Una quantità enorme di debito per prestiti studenteschi ferirà il mio punteggio di credito?

Se stai affrontando una montagna di debiti studenteschi, hai molto in mente. A parte il modo in cui effettuerai i pagamenti, probabilmente sei anche preoccupato di come i tuoi prestiti influenzano il tuo punteggio di credito.

Non preoccuparti, i Nerd sono qui per spiegare tutti i dettagli importanti sulla relazione tra i prestiti agli studenti e il tuo credito.

Un grosso prestito di studenti non danneggerà il tuo credito se lo gestisci in modo responsabile

In primo luogo, prenditi un momento per tirare un sospiro di sollievo: una quantità enorme di debito di prestito studentesco non danneggerà necessariamente il tuo punteggio di credito.

Se hai svolto alcune ricerche preliminari sui fattori che influenzano il tuo credito, probabilmente hai notato che gli "importi dovuti" rappresentano il 30% del tuo punteggio. Ma questo è molto influenzato dal tuo rapporto di utilizzo del credito sui conti di credito rotativo, come le carte di credito. Poiché i prestiti agli studenti sono prestiti rateali, non hanno un grande impatto su questa parte del tuo punteggio.

In effetti, i tuoi prestiti agli studenti potrebbero potenzialmente aiutare il tuo credito. Se paghi i tuoi prestiti puntualmente e per intero, sosterrai la parte del tuo punteggio determinata dalla cronologia dei pagamenti. Poiché questo ammonta al 35% del punteggio FICO complessivo, potresti ottenere una spinta dal gestire i tuoi prestiti agli studenti in modo responsabile.

Inoltre, avere un prestito a rata aperta può anche migliorare il 10% del tuo punteggio derivante dai tipi di credito che hai in uso. Ai finanziatori piace vedere che sei bravo a gestire diverse varietà di denaro preso in prestito, quindi avere entrambi i conti rotativi e sulla rata del tuo rapporto di credito è vantaggioso.

Ma potresti avere problemi ad ottenere altri prestiti

Anche se fare in modo che i pagamenti dei prestiti degli studenti siano puntuali è un buon modo per mantenere il tuo punteggio di credito canticchiando, vale la pena notare che un pesante fardello del debito studentesco potrebbe comunque interferire con la tua capacità di ottenere altri prestiti.

Ciò potrebbe sembrare controintuitivo, perché probabilmente sai che un buon credito è fondamentale per ottenere un finanziamento a condizioni competitive. Ma i tuoi prestiti agli studenti avranno un impatto su un altro dei principali finanziatori variabili quando decidono se estendere il tuo credito: il tuo rapporto debito / reddito (DTI).

Il tuo DTI è il rapporto tra gli obblighi mensili e il reddito mensile lordo. Useremo un esempio per illustrare questo punto: diciamo che stai facendo un reddito annuo di $ 50.000 nel tuo primo lavoro fuori dal college. In questo caso, il tuo reddito mensile lordo sarebbe di $ 4.166,67 ($ 50.000 / 12).

Supponiamo che tu stia pagando $ 800 al mese in affitto, $ 250 sul pagamento della tua auto e $ 650 verso i tuoi prestiti agli studenti. I tuoi obblighi mensili totali saranno $ 1,700 ($ 800 + $ 250 + $ 650).

Per capire il tuo DTI, faresti un semplice problema di divisione:

$ 1,700 (i vostri obblighi mensili totali) / $ 4,166,67 (il tuo reddito mensile lordo) = 40,8% (il tuo DTI)

La maggior parte dei finanziatori piace vedere un DTI del 36% o meno; se i tuoi prestiti agli studenti stanno spingendo il tuo DTI sopra quel marchio, potresti avere problemi a ottenere un altro prestito.

Suggerimenti per la gestione dei prestiti agli studenti

Quindi risulta che i prestiti agli studenti possono essere utili o dolorosi quando stai cercando di ottenere finanziamenti per un'auto o una casa dopo il college. Potrebbero aumentare il tuo punteggio di credito, ma c'è anche la possibilità che guideranno il tuo DTI.

Abbiamo alcuni suggerimenti per gestire con successo il debito degli studenti in modo da essere ben posizionato per un brillante futuro finanziario:

• Paga i tuoi prestiti puntualmente ogni mese, qualunque cosa accada.
• Se i tuoi pagamenti mensili minimi sono troppo alti, comunica con il tuo prestatore. Potresti essere in grado di posticiparli per un periodo di tempo o elaborare un piano di rimborso basato sul reddito.
• Se lavori nel servizio pubblico (come insegnante in una scuola a basso reddito, per esempio), esamina i programmi di perdono dei prestiti per i quali potresti essere idoneo.
• Considera il consolidamento. Questo potrebbe aiutarti a ottenere un tasso di interesse più basso sui tuoi prestiti agli studenti e ti aiuterà a semplificare i pagamenti mensili.
• Considera di pagare più dei minimi mensili richiesti. Questo ti aiuterà a pagare più velocemente i prestiti agli studenti, il che causerà la caduta del tuo DTI.

Immagine di prestiti agli studenti tramite Shutterstock