Come mandare tuo figlio al college senza assumere debiti

Di Jeff Bogart

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Alzare un bambino è costoso. Basta chiedere a chiunque abbia avuto un bambino. I genitori possono aspettarsi di spendere migliaia di dollari - sia che si tratti di dipingere la scuola materna o di comprare pannolini e vestiti - prima che il loro bambino abbia persino un anno.

La paternità diventa più costosa man mano che il tuo bambino invecchia. Secondo il Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti, il costo medio per crescere un bambino oggi è di circa $ 245.000 in 18 anni. Ciò equivale a circa $ 13.000 all'anno - una cifra che impallidisce in confronto a ciò che probabilmente spenderete ogni anno per mandare vostro figlio all'università.

Istruzione superiore ad alto costo

Oggi, il costo medio di frequentare un'università pubblica, compresi vitto e alloggio, è di circa $ 25.000 all'anno. Per un bambino nato nel 2015, il costo sarà il doppio di tale importo se l'inflazione scolastica recente (attualmente circa il 5% annuo) continua. Ciò si traduce in circa $ 200.000 per un diploma di laurea. Ahia!

Certo, il tuo bambino può richiedere borse di studio, ei genitori possono affrontare l'applicazione gratuita per il modulo federale di aiuto agli studenti per chiedere un aiuto finanziario. Ma a esclusione di un giro completo, tu o la tua progenie dovrete coprire il resto dei costi pagando di tasca propria o con prestiti personali. Tali prestiti agli studenti hanno sellato molti giovani laureati con montagne di debiti.

Suggerimenti per aiutare a evitare il debito del college

Cosa possono fare i genitori per preparare e gestire questi sconcertanti costi di istruzione?

Ecco alcune opzioni:

• Non appena il tuo bambino è nato, inizia un piano di risparmio del college 529. Questo è un piano di risparmio sponsorizzato dallo stato e la crescita dell'account è esentasse se utilizzata per l'istruzione superiore. Probabilmente dovrai contribuire $ 500 ogni mese per finanziare la maggior parte delle spese scolastiche di tuo figlio. Se non puoi permettertelo, inizia con metà dell'importo. Inoltre, incoraggiare i nonni, zie e zii a contribuire a questo piano.
• Impostare un account di carta di credito UPromise. Guadagnerai dall'1% al 2% in contanti su acquisti idonei e questo denaro può essere trasferito direttamente nel tuo piano 529.
• Pagare anticipatamente il mutuo. Se paghi il mutuo in 15 anni anziché 30, puoi quindi applicare l'importo che salvi per l'insegnamento universitario.
• Chiedi a tuo figlio di frequentare un college locale "per pendolari". Fare in modo che il tuo studente universitario viva a casa può fare un grande risparmio. Il rovescio della medaglia, naturalmente, è che il tuo bambino potrebbe perdere l'esperienza più tradizionale del college.
• Fai iniziare il tuo bambino da un college junior o comunitario. Per i primi due anni di college, potresti mandare tuo figlio a un college junior o di comunità. Se il bambino eccelle e in seguito si trasferisce in un'altra università, la laurea indicherà il luogo di provenienza del bambino, non la sua prima iscrizione. Questa è un'opzione popolare in California.

Con le ultime due opzioni, preparati a respingere la pressione sociale di non "mandare tuo figlio al college" - e ricorda che pochi giovani di 18 anni possono comprendere appieno l'entità di $ 100.000 o più in debito.

La linea di fondo

Se stai appena iniziando una famiglia, pianificare ora l'istruzione di tuo figlio può farti risparmiare sei cifre nel momento in cui tuo figlio è pronto per andare al college. Con quel tipo di risparmio, tuo figlio può perseguire la sua passione piuttosto che optare per una carriera "più sicura" solo per il bene di pagare il debito del college.

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