Come calcolare il vero costo di interesse di una carta di credito 0%

Se decidi tra le offerte di carte di credito a tasso zero, può essere difficile sapere su cosa concentrarsi: quello con il più lungo periodo di APR 0%, quello con un tasso di interesse in corso più basso o quello che è da qualche parte nel mezzo.

Per aiutarti a confrontare le offerte di APR iniziali, abbiamo sviluppato una misura chiamata "costo dell'interesse reale". Prende in considerazione sia la lunghezza del periodo di APR dello 0% e la frequenza in corso, sia il modo in cui pensi di utilizzare la carta, per rendere la migliore raccomandazione possibile.

Cosa significa "vero interesse"?

Riteniamo che il modo migliore per confrontare le carte a basso interesse sia la media del tasso di interesse che pagherai per tutta la durata della carta (o, se preferisci, il periodo di tempo in cui dovrai portare un saldo). In questo modo, qualcuno che avrà la carta (o porterà un saldo) per un breve periodo di tempo vedrà carte con periodi di APR lunghi 0%, mentre qualcuno che sarà in esso per il lungo raggio probabilmente vedrà carte con tassi in corso più bassi, anche se hanno tassi introduttivi più brevi o nulli.

" DI PIÙ: Come viene calcolato l'interesse della carta di credito?

La nostra formula

Ecco come calcoliamo il vero costo degli interessi sul nostro strumento di confronto delle carte di credito a basso interesse:

Confrontiamo due carte: la carta A, che ha un periodo introduttivo di 12 mesi e un TAEG in corso del 15%; e la carta B, che non ha periodo APR introduttivo ma ha un APR in corso dell'8%.

Alice sta pianificando un grosso acquisto e pensa di poterlo ripagare entro due anni. Dopodiché, non pensa che porterà un saldo sulla sua carta. Il suo vero costo di interesse per la carta A sarebbe del 7,5% e il suo costo per la carta B sarebbe dell'8%. La carta A sarebbe un'opzione migliore per Alice.

Bob, d'altra parte, ha intenzione di usare la sua carta per molto tempo. Di solito porta un equilibrio e non lo vede cambiare nei prossimi quattro anni. Il suo vero costo di interesse per la carta A sarebbe dell'11,25% e il suo costo per la carta B sarebbe ancora dell'8%. Poiché tiene la carta per un periodo di tempo più lungo, sta meglio con la carta B.

Calcolo del costo dell'interesse reale con il nostro strumento di confronto

Ecco come utilizzare il nostro finder per carte di credito a basso interesse per calcolare il tuo vero costo di interesse.

1. Vai al nostro strumento di confronto.
2. Clicca sul

   

   simbolo accanto alla colonna "Costo interesse reale".
3. Sotto l'intestazione "Personalizza e ricalcola", sposta il cursore in modo da riflettere per quanto tempo hai intenzione di portare un saldo sulla carta (il valore predefinito è due anni).
4. Premi "Ricalcola" per aggiornare i risultati.

Dove finisce il forumula?

Sfortunatamente, il vero costo degli interessi non è una misura perfetta. Un avvertimento importante è che se si sta pagando il debito della carta di credito, il tasso di interesse è più influente all'inizio, perché il saldo è più alto. Se stai pagando un debito di $ 10.000, un tasso di interesse del 15% contarirà molto più presto che se lo facesse dopo, quando il tuo debito è quasi ripagato. Se stai usando la tua carta di interesse basso per pagare un grosso acquisto piuttosto che per una quantità costante di debito, il nostro calcolatore sottostimerà il valore delle carte di interesse dello 0%.

Un'altra considerazione è che si può decidere di trasferire il saldo quando termina il periodo di interesse zero. In tal caso, vorrai andare per il più lungo periodo di APR 0% che puoi.

Infine, puoi pianificare il pagamento del debito entro un determinato periodo di tempo, ma non essere in grado di farlo. In tal caso, una carta con un tasso in corso inferiore potrebbe essere migliore di una carta con un periodo dello 0% ma una percentuale in corso più elevata.

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