Cosa succede al mio credito se qualcosa accade al mio responsabile?

Molte persone ricevono cosigner sui conti di credito perché non hanno un buon credito o alcun credito. Ma cosa succede se il tuo cosigner non è in grado di pagare a causa di bancarotta o morte? Ecco il lowdown.

Cos'è un cosigner?

Un cosigner è qualcuno che accetta di pagare le bollette se non lo fai. Ad esempio, se hai un cosigner nel tuo contratto di noleggio, lei sarà responsabile per il pagamento del canone se non paghi in modo tempestivo. Il punteggio di credito del tuo cedente potrebbe essere danneggiato se nessuno di voi paga le bollette.

Perché il cofirmatario è ugualmente responsabile delle tue fatture, se le dovesse succedere qualcosa di brutto - come se dichiarasse il fallimento o morisse - potrebbe influire sul tuo credito. Ecco alcuni esempi di ciò che potrebbe accadere.

Che cosa succede ai miei prestiti agli studenti se il mio cofirmatario muore o dichiara bancarotta?

In base a un rapporto CFPB del 2014, il tuo prestito per studenti privati ​​potrebbe entrare nello stato di default automatico se dovesse accadere qualcosa al tuo cofirmatario. Se il tuo cofirmatario muore o dichiara bancarotta, l'intero saldo diventa esigibile. Se non sei in grado di saldare l'intero saldo subito, il tuo prestito andrà a default.

Se in default un prestito, significa che non hai rimborsato il tuo prestito in base ai termini della tua cambiale. Questo può impedirti di essere idoneo per un piano di pagamento o di assumere più prestiti agli studenti. Spesso, in caso di inadempienza, il prestito viene consegnato a un'agenzia di recupero crediti.

Ovviamente, se succede qualcosa al tuo cosigner, non c'è niente che tu possa fare al riguardo. O c'è? Un rilascio di cofirmatario può aiutare!

Un rilascio di cofirmatario è un documento che dichiara che il tuo cofinanziatore può essere ritirato dal prestito dopo un certo numero di pagamenti puntuali e un controllo del credito per determinare la sua capacità di estinguere i propri prestiti. Avrai voglia di esercitare questa opzione il prima possibile per ridurre il rischio di default automatico in futuro.

Verificare con il proprio prestatore per vedere se il rilascio è un'opzione utilizzando uno di questi documenti di rilascio di esempio.

Cosa succede agli altri debiti?

Normalmente, se il tuo cofirmatario muore, dovrai ancora il debito, ma non automaticamente. Se non paghi il debito, la proprietà del tuo cosigner sarà responsabile. Istituti di credito possono contattare le persone con accesso alla proprietà della persona deceduta per recuperare i pagamenti. Nota: non possono far pagare a questi familiari i familiari del defunto, a meno che non sia il coniuge e la coppia vivesse in uno stato di proprietà della comunità.

Se il tuo cosigner dichiara bancarotta, non ti riguarderà direttamente, a patto che tu effettui tutti i pagamenti in tempo. Tuttavia, se il tuo cosigner ha effettuato i tuoi pagamenti per te e dichiara bancarotta, e nessuno dei due sta effettuando pagamenti, le tue risorse associate a debiti garantiti potrebbero essere recuperate.

Qual è il modo migliore per evitare problemi con il cosigner?

A meno che non sia assolutamente necessario, è meglio evitare l'uso di cofinanziatori. Mentre le relazioni di cosigner / cosignee sono in genere inserite con le migliori intenzioni, possono causare attriti nei rapporti personali se il mutuatario originale non è in grado di effettuare pagamenti.

Se hai bisogno di un cofirmatario perché non hai costruito una solida storia creditizia, chiedi alla persona di aggiungerti come utente autorizzato. In questo modo, se qualcosa accadesse loro, non saresti responsabile e loro manterrebbero il controllo totale sui loro account.

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