare a quanti soldi spendono per cibo o oggetti personali", dice Justin Goodbread, un pianificatore finanziario certificato con Heritage Investors a Knoxville, nel Tennessee. Dice che vede la gente sia drammaticamente che sottovalutando quanto spendono ogni mese.

fissare: Tieni traccia di ciò che spendi per almeno un mese prima di impostare il budget. Idealmente, continuerai a tenere traccia delle spese ogni mese, ma spara almeno un mese al trimestre. Utilizzare una buona applicazione di budgeting per semplificare il processo.

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2. Trascurare la pensione

Un obiettivo che è lontano molti decenni è un obiettivo facile da trascurare. Ma se sei di mezza età con una famiglia o appena uscito dall'università, devi risparmiare per la pensione - dovrebbe essere l'unica priorità finanziaria più importante della tua vita.

"Le persone tendono a vedere il risparmio per la pensione sacrificando il loro reddito" spendibile "oggi", afferma Lauren Klein, CFP e fondatrice di Klein Financial Advisors a Newport Beach, in California. "Sembra sbagliato tutto." Klein suggerisce di pensare ai contributi pensionistici di oggi come gli stipendi di domani: questo è il denaro che pagherà le bollette quando sarai più grande.

fissare: Come minimo, accantonare un importo sufficiente del proprio stipendio per soddisfare qualsiasi corrispondenza tra datore di lavoro e contributi 401 (k). Se non si dispone di un 401 (k), impostare un IRA e contribuire a ciò che è possibile ogni mese. L'obiettivo finale è quello di mettere da parte almeno il 15% del tuo reddito attuale per i tuoi anni d'oro.

3. Saltare il fondo di emergenza

Il fondo di emergenza elimina la necessità di intercettare carte di credito o altri prestiti quando si verificano spese impreviste, secondo Scott Higgins, CFP con Rose Street Advisors a Kalamazoo, nel Michigan. "Non è una questione di se qualcosa accadrà, ma una questione di quando", dice Higgins.

fissare: Se non hai nulla da mettere da parte in caso di emergenza, fai un fondo da $ 500 la tua prima priorità. Una volta che è a posto e contribuisci regolarmente al pensionamento, imposta obiettivi gestibili per il tuo fondo di emergenza, lavorando fino a risparmiare tre e poi sei mesi di spese per la vita. Se hai il tempo e l'energia, prendi in considerazione la possibilità di potenziare il tuo fondo di emergenza con i concerti collaterali: scopri come guadagnare denaro in un modo che si adatta al tuo programma.

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4. Supponendo che il tuo partner sia sulla stessa pagina

"Parliamo di soldi" può essere combattuto in alcune famiglie, ma non riuscire ad allinearsi sul budget e sugli obiettivi finanziari a lungo termine è un grave errore. "Se questa mancanza di comunicazione non ha già causato problemi, sicuramente andrà giù per la strada", afferma Klein.

fissare: Parla di soldi presto e spesso. Guarda le entrate mensili, le bollette e le spese insieme, in modo che entrambi sappiano dove stanno andando i soldi. Quando si tratta di budgeting e obiettivi, se non si è d'accordo su tutto, scendere a compromessi. Klein suggerisce di uscire dall'aiuto se il denaro rimane un punto costante di contesa.

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5. Sudare i penny

Non otterrai la libertà finanziaria semplicemente evitando piccole spese, come la tua correzione giornaliera di Starbucks, secondo Daniel P. Mahoney, CFP e fondatore di True Square Financial LLC ad Atlanta. Invece, dice, "due cose impediscono alla maggior parte delle famiglie di risparmiare di più: alti costi fissi come il mutuo, i pagamenti e le tasse scolastiche, e spese impreviste o perdite di reddito".

fissare: Mantieni la priorità le cose importanti. Con un fondo di emergenza in vigore per spese impreviste, esaminare le spese mensili ricorrenti per i luoghi in cui risparmiare notevolmente. Brent Sutherland, CFP con Ntellivest a Pittsburgh, suggerisce di chiedersi se hai veramente bisogno di una casa sovradimensionata e di un mutuo, o due veicoli invece di uno. "È facile rimanere intrappolati nel credere che questi oggetti siano una necessità."

6. Supponendo che dovresti farlo da solo

Il bilancio è difficile, ma l'aiuto è là fuori e non è riservato ai ricchi. "Non hai bisogno di una quantità minima di denaro per ricevere consigli finanziari professionali", secondo Shelly-Ann Eweka, CFP con TIAA a Denver, anche se molte persone hanno paura di chiedere aiuto quando si tratta di gestire i loro soldi.

fissare: Ci sono molte volte in cui è necessario lavorare con un consulente finanziario, e Eweka dice che le persone potrebbero essere sorprese di quanto poco dovranno pagare. I consulenti di credito sono un'altra opzione a basso costo se stai cercando aiuto nella gestione del debito e nel bilancio generale.Se non sei ancora sicuro di pagare qualcuno per aiutarti con le finanze, parla con amici e familiari fidati, specialmente quelli che hai visto raggiungere i loro obiettivi finanziari.

Elizabeth Renter è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.